什么是私人银行？
私人银行业务包括为零售银行或其他金融机构的高净值个人（HNWI）客户提供的个性化金融服务和产品。 它包括广泛的财富管理服务，并且都在一个屋顶下提供。 服务包括投资和投资组合管理，税务服务，保险以及信托和遗产规划。
私人银行业务面向的是专属客户，而各种规模的消费银行和经纪人都可以提供。 此产品通常通过专门部门（称为“私人银行”或“财富管理”部门）进行。
重要要点
- 私人银行业务包括个性化的金融和投资服务和产品。私人银行业务是为金融机构的高净值个人（HNWI）客户提供的服务。私人银行业务客户通常会获得金融产品的折扣或优惠价格。个人银行家”负责协调所有高净值人士的金融活动。私人银行提供的产品和投资专业知识的范围可能有限，或者比“外部”期权的优势要弱。
私人银行业务基础
私人银行业务包括诸如支票帐户和储蓄帐户之类的通用金融服务，但是采用了更为个性化的方法：“关系经理”或“私人银行家”被分配给每个客户以处理所有事务。 私人银行家处理的一切从特殊的事情（如安排巨型抵押贷款）到平凡的事情（如支付账单）。 但是，私人银行业务不仅限于CD和保险箱，还可以解决客户的整个财务状况。 专业服务包括投资策略和财务计划建议，投资组合管理，定制的融资方案，退休计划以及将财富传给子孙后代。
虽然一个人可能可以使用可投资资产在50, 000美元或以下的资产开展某些私人银行业务，但大多数金融机构都设定了资产价值为六位数的基准，并且某些独家实体仅接受资产至少为100万美元的客户。
私人银行特权和特权
隐私是私人银行业务的主要好处。 提供的客户交易和服务通常保持匿名。 私人银行通常向高净值人士提供量身定制的专有解决方案，这些解决方案应保密，以防止竞争对手利用类似的解决方案吸引杰出的客户。
私人银行客户通常会获得产品和服务的折扣价或优惠价。 例如，他们可能会收到抵押，专门贷款或信贷额度（LOC）的特殊条款或最优惠利率。 他们的储蓄或货币市场账户可能产生更高的利率，并且没有手续费和透支费用。 此外，经营进出口业务或在海外开展业务的客户可能会以更优惠的汇率经营。
如果私人银行管理客户的投资，则通常会为客户提供广泛的资源和机会，而这些资源和机会是普通零售投资者所不具备的。 例如，富裕人士可以被授予使用独家对冲基金，私募股权合伙企业或其他替代投资的渠道。
私人银行的优点
私人银行业务为客户提供各种特权和特权以及个性化服务，这是在日益自动化的数字化银行世界中日益珍贵的商品。 此外，除了定制产品外，还提供合并服务的便利-一切都在一个财务范围之内。 至于银行或经纪公司，它可以从客户的资金增加到他们管理的总资产（AUM）中受益。 即使以折扣价，私人银行的证券投资管理费用和所承销的贷款利息也可能很高。
优点
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一站式理财购物
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礼宾服务/专职员工
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优惠的价格，优惠的价格
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特权和特权
缺点
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缺乏机构专业知识
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仅限专有产品的选择
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员工流失率高
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员工可能存在利益冲突
私人银行的缺点
排他性确实存在弊端。 即使在精英私人银行部门中，银行的员工离职率也往往很高。 利益冲突和忠诚冲突也可能引起一些担忧：与独立理财师相比，私人银行家是由金融机构而不是客户获得报酬。
在投资方面，客户可能仅限于银行的专有产品。 同样，尽管银行提供的各种法律，税收和投资服务无疑具有胜任能力，但它们可能不像其他专家在“外部”所提供的那样具有创造力或专家水平。
私人银行业务可以带来丰厚的利润，这也给机构带来挑战。 自2008年全球金融危机以来，私人银行一直在应对严格的监管环境。《多德-弗兰克·华尔街改革和消费者保护法案》以及美国和世界各地通过的其他立法，导致更高的透明度和问责制。 对私人银行专业人士的许可要求更加严格，可以确保向客户提供有关其财务状况的适当建议。
私人银行的真实例子
瑞银，美林，富国银行，摩根士丹利，花旗银行和瑞士信贷都是拥有大量私人银行业务的金融机构的例子。 另一个相对较新的成员是道明银行及其道明财富私人客户集团。
它可为资产至少为750, 000美元的客户提供，为客户提供许多服务。 服务包括资金管理，企业主战略，房地产融资； 和“客户贷款解决方案。该服务还提供退休，继任和遗产规划，有助于避免税收。
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