退休人员需要知道如何产生足够的收入来维持自己的生活方式，而又不使其资产承受太大的风险。 社会保障显然是稳定现金的关键来源，而且一些退休人员也拥有传统的固定收益养老金，这是一种越来越少见的，像发条一样支付的计划。
重要要点
- 建立可靠的低风险收入流是许多退休人员的重中之重。各种各样的创收投资既可以补充社会保障和退休计划，又可以控制风险，您可以混合搭配这些投资以适应您的收入需求和风险承受能力。
这是退休人员获得可靠收入同时控制风险的其他10种方法。
1.即期固定年金
正如“立即”所暗示的那样，保险公司几乎立即开始向您付款，通常是购买后的一个月，此后每月付款。
年金的一个风险是，您的寿命可能不够长，无法收集到足够数量的款项来证明投资的合理性。 固定年金还会使您面临通货膨胀的风险，尤其是如果它从现在起仍将支付很多年的话。 “立即获得固定年金的好消息是，您可以终身保证收入/现金流。 坏消息是，您不知道“保证的”收入的价值或购买的价值，”位于德克萨斯州达拉斯的Revere Asset Management，Inc.总裁兼CIO Dan StewartCFA®指出。
您还可以比较直接变量年金的收益，在这种情况下，您的支出部分与指数挂钩。
2.系统性提款
由于年金开始支付后通常无法从中取回资金，因此您可以考虑使用具有系统性提款计划的投资帐户。 可以在退休和非退休帐户中建立这样的计划。 您只需告诉投资公司每月，每季度或每年向您分配多少资金。 您可以控制自己的资金，但得不到年金的保证。
“系统的提款计划和年金之间的最大区别是流动性。 一旦您向保险公司支付了保费，您就无法再使用您的资金。 通过创建系统的提款计划，您只要拥有保留的资金，便始终可以使用该资金。
即使是最保守的投资也不是完全没有风险的。 例如，有些人面临通货膨胀的风险。
3.债券
债券代表债务。 因此，如果您购买债券，则意味着有人欠您钱，通常会向您支付利息。 当组合成适当分散的投资组合时，最安全的债券（如联邦政府，政府机构和财务状况良好的公司发行的债券）可以成为退休收入的可靠来源。 债券投资的一种明智方法是使用称为阶梯的技术建立不同期限的投资组合。
4.派息股票
与债券不同，股票代表公司的所有权，作为所有者，您可能会定期获得股息，例如每个季度。 但是，并非所有公司都派息，如果公司陷入财务困境，可以停止派息。 另外，股价有时会暴跌。
这就是为什么购买股票以赚取收入的退休人员可能应该限制他们对这种策略的投资，并坚持长期拥有红利历史的大型稳定公司。
5.人寿保险
人寿保险的确不是一项投资，但对于那些每月退休金不足的退休人员来说，这可能是一个受欢迎的额外收入来源。
这项工作最安全的策略是像终身或万能寿险那样按计划累积现金价值的政策。 保单持有人可以通过贷款或实际提款获得现金储备。
要注意的是：贷款和取款将使保单的身故赔偿金减少相当的数量。
6.房屋净值
也可以通过出售房屋或借出房屋净值贷款，房屋净值信贷额度或反向抵押来利用房屋中的净值来获取收入。 但是，过分依靠住宅价值来资助退休可能会很危险，因为房屋价值可能会突然下降，从而减少或消灭房屋净值。
像人寿保险一样，最好将房屋净值视为备用计划。
7.创收财产
不论是否退休，在您出租房屋或将房屋出售给某人并持有其抵押贷款（就像银行）时，每个月都能得到这张支票很高兴。
但是，如果房客或房主不付钱给您，那可就没那么有趣了。 请记住，如果您是房东，那么您就要缴纳物业税和维修费用。
8.房地产投资信托（REIT）
直接在证券交易所购买或通过共同基金间接购买的房地产投资信托基金股票，通常每月或每季度支付高额股息。
房地产不仅为投资者提供了多元化的好处，还为其全球股票和债券头寸提供了支持。 REITs为投资者提供了遍及全球的高度流动性的多元化住宅和商业房地产组合，”位于加州尔湾的Index Fund Advisors创始人兼总裁Mark Hebner说，他是 Index Funds：The 12积极投资者逐步恢复计划 。
与常规股票一样，房地产投资信托基金也可能波动，因此最好不要过度投资。
9.储蓄帐户和CD
在创收方面，没有比FDIC保险的银行帐户和存款证明更安全或更可靠的了。 当CD和储蓄帐户支付2％甚至更少的费用时，这种策略不会产生太多收入，但是当利率上升到更具吸引力的水平时，这可能是一个不错的选择。
10.兼职工作
退休人员经常想保持活跃和参与。 如果可以的话，兼职工作可能是赚钱的好方法。 唯一有风险的是您的业余时间。
底线
“仅仅因为您退休了，并不意味着您不是长期投资者，”马里兰州盖瑟斯堡蓝海全球财富首席执行官CFP®Marguerita M. Cheng说，“而仅仅是因为您已经停止了为退休而存钱并不意味着您不需要储蓄。”
关于这10个选择的好处是，它们可以混合和匹配以适合您的收入需求和风险承受能力。 获得正确的组合可能有点复杂，因此请不要犹豫，咨询合格的金融专家以获取指导。
