为了积累退休储蓄，401（k）储蓄计划已成为更好的交易之一。 传统的401（k）可让您从薪水中节省税前美元，以建立退休金。 Roth 401（k）已添加到许多工作场所计划中； 它使您可以积累积蓄，只要满足某些先决条件，就可以在退休时免税。 许多雇主为员工计划提供了匹配的供款，使它们变得更好。
有很多401（k）储蓄计算器可用，它们全部证明了退休帐户余额如何随着时间增长。 即使是允许在多年内增长的少量储蓄，也可以增长为可观的金钱。
复合储蓄的好处
长期储蓄计划的最大优势之一是收益的复合增长。 促进复合增长的好处是，储蓄产生的收益可以重新投资到帐户中，并开始产生自己的收益。 在许多年中，储蓄帐户的复利实际上可能大于您添加到该帐户的供款。
这种潜在的指数增长是使您的退休储蓄随着更多时间流逝而更快增长的原因。
尽早开始的好处
任何投资者拥有的最大资产之一就是时间。 您的帐户余额增长的时间越长，实现储蓄目标的机会就越大。 当然，节省的金额对于最终的余额很重要，但是何时开始保存可能更重要。
看一下两个不同的投资者：投资者A在25至35岁之间每年节省5, 000美元，然后完全停止储蓄。 投资者B在35至65岁之间每年节省5, 000美元。投资者B节省的金额是投资者A的三倍。
但是，投资者65岁时的余额会更大。投资者A领先的原因是随着时间的推移，复利的影响。 投资者A给她的帐户增加了10年的增长时间，该帐户实际经历的复合收益超过了给予其较少时间增长的任何未来贡献。 提早开始为您提供最好的储蓄机会，以确保安全退休。
或从Peter J. CreedonCFP®，ChFC®，CLU®（纽约州纽约市Crystal Brook Advisors的首席执行官）中举一个例子，“ 25岁的他每年投资5, 000美元，每年的平均回报率为8％。 43年应该有大约165万美元，如果您在10年后开始储蓄，并每年投资5, 000美元，以每年8％的平均年收益率计算，那么33年后的结果大约为729, 750美元。年岁的孩子每年必须投资约11, 290美元，才能在相同的时间和平均值下达到与25岁的孩子相同的数额。”
标记20年的储蓄计划如何产生六位数的储蓄
给定20年的时间范围，401（k）余额可以增长到多大？ 这取决于场景。
假设您从401（k）退休储蓄为零开始，每年赚取$ 50, 000。 您节省了8％的薪水，并从雇主那里获得了3％的对等供款。 您还将获得2％的年薪增长，并且可以从储蓄中获得7％的平均年回报率。 您可以根据实际情况修改这些输入，包括更改利率水平。
到20年期限结束时，您将建立263, 697美元的401（k）余额。 稍微修改一些输入就可以显示出小的更改带来的巨大影响。 如果您仅以$ 5, 000的余额而不是$ 0开始，则帐户余额将增至$ 283, 891。 如果您节省薪水的10％而不是8％，则帐户余额为$ 329, 621。 将时间范围从20年延长为30年，余额增加到651, 306美元。
“我们可用于退休的最大资产是复利和时间。请始终考虑72规则，这是货币的时间价值以及1美元变成2美元所需的时间。理论上，如果您获得如果收益率只有6％（虽然不是恒定的），那么您的钱将需要12年才能翻一番。”佛罗里达州玛丽湖Excel Tax&Wealth Group财富经理卡洛斯·迪亚斯（Carlos Dias Jr.）说道。
底线
在大多数情况下，即使是少量的节省也可以随着时间的推移而显着增长。 在上面的示例中，您本可以向您的401（k）捐款大约97, 000美元，但帐户增长到超过263, 000美元。
“充分利用您的401（k），以便您获得雇主匹配是至关重要的。平均而言，获得完全雇主匹配可以使员工的整体储蓄率提高近40％，这是非常可观的，”创始人兼首席执行官Mark Hebner说加利福尼亚州欧文市的Index Fund Advisors，Inc.总裁，以及“ Index Funds：活跃投资者的12步复苏计划”的作者。
时间和复合增长是您最大的两个盟友； 利用他们来帮助建立安全的退休生活。
