大多数美国人想拥有房屋，但是购买房屋所需的高额首付使拥有财产成为许多人的梦想。
许多贷方或银行要求房屋购买价格的20％首付。 如果少付一点钱，就需要支付PMI或私人抵押贷款保险。 PMI是一种保险，在借款人违约时（即借款人无法再付款时）保护贷方。 一旦抵押贷款低于房屋购买价格的80％，PMI就会消失。
对于那些想要购买房屋的人，PMI保险增加了每月的现金支付支出。 另一方面，除非您有大量的储蓄或有钱的捐助者，否则，例如，拿出20％的价格购买200, 000或300, 000美元的房子，可能会非常具有挑战性。
潜在的房主并非没有选择，并且，我们将回顾一些最常用的方法来得出房屋首付所需的现金。
寻找首付援助计划
大多数没有首付的人都将私人抵押贷款保险作为必不可少的罪恶，而无需先检查他们是否有资格获得可用的援助计划。 例如，许多银行都有自己的程序来帮助那些希望购房的人，因此，检查附近的当地银行需要付费。
联邦住房管理局（FHA）通过FHA批准的银行或贷方为中低收入借款人提供贷款。 这些抵押贷款由美国政府支持，这意味着贷款人没有任何风险。 因此，与传统抵押相比，借款人在FHA贷款方面享有更优惠的待遇。 例如，您可能只需要支付3.5％的首付，而银行通常希望看到20％的首付。 另外，如果您的信用记录不理想，FHA贷款也可以提供帮助，因为信用评分高于580的借款人可以符合该计划的条件。 信用评分仅仅是一个人的信用历史的数字表示，其中包括诸如逾期付款和信用帐户数量之类的因素。
重要要点
- 大多数美国人想拥有自己的房屋，但所需的首付可以使拥有房产成为梦想。潜在的房主可以通过打零工或向家庭借钱来提出首付。每年可以节省数千美元。诸如联邦住房管理局（FHA）之类的计划可以提供帮助，该机构通过FHA认可的银行提供抵押贷款。
退伍军人和现役军人也可以通过获得美国退伍军人事务部提供的VA贷款资格获得帮助。 VA贷款或抵押要求零首付，通常提供有利的利率。 州还通过各种计划向消费者提供首付援助。 许多计划面向的是满足某些信贷，收入和房屋价格要求的首次购房者。 但是，其他计划旨在鼓励人们在特定邻里或地区购买房屋。
通过兼职工作来补充收入
不幸的是，2008年金融危机和随之而来的大萧条的后果之一是，银行不再提供无收入证明贷款，零单证贷款或按房屋价值100％的抵押贷款。
如今，银行和贷方要求进行收入核实，债务收入比不超过约43％。 债务收入比是衡量您每月总收入中有多少用于偿还债务的指标。 例如，如果您的总收入为5, 000美元，每月支付的债务总额为1, 500美元，则您的DTI为30％或（（$ 1, 500 / $ 5, 000）x 100来创建一个百分比）。 债务可以来自抵押，学生贷款和信用卡。
一些贷方将接受较低的首付，但借款人可能以较高的利率形式支付。 对于放下少于20％的抵押贷款的借款人，将支付PMI，这可能需要每月支付近$ 100的抵押贷款。
由于收入要求更加严格，潜在的借款人可能需要兼职工作以补充其收入。 多余的钱应放在储蓄工具中，仅用于预付定金。
出售您的一些物品
准备迈向拥有房屋的人通常会在此过程中获得很多东西。 这些东西对所有者来说似乎一文不值，但那辆旧车或一件家具可能是其他人有兴趣购买的东西。 出售二手商品可以帮助您增加收入，作为筹集首付所需现金的一种方式。 互联网使销售从衣服到电子产品的一切变得容易。 一些网站让您免费使用它，而其他网站则减少了您的利润。
缩小生活方式
向家人索要礼物
向家人或朋友要钱似乎不是理想的选择。 但是，如果您有一个喜欢的姨妈，祖父母或表弟有很多现金，那么对你们俩来说都是双赢的。 如果他们向您提供您的部分或全部预付款，他们不仅会做一份好事，而且还可以从中注销税收。
美国国税局（IRS）允许人们每年为捐赠者和接受者免费赠送数千美元的礼物。 赠与税免税额取决于赠与的金额。 但是，根据美国国税局（IRS）网站的说法，15, 000美元可以在一年内赠与而无需纳税。 接受现金礼物前，请先向美国国税局查询税法的任何变化。 如果没有礼物，可以要求借钱，并提出还款时间表，其中还包括利息。
底线
房屋所有权是许多人的梦想，但预付定金可能会阻止某些人实现该梦想。 虽然一开始似乎无法筹集数千美元，但有许多非传统的方式来为您的首付筹集现金。
