最初，年金的目的是：将一整笔资本转换为终身或在一定时期内的收入流。 它们是为退休或需要固定，有保证的月收入的人设计的。
如今，除了提供有保证的收入外，还有各种年金可用于通过投资积累资本。
重要要点
- 年金在一定时期内或您的余生中提供固定的月收入。月度终身支付的金额取决于您的购买年龄和预期寿命。年金不应成为您退休收入的唯一来源，因为多年来通货膨胀降低了其价值。
安全的收入流
对于大多数退休人员而言，最重要的问题是确保未来的稳定收入来源。
获得年金的最佳年龄取决于许多因素，包括该人的当前状况和投资，风险承受能力，长寿前景以及退休后的预期收入需求。 获得年金的最佳年龄是您能够根据个人需要优化其收益。
随着人们寿命的延长和对自己资本的更多依赖，将一部分资本转换为有保证的收入流的想法具有吸引力。
收入年金就是为此目的而设计的。 当您购买收入年金时，您与人寿保险公司签订了合同，保险人同意以固定的每月收入付款，以换取一笔一笔的款项。
这些付款将在您的一生或指定的几年内得到保证。 终生年金的支出要少一些，因为它增加了一定程度的不确定性。
收入年金如何运作
每月付款金额取决于许多因素，包括您的年龄和性别，利率以及所投入的资本额。
年金的设计目的是在特定时期结束时支付全部本金和利息。 如果您想分10年付款，则付款金额将基于该期间应赚取的本金和总利息，分为120个月的每月付款。
一般而言，您等待资金年金的时间越长，每月的付款额就越大。
等待是值得的
根据此公式，较短的年金支付期将导致较高的每月支付额。 对于那些想要最大程度地保证每月付款的人来说，最好是等待尽可能长的年金将其赎回。
考虑一个在65岁时将25万美元投资于年金的人。如果利率为2.5％，预期寿命为15岁，则每月年金支出为1, 663.66美元。 如果此人再等五年再进行年金，则每月支出金额为$ 2, 353.54。 等到75岁，它变成$ 4, 433.75美元，终身保用。
要考虑的因素
对于拥有合理健康的生活方式和良好的家庭基因的人来说，在更高年龄开始年金显然是最佳选择。
当然，等到年龄变大时，您会假设您正在继续工作或有其他收入来源，例如401（k）计划或退休金以及社会保障。
通常不建议将您的全部或大部分资产捆绑为收入年金，因为一旦资本转换为收入，它便属于保险公司。
同样，虽然保证收入是很理想的防止长寿的保险，但它是固定收入，这意味着随着时间的流逝，它会因通货膨胀而失去购买力。 投资收入年金应被视为整体战略的一部分，该战略包括可以帮助抵消您一生中通货膨胀的增长资产。
大多数财务顾问会告诉您，开始收入年金的最佳年龄是70到75岁，这可以实现最大的支出。 但是，只有您可以决定何时该获得安全，有保证的收入。
