那么这对你的意义是什么？ 现在可能是时候开始退休或开始考虑您的业务接班人了，这样您就可以与其他寻求买家的计划者站起来。 由于有几位顾问希望同时出售，因此您等待的时间越长，您想要离开的时间就越长。 尽早开始继任计划的过程也增加了找到合格买家的机会。
与比萨店老板不同，您无法在短时间内启动销售和咨询实践流程并完成交易。 由于您对客户负有责任，并且理财业务的性质也很重要，因此需要准备，执行和完成销售的几个步骤。 希望您已基于信任和历史表现与客户建立了长期的合作关系，因此计划周密的销售可能要花费数年时间。
如果客户不信任将接任的计划者，或者认为他们的表现不如过去，则他们很可能会离开。 如果他们觉得您没有为自己的退休做充分的准备，他们甚至可能会在出售前离开，这会降低您的执业价值。 客户不希望在财务管理方面措手不及。
为防止这种情况发生，这里有一些提示，您可以如何开始计划退出实践。 （有关相关阅读，请参阅：如何创建业务继任计划。）
自己的退休计划
在开始寻找某人购买您的业务之前，您首先需要确定您想要退休的确切条件。 这是您一直为客户服务的话题，但您很少坐下来评估自己的退休情况。 你想整天打高尔夫球吗？ 兼职工作？ 旅行？ 你的配偶想做什么？ （有关的阅读，请参阅：客户应该从低回报未来中期待什么顾问。）
了解这些问题的答案将帮助您确定适合自己的业务的销售类型。 它还将向您的客户显示您已经考虑了此过渡的各个方面，而不仅仅是在心血来潮。
推销练习的方法
有两种主要的销售类型，内部销售和外部销售。 内部销售针对家庭成员或雇员。 当您将业务出售给另一家公司或与您没有任何个人或专业联系的个人时，就会发生外部销售。 让我们仔细研究这些选项中的每一个，以更好地了解它们的工作方式。 （有关的内容，请参阅：Smart Beta ETF：最新趋势和未来展望。）
对于内部销售，通常必须比外部销售早开始计划。 由于新所有者很可能是初级合伙人，因此您需要培训他或她来经营公司，并确保他们也可以处理财务计划流程的所有部分。
您还需要确保企业拥有适当的流程以在没有您的情况下运行。 许多企业主将所有东西都保存在头脑中–将您的业务流程记在纸上。 您还需要确保您的客户对即将成为新老板的客户感到满意。
内部销售通常由拥有该业务并在很长一段时间内实施的顾问资助。 您甚至可以通过在退休期间收到企业贷款的付款来将其构造为一种养老金形式。 通常，您将根据收益的倍数出售业务，因为后续的所有者将保留所有现有的基础结构。
在外部销售中，有许多方法可以处理交易。 您可以在六到十二个月的过渡期间立即进行图书转让，从而出售业务。 您也可以进行部分书本销售，仅转移部分客户，并保留部分客户进行练习。 通常，如果您和买方都在同一个经纪人-经销商网络中，如果您正在尝试进行过渡以了解其工作方式，或者想要通过部分退休来维持一些客户，通常会这样做。 最终选择是与另一家公司合并。 您可以留下薪水，但是其他公司会接管您的公司，而其他人将接管业务管理的各个方面。 （有关阅读，请参阅：准备销售咨询实践的重要技巧。）
外部销售通常以过去12个月的收入估值为基础进行定价，因为您很可能会将其出售给已有业务的人。 这些销售通常先付定金，然后在几年后还清，具体取决于您选择的选项。 其他付款结构包括一次性付款，卖方资助的票据，甚至是结余安排。
寻找合适的买家
寻找外部买家可能需要更多研究。 您可以聘请商业经纪人为您管理此过程，或者可以与其他可能感兴趣的本地计划者联系。 然后，随着时间的流逝，与他们会面并确保他们在个性和投资风格方面都非常适合您的客户。 在合并的情况下，还要考虑这个潜在的新所有者是否与您当前的员工和业务流程兼容。
最后，协商交易，填写所需的文书并正式开始销售您的实践。 （有关相关阅读，请参阅：顶级财务顾问的管理提示。）
管理过渡
平稳过渡的关键要素之一是与所有相关方（包括客户，您的员工和新所有者）进行持续沟通。 如果您要过渡几年，这将有助于在纸上写出接管策略，并在必要时使其可供审查和修订。 请确保在事情进展或有任何重大变化时更新此策略。 当发生与您的最初计划不符的事情时，人们需要知道他们的立场以及将如何照顾他们。 与您的交流越多，客户离开的风险及其相关问题将大大降低。
底线
在没有退休计划的情况下进行财务计划实践是不负责任的。 首先坐下来，确定退休后想要什么，然后找到一个继任计划，该计划将使您梦想中的退休成为现实，同时适当地为您的客户提供优质的服务和建议。 （有关相关阅读，请参阅：顾问在继任计划上做不到。）
