什么是系统性提款计划（SWP）？
有系统的提款计划（SWP）是通常用于退休的计划投资提款计划。 投资者可以通过各种方式构建SWP。 共同基金通常允许投资者确定系统的提款计划，其中包括每月，每季度，每半年或每年的定期支出。
重要要点
- 有系统的提款计划（SWP）可以将投资产生的预先计划的现金流量作为收入，退休人员通常依赖于SWP来获得退休金，这些退休金是由退休帐户（如IRA或401（k）计划）中积累的投资或通过年金资产产生的。了解您退休时可能需要多少收入是建立SWP的重要一步。 在线退休计算器可以帮助您考虑通货膨胀，税收和社会保障。
了解系统的提款计划
系统的提款计划最常用于退休。 但是，投资者可以构建和使用SWP来满足各种支出需求。 可以为从市场上几乎任何类型的投资工具中提取资金建立系统的提取计划。
用于SWP的常见投资工具包括共同基金，年金，经纪账户，401k计划和个人退休账户（IRA）。 年金是系统提款计划的一种常见类型，可根据一些初始出资提供一系列现金流量。
规划SWP
为了主动计划系统取款，投资者可以使用诸如SWP计算器或标准退休计算器之类的资源。 投资计划计算器将帮助投资者确定通过预定使用阶段满足其提款需求所需的目标金额。
先锋退休收入计算器就是一个例子。 涉及的变量包括年龄，年薪，退休储蓄收入分配，当前分配，退休收入需求，预期的年度投资收益，社会保障估计和其他退休基金估计。 计算器可以为您提供系统化提款计划每月需要提款的金额，还可以帮助您确定达到目标需要节省的金额。
设置SWP
设置SWP可能需要一些时间。 了解您的选择和所涉及的流程可以帮助投资者更有效地获得其收入现金流量。 大多数类型的投资将提供系统的提款计划。 投资者可以从共同基金，年金，经纪账户，401k计划，IRA等进行系统取款。 由于退休金帐户可能需要在指定年龄进行强制性提款，因此对退休金帐户进行仔细的尽职调查尤为重要。
标准投资帐户，共同基金和其他帐户提供者将需要SWP表格，也可能称为分配表格。 投资者可以确定各种分配时间表，包括每月，每季度，每半年或每年。 帐户通常对开始系统提款有最低余额要求。 为方便起见，投资者可以选择为多个持有账户的资金指定清算百分比。 这可能发生在共同基金公司持有的股份，经纪账户或由财务顾问管理的投资组合中。
退休投资帐户SWP受内部税收服务（IRS）指南的约束，因此需要进行额外的尽职调查。 IRS要求投资者在70½岁时开始从传统的IRA，SEP IRA，SIMPLE IRA或退休计划帐户中提款。
其他SWP注意事项
在准备和启动SWP时，投资者可能还需要考虑税收和潜在的系统转移计划。 税务顾问可以帮助您确定从标准帐户和退休帐户提款时要支付的税率。 由于取款需要出售证券才能从标准帐户进行分配，因此取款通常会作为收入征税。 退休帐户提款将具有自己的税收结构。
在某些情况下，投资者还可以选择进行预定的系统转移。 对于将资金提取结构化为现金，储蓄或货币市场帐户，这可能是一个不错的选择。
