在大多数方面，拖欠学生贷款的后果与未还信用卡的后果完全相同。 但是，在一个关键方面，情况可能更糟。 大多数学生贷款由联邦政府担保，联邦政府拥有收债员只能梦想的权力。 它可能不会像您家门口的武装法警那样糟糕，但是可能非常令人不快。
这是发生了什么。
重要要点
- 您可能可以使用联邦学生贷款援助计划来帮助您偿还债务之前的债务。 让您的贷方知道您是否可能在偿还学生贷款方面遇到问题。 未能在90天内偿还学生贷款将债务归为拖欠债务，这意味着您的信用等级将受到打击。 270天后，该学生贷款已违约，然后可以转移到催收机构进行追偿。
首先，您是“违法者”
当您的贷款逾期90天时，正式是“拖欠”。这一事实已报告给所有三个主要的征信机构。 您的信用等级会受到打击。
这意味着任何新的信贷申请都可能被拒绝或仅以风险较高的借款人可以使用的更高利率提供。 不良的信用等级可能会以其他方式跟踪您。 潜在的雇主经常检查申请人的信用等级，并可以用它来衡量您的性格。 手机服务提供商也会如此，他们可能会拒绝您想要的服务合同。 公用事业公司可能要求他们认为不值得信誉的客户支付保证金。 准房东可能会拒绝您的申请。
拖欠学生贷款与未还信用卡有大多数相同的后果。
该帐户为“默认”
如果您的付款延迟了270天，则正式是“默认”。您欠款的金融机构会将您的帐户转交给收款公司。 该机构将尽力使您付款，但要遵守《公平债务追收实务法》所禁止的行动。 收债员还可以增加费用以支付收款费用。
联邦政府介入可能还需要数年的时间，但是当它介入时，其权力是相当大的。 它可以扣留您的退税并将其应用于未偿债务。 它可以充实您的薪水，这意味着它将与您的雇主联系并安排您的薪水的一部分直接发送给政府。
你可以做什么
这些可怕的后果可以避免，但是您需要在拖欠贷款之前采取行动。 几个联邦计划旨在提供帮助，这些计划向所有拥有联邦学生贷款的人开放，例如Stafford或Grad Plus贷款，但不开放给孩子借钱的父母。
三种类似的计划，分别称为“基于收入的还款（IBR）”，“按需收入”（PAYE）和“经修订的即付即付”（REPAYE），可根据申请人的收入和家庭规模将贷款支付降低到可承受的水平。 政府甚至可以为贷款提供部分利息，并且在您偿还您的付款期限后，将免除任何剩余的债务。
余额确实可以宽恕，但只有在20到25年的付款期之后。 付款额可以减为零，但仅限于债务人的收入非常低的时候。
“公共服务贷款宽恕计划”是专门为从事公共服务工作的人（无论是政府还是非营利组织）设计的。 参加工作的人在工作10年和还款10年后可能有资格免除联邦债务。
这些联邦计划的详细信息以及资格信息均可在线获得。 重要的是要记住，这些计划都不适用于学生贷款已违约的人。
一个好的第一步是，一旦您意识到自己可能无法跟上付款的进度，请立即与您的贷方联系。 贷方也许可以与您合作制定更可行的还款计划，或者引导您进行一项联邦计划。
一个好处
学生债务有上升的空间。 如果您继续付款，将会提高您的信用评分。 根据益百利（Experian）的说法，平均而言，拥有学生贷款债务的消费者的信用评分要高于没有学生债务的消费者。 可靠的信用记录对于试图获得第一笔汽车贷款或住房抵押贷款的年轻人而言至关重要。
最坏的情况是
真正的最坏情况是一个男人在门口发现自己与美国武装元帅在一起。 他在29年前借了钱，却没有偿还贷款。 政府终于提起诉讼。 根据美国法警服务，通过法院命令为他服务的几次尝试均告失败。 2012年通过电话联系，他拒绝出庭。 当年法官以拒绝出庭为由向他发出了逮捕令。 当法警最终在他家门外与他面对面时，他告诉CNN：“进去拿我的枪是因为我不知道这些人是谁。”
这样一来，您最终将面对美国元帅的武装袭击，而当地警察则无法支付1, 500美元的学生贷款。 作为记录，该名男子说，他认为自己已偿还债务，不知道逮捕令，也不记得电话。
但是，即使这个遗憾的故事也有一个相当幸福的结局。 该名男子最终被告上法庭，最终同意以每月200美元的价格开始还清他的古代学生贷款以及应计利息。 经过29年的利息，1500美元的债务已增至5700美元左右。
底线
政府和银行有很好的理由与难以偿还学生贷款的人合作。 学生贷款债务创历史新高，目前估计有4, 500万人平均欠债37, 000美元。 您可能会确定，银行和政府急于收到这笔款项，就像您要还款一样。
只要确保在看到潜在的问题后就立即提醒他们即可。 忽略问题只会使情况变得更糟。 （有关的阅读，请参阅“谁实际拥有学生贷款债务？”）
