无论您是在私人公司，非营利组织还是政府机构工作，这些天您都可以使用退休储蓄计划。 它可以称为401（k），403（b）或457（b）。 它肯定会提供传统的退休储蓄计划，但也可能会提供罗斯期权。
是否提供罗斯期权取决于您的雇主。 您可以选择的投资选择也是如此。 他们中的大多数将是共同基金，但范围可能从高度保守的债券基金到高度投机的股票基金。
重要要点
- 如果您有雇主赞助的计划，则由雇主决定是否选择罗斯帐户。罗斯期权意味着您在工作期间对实得薪水有更大的打击，以换取更大的退休收入。您可以在两种类型的帐户之间分配您的储蓄。 您甚至可以改变主意。
一项最新调查显示，截至2020年，提供退休计划的雇主中有十分之七的人选择了罗斯计划，尽管只有约18％的雇员选择了罗斯计划。
值得考虑。 在您退休后，罗斯可能会给您的工作带来更多痛苦，而一旦您退休，罗斯也会获得更多收益。
罗斯vs.传统
当您投资Roth帐户时，您需要支付税后美元。 但是，当您退休后取钱时，您的钱应缴纳零税。 随着时间的推移，投资收益是免税的，并且您已经缴纳了所得税。
其他差异
在您退休之前，还有其他一些差异对您来说并不重要。 传统账户的投资者必须在72岁时开始采用所需的最低分红（RMD）。过去，您必须在需要RMD的同一年龄段停止向传统IRA缴款。 截至2020年，由于2019年《安全法》的规定，只要您有收入，就可以在任何年龄向传统的IRA供款。
18％
选择罗斯（Roth）选项而非传统退休选项的员工所占百分比。
两种限制均不适用于Roth帐户。
您可以同时选择
如果您的雇主同时提供传统和罗斯两种选择，您可以根据需要在这两者之间分配资金。 您支付的金额不能超过两者之一或两者都允许的最高金额。
对于401（k）和403（b）而言，2020年为$ 19, 500（2019年为$ 19, 000），如果您年满50岁，则另加$ 6, 500（2019年为$ 6, 000）。 对于457（b）计划，限额是相同的，不同的是，如果您距离退休年龄不超过三年，则您最多可以在2020年支付39, 000美元（2019年为38, 000美元）。
您的雇主可能会对您的供款金额设置其他限制。
你可以改变主意
您甚至可以随时改变主意，将传统帐户转到Roth帐户，反之亦然。
请记住，如果您要将传统帐户转换为Roth帐户，则将在该纳税年度的余额中欠所得税。 如果您将罗斯转换为传统的IRA，则所支付的税款将恢复到您的帐户中。
需要考虑的更多因素
如果您的雇主给您提供机会为其中任何一个做出贡献，则以下是一些个人因素，这些因素可能表明您倾向于选择罗斯：
- 您还有很多工作年限可以用于退休。今天您处于低税率状态，或者您可以确定退休时的税率会更高。您永远不必为您的投资在帐户中时赚取的钱。如果您遇到任何问题，您希望确保自己的继承人尽可能多地继承财产。月。
保留传统退休帐户的原因可能包括：
- 您目前的预算非常紧张。 对于传统的税前供款来说，挤进去要容易得多，因为其中一部分钱会作为薪水的较低税款立即返还给您。您预计退休后税率会降低。 税率无法预测，但是许多人退休后确实收入较低，因此欠的所得税更少。您已接近退休年龄。 这些应纳税所得额还有几年而不是几十年的时间加起来。
