什么是学生贷款延期？

目录

• 决定推迟
• 申请学生贷款延期
• 联邦学生贷款延期的类型
• 学生贷款利息的计算
• 递延成本
• 延期替代
• 底线

在大多数情况下，学生贷款延期可以让您停止偿还贷款或减少最多三年的还款额。 补贴的递延贷款的利息在递延期间不会产生，因为政府会收取利息。 未补贴的递延贷款和所有有偿宽容贷款的利息是另一种暂停付款的方式， 它的确 产生了利息，并将其资本化或加到了延期期末的应付金额中。

延期和宽容都被视为临时措施。 如果您预计三年或更短的时间内将无法恢复学生贷款付款，则应考虑采用基于收入的还款（IBR）计划。

重要要点

• 学生贷款延期可以让您停止最多三年的贷款付款，但不会免除贷款。您必须申请（并有资格）延期，除非您至少有一半的时间入学。未补贴贷款的利息确实会在递延期间产生，并在延期期末添加到您的贷款中。私人学生贷款的延期因贷方而异，并非所有贷方都提供。

决定推迟

在决定是否进行学生贷款延期时，您应该问自己以下问题：

• 我的贷款是补贴联邦贷款还是珀金斯贷款？ 补贴贷款和Perkins贷款的利息在延期期间不会产生。 如果您的贷款是无补贴的或私人贷款，则除非您在延期支付，否则很可能会产生利息。 我可以负担得起减少的贷款付款吗？ 如果您无法支付任何费用，则延期可能会提供一些喘息的空间，直到您可以重新开始付款为止。 如果您需要的是长期较低的付款，则IBR计划可能更有意义。 我能否很快重新开始我的学生贷款付款？ 如果可以的话，延后可能是克服暂时性财务困境的好方法。 如果您看不到任何可以立即付款的方式，则延迟付款不是一个好选择。

申请学生贷款延期

您不能简单地停止偿还学生贷款并宣布自己处于延期状态。 您必须具备资格，这需要与您的贷款服务商或贷方合作，并且在大多数情况下，必须提出申请。 您的贷款服务商或贷方将处理您的申请，让您知道是否需要更多信息，并告诉您是否符合条件。 重要的是，您在等待决定的同时继续及时偿还贷款。 否则可能最终导致贷款违约。

联邦学生贷款延期

大多数联邦学生贷款延期要求您申请。 如果您至少上半学期入学，一种类型的称为“在校延期入学”是自动的。 如果您认为您有资格根据以下列出的其他任何类别进行延期，则需要申请。 为此，请访问美国教育部“联邦学生援助还款表”网站，单击“延期”，然后检索您认为符合资格的延期类型的申请。

私立学生贷款延期

要推迟私人学生贷款，您必须联系您的贷方。 尽管大多数私人贷方都无法提供传统的延期服务，但如果您已入学，在军中服役或失业，许多人都会提供某种形式的延期或减免。 有些还因经济困难而推迟。 与无补贴的联邦贷款一样，在大多数情况下，任何私人贷款的延期都将产生应计利息，该利息将在延期期末资本化。 您可以通过支付应计利息来避免这种情况。

学生贷款延期仅用于暂时的财务困难。 对于长期问题，请考虑使用基于收入的还款计划。

联邦学生贷款延期的类型

以下延期类型适用于联邦学生贷款。 如前所述，一些私人贷方也提供付款减免，但类型，规则和要求因贷方而异。

在校学生延期

这是唯一提供的自动延期，并且要求您至少上半场课。 如果您有补贴或无补贴的直接或联邦斯塔福德学生贷款，或者您是拥有Direct PLUS或FFEL PLUS贷款的研究生或专业学生，则您的贷款将一直暂停，直到您毕业或离开学校六个月。 所有其他拥有PLUS贷款的人都必须在离开学校后立即开始还款。 如果您没有收到自动延期，请要求学校的招生办公室将您的注册信息发送给您的贷款服务商。

在校父母延期

失业延期

如果您失业或找不到全职工作，则您最多可以申请延期三年。 要获得资格，您必须获得失业救济金或通过在职业介绍所注册寻求全职工作。 您还必须每六个月重新申请一次延期。

经济困难的延期

如果您当前正在接受州或联邦政府的援助，包括通过补充营养援助计划（SNAP）或有需要家庭的临时援助（TANF），则可以将经济困难推迟最多三年。 如果您的月收入少于您所在州的贫困线指标的150％，则同样适用。 您必须每12个月重新申请一次延期。

和平队延期

如果您在和平队服役，还可以延期三年。 尽管和平队的服务被认为是经济困难，但不需要您在延期期间重新申请。

军事延期

与战争，军事行动或国家紧急状态有关的现役军人也可让您有资格获得学生贷款延期。 服务终止后，或者直到您至少恢复一半的时间重返学校之前，这可以包括13个月的宽限期。

延缓癌症治疗

其他延期选择

• 如果您参加了批准的计划，则将获得研究生奖学金;如果您参加了针对残疾人的批准的康复训练计划，则需要进行康复计划;如果您获得了Perkins的贷款并正在努力取消该贷款，则可以推迟Perkins的贷款宽恕。如果您有1993年7月1日之前的直接贷款或FFEL计划贷款，则可以选择延期付款。 有关详细信息，请联系您的贷款服务商。

学生贷款利息的计算

学生贷款利息的计算方式与大多数其他贷款的利息计算方式略有不同。 对于学生贷款，利息每天产生，但不进行复利（增加到余额中）。 相反，您的每月付款包括该月的利息和本金的一部分。

这是它如何工作的示例：

• 贷款总额：20, 000美元年利率= 7％每日利率（APR除以365）=.07 / 365 = 0.00019或0.019％每日利率（余额乘以每日利率）= 20, 000美元* 0.019％= 3.80美元

当您用贷款还款时，余额和每日利息额都会减少。 但是，当您的贷款处于延期时，由于您的利息直到延期期结束时才被资本化（添加到贷款中），因此您在开始偿还贷款之前的每日利息金额保持不变。

递延成本

举例来说，假设您获得一笔20, 000美元的学生贷款，并以7％的年利率为它提供了10年的融资。 下表显示了您根据四种不同情况应支付的金额：（1）按协议支付； （2）享受36个月的无息延期补贴； （3）无补贴，延期36个月，但在延期期间支付利息； （4）无补贴，延期36个月，在延期期间不支付利息。

10年期$ 20, 000学生贷款的付款*
每月支付	是的 1-3	是的 4-10	是的 11-13	利益	总
（1）同意支付	$ 232	$ 232	$ 0	$ 7, 840	$ 27, 840
（2）补助	$ 0	$ 232	$ 232	$ 7, 840	$ 27, 840
（3）无补贴/ 利息已付	$ 116	$ 232	$ 232	$ 12, 016	$ 32, 016
（4）无补贴/ 没有支付利息	$ 0	$ 281	$ 281	$ 9, 559	$ 33, 720