您的债务收入比是一种个人财务指标，将您赚取的金额与您欠债权人的金额进行比较。 对于大多数人来说，这个数字在他们试图确定购房资金时会发挥作用，因为它用于确定抵押贷款的承受能力。
一旦获得融资，几乎没有房主会更进一步地考虑债务与收入之比，但也许他们应该这样做。 我们的抵押贷款计算器是帮助估算每月付款的有用工具。 ，我们将向您展示如何使用此强大的比率。
计算应收帐款
计算您的债务与收入之比并不难，也不需要花费一角钱。 根据计算中包括的债务，有两种主要的计算方法。
衡量此比率的较不费力的方法是比较所有住房债务，其中包括抵押贷款费用，住房保险，税金和任何其他与住房相关的费用。 计算完总住房费用后，将其除以您的每月总收入。 例如，如果您每月赚取$ 2, 000，并且抵押费用为$ 400，税金为$ 200，保险费用为$ 150，则债务收入比为37.5％。
更具涵盖性的指标是包括您每月用于偿还债务的总金额。 这包括所有经常性债务，例如抵押，汽车贷款，子女抚养费和信用卡付款。
在计算此比率时，请勿计算食品，娱乐和水电等每月支出。
毛收入与净收入
出于贷款目的，债务对收入的计算始终基于总收入。 总收入是税前计算。 众所周知，我们确实需要缴税，因此我们无法保留全部的总收入（在大多数情况下）。 因为您无法花费从未收到的钱，所以结果是您的支出能力有些过分激进。
以每月$ 2, 000的每月总收入为例。 在按一定税率征收税率后，统一征收802.50美元，再加上超过8, 025美元的部分的15％，这2, 000美元将减少到大约1, 708美元或更少（取决于退休计划供款和其他因素）。
尽管最初使用债务对收入进行计算，但是您无法用总收入来支付账单，并且净收入（实得工资）小于计算中使用的数字。 那将近300美元用于帮助确定您的消费能力，但是实际上当需要支付账单时，这笔钱就不起作用了。
别忘了，如果您的收入水平较高，则净收入中流失给税收的百分比会更高。 无论您采用哪种税率，几乎可以肯定的是，如果采用更保守的方法计算债务收入比，您会得到更好的服务。 除贷款资格外，请考虑将您的计算基于净收入而不是总收入。 使用网络号可以更真实地了解您的消费能力。
好数字和坏数字
您的债务收入比可以告诉您很多财务状况。 较低的数字表明情况较好，因为通常认为减少债务是一件好事。 毕竟，如果您没有欠债，您将有更多钱用于其他用途。 从异国假期到为退休储蓄，大多数人会想到一百万种方式来花一些额外的钱。 不幸的是，高的债务收入比通常意味着到月底没有多少多余的美元了。
那么，什么比率合适呢？ 传统的贷方通常更喜欢债务与收入的比率为36％，其中不超过28％的债务专门用于为您的房屋抵押提供服务。 尽管一些贷方会允许该比率或更高的比率，但通常将债务与收入的比率从37％增至40％被视为上限。 但是，尽管贷方可能愿意为您提供贷款，但这并不意味着您应该接受。
请记住，越来越多的人处于41％到49％的范围内，这是一个财务危机迫在眉睫的地区。 几乎所有专家都认为，债务与收入之比超过50％仍然处于危险之中。 对于许多人来说，最佳比率尽可能接近0％，这个数字代表无债务生活。 虽然每个人都有要付的账单，而且我们大多数人至少都有一些经常性债务，但除非您的收入来源是无限的且有保证，否则较低的债务收入比几乎总是比较高的比率更好。
监视您的债务收入比是一种很好的控制费用和购买力的方法。 无论您是年收入25, 000美元，年收入100, 000美元还是年收入100万美元，您的债务收入比都可以让您轻松了解自己的消费习惯。 出于良好的消费习惯，收入可能仍然很低，债务收入比也很低。 也可能有高收入但不良的消费习惯，从而导致高的债务收入比。 最终，与众不同的不是收入多少，而是花费多少。
结论
请记住，通过住房或经常性债务增加的债务越多，您的比率就越高。 您的比率越高，您面临财务风险的可能性就越大。 为了确保您走上财务自由之路，您可以每季度计算一次该比率，以保持财务朝着正确的方向发展。
如果您的债务收入比没有描绘您希望看到的经济健康状况，则需要采取措施来改善状况。 要了解如何朝着正确的方向前进，以及如何使您的财务状况井然有序，并逐步建立财富。
