401（k）可用性
与雇主的工作结束后，您在公司持有的401（k）计划的选择包括兑现，将其结转到新雇主的401（k）或转入个人退休帐户（IRA）。 注意：您所做的选择可能涉及也可能不涉及向山姆大叔纳税。
这些举动当然都需要使用您的401（k）帐户中的资金。 但是，如果您的雇主在工作结束后拒绝访问该怎么办？ 为什么会发生这种情况？
重要要点
- 通常，您离开雇主后即可随时获得自己对401（k）的供款及其收入。由于您的任期太短而无法归属这些资金，因此可能无法获得401（k）的雇主供款。由于您离开或与计划记录保存者有关的问题，可能会（至少暂时）阻止访问全部余额。
归属可能会限制某些401（k）资金的使用
原则上，公司限制访问您的个人401（k）资金及其所赚取的收入是非法的。 但是，实际上，帐户中的余额可能不全是您的，因为您的雇主可能通过雇主配对提供了一些钱，而您在工作中的工作时间可能还不够长，以致于公司无法将这些资金分配给您。
一旦您达到了完全归属的地步（通常在几年之内），这笔资金就归您所有，除非有其他问题，否则公司有义务释放它们。 “如果您被限制使用既得来的401（k）资金，那确实是非法的，” CFP，CRPC以及加利福尼亚州恩西诺Navalign Wealth Partners的合伙人Stephen Rischall说道，并补充道：“除全额归属的雇主匹配供款（如果适用）之外，还拥有撤回对计划所作的所有供款的全部权利。”
不过，位于加州尔湾的Index Fund Advisors的创始人兼总裁Mark T. Hebner解释说：“如果有与对等供款相关的归属时间表，而您在这些资金完全归属之前就离开了，您可能会被法律拒绝访问他们。”
您可能无权获得任何资金还有另一个原因：如果您对401（k）的捐款完全是由您的公司提供的，并且没有授予时间表。 这可能会导致帐户丢失。 正如新泽西州梅图兴市Portnoff Financial的创始人，加利福尼亚州Mission Viejo的MSFS，CFP®，CIMA®的Jeremy E. Portnoff所指出的那样，“如果这些资金全部是雇主供款，并且未被归属，则有可能，那么您基本上就没收了资金。” 因此，如果您正在考虑转职，了解401（k）计划的归属时间表并了解已完全归属的供款比例（如果有）非常重要。
公司的归属时间表确定员工何时拥有其雇主对401（k）帐户的缴款； 工人总是完全归属于自己的贡献。
资产也可能被暂时冻结
如果与该计划有关的诉讼正在进行中，则无论您是否拥有既定资产，也可能会无法使用。 Portnoff说，在这种情况下，资产可能会暂时冻结。 同样，根据里绍尔（Rischall）的说法，“如果计划发起人更改了记录保存者，或者存在一个停电期，无法以任何方式更改或访问资金，则可能会出现对您资金的短期限制访问。” 他补充说，您应该事先了解这一点：“这是合法的，必须在停电开始日期至少30天之前向活动参与者提供通知。”
最后，新近解雇的员工可能会受到有关访问计划的不同规则的约束。 这些规则受诸如解决工人离职后所有挥之不去的财务问题（例如未偿还的贷款）之类的事情约束。 如果您已获得401（k）贷款并离开工作，那么您将在指定的时间段内偿还贷款。
该怎么办
如果您的资金使用受到意外阻止，那么值得检查公司的来信，以获取解释性消息，例如记录保存者变更的通知。 如果您没有发现此类通知，Hebner建议致电提供商，并询问您为什么无法使用您的资金以及何时可以预计这种情况会改变。
例如，如果外部环境迫使您等待一小段时间才可以使用您的资金，则应对此进行澄清，并在可能的情况下以书面形式进行规定。 如果不存在外部情况，并且您的前任雇主仍拒绝您访问而没有适当的解释，则应将您的案件提交给劳工部或律师。
