老话说：“现金为王。” 但是，这种哲学在购买房屋时是否正确？ 这是一些优点和缺点。
为什么所有现金都有意义
1.您是更具吸引力的买家。 知道您不打算申请抵押的卖方可能会更加重视您。 博卡拉顿（Boca Raton）认证金融计划师Mari Adam指出，抵押贷款过程可能很耗时，并且总是有可能拒绝申请人，交易将失败，卖方将不得不重新开始。 ，佛罗里达。
准备支付现金不仅给您带来了渴望完成交易的积极进取的卖家的优势。 它还可以为房地产市场中的卖方提供帮助，因为那里的存货紧张，投标人可能会争夺他们的财产。
2.您可以找到更好的交易。 正如现金使您成为更具吸引力的买家一样，这也使您处于更便宜的交易位置。 即使是从未听说过“金钱的时间价值”一词的卖家，也会直观地理解到，他们越早收到钱，他们就越可以投资或将其用于其他用途。
3.您不必忍受抵押担保的麻烦。 自从2007年房地产泡沫和随之而来的金融危机以来，抵押贷款承销商已经加强了确定谁值得贷款的标准。 结果，他们甚至可能向拥有可靠收入和无可挑剔的信用记录的买家索取更多文件。 虽然这可能是放贷行业的审慎一步，但对于抵押贷款申请人而言，这可能意味着更多的时间和麻烦。
其他买家别无选择，只能付现金。
亚当说：“我们有一些无法获得新抵押贷款的买家，因为他们已经在另一所房屋上出售了抵押贷款。” “由于他们无法获得新的抵押贷款，因此他们会用所有现金购买新物业。 旧房出售后，他们可能会在新房上抵押，或者可能决定完全放弃抵押以节省利息。”
4.您永远不会因为抵押贷款而睡一夜。 抵押贷款是大多数人每月必须支付的最大单笔账单，如果由于失业或其他不幸而导致收入下降，则抵押贷款是最大的负担。
几年前，房主有时会与燃烧抵押贷款的人庆祝他们的最后付款。 但是，今天，普通房主不太可能在同一地方呆足够长的时间以偿还典型的30年期抵押贷款，甚至还清15年期抵押贷款。 此外，房主经常在利率下降时为其抵押贷款再融资，这可以将其贷款义务进一步扩展到未来。
如果您对省心很重要，那么尽早还清抵押贷款或首先为房屋支付现金可能是明智之举。 当您即将退休时，尤其如此。 根据美联储的数据，虽然退休年龄的美国人比20年前有更多的住房债务。 许多理财规划师认为，无债务退休至少具有心理上的好处。
宾夕法尼亚州纽敦的认证财务策划师迈克尔·加里（Michael J. Garry）说：“如果有人在退休时将房屋缩减至便宜的房屋，我通常建议他们在当前房屋中使用股票，而不要抵押新房子。”
你失去了什么
1.您将在一个资产类别中花很多钱。 如果直接购买房屋所需的现金代表了您的大部分储蓄，那么您将要违反个人理财的其中一项神圣法则：多元化。 而且，根据许多研究，就投资回报率而言，住宅房地产在历史上一直落后于股票。 这就是为什么大多数理财计划师会告诉您将您的房屋视为居住的地方而不是投资的原因。
2.您将失去抵押贷款提供的财务杠杆。 当您用借款购买资产时，假设资产的价值增加，您的潜在回报就更高。
例如，假设您购买了价值300, 000美元的房屋，此后其价值增加了100, 000美元，现在价值为40万美元。 如果您已为房屋支付现金，则您的回报将为33％（300, 000美元的收益可获100, 000美元）。 但是，如果您已放下20％的首付款并借入剩余的80％，则您的回报将是166％（60, 000美元的首付获得100, 000美元的收益）。 这个过分简化的示例忽略了抵押付款，减税和其他因素，但这是一般原则。
值得注意的是，杠杆作用也朝着另一个方向起作用。 如果您的房屋价值下降，则如果您拥有抵押贷款，则损失的百分比可能超过已付现金的百分比。 如果您打算待在家里，那可能没关系，但是如果您需要搬家，您可能会发现自己欠贷方的钱比出售中所能筹集到的还多。
3.您将牺牲流动性。 流动性是指您在需要时可以多快地从投资中提取现金。 大多数类型的银行帐户都是完全流动的，这意味着您几乎可以立即获得现金。 共同基金和经纪账户可能需要更长的时间，但不会太多。 但是，房屋很容易需要几个月才能出售。
当然，您可以通过房屋净值贷款，房屋净值信贷额度或反向抵押贷款以房屋净值借入。 正如Garry所指出的那样，所有这些选择都有缺点，包括费用和借贷限额，因此不要随便输入它们。
底线
对于某些人和某些房地产市场来说，全现金买房对某些人来说很有意义，但要确保您也考虑到不利之处。
