什么是统一节俭
单一储蓄机构是控制单个储蓄实体的特许控股公司。 从历史上看，单一的储蓄机构比银行控股公司从事的活动范围更广，但是自2008年金融危机以来，它们受到越来越多的限制。
分解单一节俭
单一储蓄机构，也称为储蓄和贷款控股公司，即SLHC，是主要以储蓄投资形式持有资产的一种控股公司。 储蓄机构（也称为储蓄和贷款协会）提供的产品范围比其他金融机构要窄。 他们专注于客户和社区服务，通常意味着他们处理传统的基本银行产品，例如储蓄和支票账户，住房贷款，个人贷款，汽车贷款和信用卡。
监管历史
由于储蓄机构往往满足客户需求而不是满足投资者的需求，因此它们最初在美国受到较少的监管监督。之前的监管制度允许单一储蓄机构在美国任何地方开设分支机构。与大型银行不同，单一储蓄机构最多可以分配其资产的20％只要他们继续持有至少65％的资产来进行合格的二手投资，例如住宅抵押或抵押支持证券，即可获得商业贷款。
在1980年代，储蓄和贷款业经历了储蓄机构从事有风险的金融活动之后的一场危机，该机构试图弥补由于1970年代后期利率飙升而将储蓄资金从储蓄机构转移到货币市场基金而造成的损失。 到1989年，由于节俭失败导致联邦储蓄和贷款保险公司（FSLIC）破产，该行业为存款提供保险。
1999年的《金融服务现代化法案》（又称为《格拉姆·里奇·布利利法案》）禁止节俭监督办公室（OTS）接受任何有关单一节俭的新申请。 从那时起，联邦政府对剩余的单一旧产品进行了更多的限制。 2010年《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》的通过消除了OTS，OTS受到了IndyMac崩溃和AIG在2008年金融危机期间倒闭的影响。 多德-弗兰克（Dodd-Frank）将对祖父单一储蓄机构的监督权交给了联邦储备委员会。
储蓄和贷款所有权结构
单一节俭代表了储蓄和贷款公司的两种所有权模型之一。 在共同所有权结构下，存款人和借款人在与公司开展业务时会获得储蓄和贷款的部分所有权。 单一储蓄机构为较小的投资者群体提供了一种通过购买拥有该储蓄机构的控股公司中的股票来控制储蓄和贷款的方式。
