目录
- 1.旅行
- 2.医疗保健
- 3.税收
- 4.购物
- 底线
我们中的许多人都认为退休时的支出会减少，但情况并非总是如此。 您的支出实际上可能会增加的四个主要原因。 好消息是，每种方法都有省钱的方法。
一个普遍的规则建议人们计划退休前收入的大约70％至80％来支付账单。 许多退休人员确实发现他们的开支有所下降，有时甚至低于这个估计。 每天的通勤成本或维护工作间的费用不再增加，而且昂贵的商务午餐（如果有的话）也更少了。 此外，还可以扣留401（k）计划，医疗保险和社会保障金。
但是其他人却惊讶地看到支出朝相反的方向发展。 旅行是一大原因。 未发现的医疗费用是另一回事。 同上的意外税单。 另一个原因：退休人员只是有更多的空闲时间来消费，消费，消费。
重要要点
- 尽管许多退休人员发现一旦他们停止工作，他们的支出就会减少，但情况并非总是如此。四大原因是花在旅行上的更多钱和未发现的医疗费用，以及意外的税费和更多的购物时间。 好消息是，通过适当的计划，有可能在每一个上省钱。
“总体支出每年增长2％至4％，如果退休收入固定下来，这可能是退休后10至15年的挑战，” SJK Financial Planning，LLC合伙人CFP®Wes Shannon说，得克萨斯州。
1.旅行
首先，您的差旅费很容易在退休后急剧上升，尤其是在早期。 突然之间，您将有空去往您一直想去的地方，但从来没有时间去工作（九至五岁），甚至可能养育孩子。 当然，与工作相关的通勤费用将不再是一个因素，因此，您每月在这里花费的任何费用都可以用于新的有趣的旅行预算。
节省旅行的方式
许多酒店和某些航空公司提供高级折扣。 但是在购买之前请先检查一下：它们并不总是可以得到的最好的交易。
高级折扣可能会使许多连锁酒店的正常房价降低10％到15％，但通常可以提供更好的促销。 与其事先要求高级折扣，不如向预订代理索要您想要的那种房间的最佳可用价格。 接下来，看看是否可以在此之上应用高级折扣。 仅将高级利率视为您的后备职位。
机票大同小异。 一些航空公司，例如美国航空，达美航空和美联航，在选定的航线上提供高级票价，通常面向65岁及65岁以上的乘客。 也许应该打个电话问一下，但是，像往常一样，您可能会花一点点钱就能买到一张便宜的机票。
如果您愿意租房而又不介意在厨房里，请考虑使用VRBO（业主度假屋出租）或Airbnb。 “在典型的度假地点，报价通常是其他人的第二套房，”位于俄亥俄州Centerville的Fund Trader Pro的CIO Bill DeShurko说。 “现在我们是空巢老人，希望继续度假，尽管我们可以飞往更多异国情调的目的地，但我们计划在一年内为VRBO提供住宿。 我们度假的想法是坐在甲板上，俯瞰湖泊，山脉或海滩。 而且，我们会寻找包括划船，打高尔夫球，打网球和钓鱼的日间活动。 我们似乎永远找不到VRBO清单。”
您几乎可以肯定会提供的旅行保险是另一个考虑因素。 在您自动购买使您省心的保单之前，请确保您确切了解该保单涵盖哪些内容以及哪些限制潜伏在其精美印刷中？这些可能会使您无法收账。
如果您使用的是Medicare，请记住，它通常不涵盖美国境外的医疗费用。 这包括如果您乘坐的游轮距离美国港口超过六个小时。 那是购买旅行保险的另一个原因。 只需确保政策中涵盖医疗保健，而不仅仅是取消行程。
在您离开美国时，某些Medicare补充政策或Medigap政策会提供紧急医疗保险。
还值得检查您的信用卡协议或致电发行人以查看其提供的旅行保险（如果有）。 某些卡会涵盖行李遗失等风险，但前提是您仅使用该卡购买了旅行机票。
退休人员在获得出色的旅行优惠方面最大的优势可能是，他们不与日程较为狭窄的商务旅行者或度假者竞争时，便可以灵活地旅行。 例如，从纽约拉瓜迪亚机场到佛罗里达州基韦斯特的旅客，根据他们飞行的时间和日期，最近可能要支付高达634美元或往返274美元的费用。 这360美元的差额将购买很多石斑鱼三明治和主要的酸橙派。
2.医疗保健
如前所述，联邦医疗保险（Medicare）是一项向许多65岁以上的美国人提供保险的联邦计划，如果您生病并需要海外治疗，通常不会为您提供保险。 它还没有为您以前由雇主支付的健康保险可能会支付的其他费用提供资金。 其中包括大多数牙科保健，眼科检查，助听器和常规足部保健等。 因此，您可能应该在退休预算中为这些服务增加一些资金。 如果您的前雇主提供了退休人员健康福利，那么这些也将成为问题。
“对于退休人员而言，医疗保健是较大的预算项目之一，尤其是在他们的后期。 了解超出医疗保险A和B部分所涵盖的医疗费用方面的行业统计数据，是开始为将来的医疗费用进行节省和预算的一个很好的起点。”尔湾Index Fund Advisors，Inc.创始人兼总裁Mark Hebner加利福尼亚州，着有《指数基金：活跃投资者的十二步复苏计划》。
节省医疗费用的方法
如果您的未支付医疗费用相当可观，则减轻负担的一种方法是将其汇总为一个日历年并要求减税。 当然，不要推迟紧急程序，但是如果您可以安全地等待一些不紧急的牙科工作或购买新的助听器，则您可能会积累足够大的账单，可以达到要求扣除的限额。
对于2019纳税年度，合格的，未报销的医疗和牙科费用可抵扣，只要其超过您调整后总收入的10％。
3.税收
您的收入在退休期间可能会下降，从而导致较低的边际税阶和较小的所得税账单。 但是，如果您在退休计划中有很多钱（例如传统的IRA），并且在70½岁以后每年都要遵守最低分配标准（RMD），那么您实际上会发现自己的所得税和所得税在增加。
“大多数人都对退休时退出传统的401（k）和IRA感到惊讶，这对税收的打击是令人惊讶的。 罗斯IRA可以帮助减轻税收负担，因为这些提款是免税的。”位于加利福尼亚州埃尔多拉多山（El Dorado Hills）的Bridgeview Capital Advisors，Inc.总裁CFP®David N. Waldrop表示。此外，罗斯IRA不受此限制RMD。
还请注意，如果您的收入超过某些限制，则您的社会保障福利可能应纳税。 例如，如果夫妻的总收入超过32, 000美元，单身人士的总收入超过25, 000美元，则您可能需要为此纳税。
节省税款的方法
首先，如果您已经达到RMD的年龄，请不要忽略它们，否则您将面临巨额的税收处罚。 尝试仔细估算您可能需要多少钱来支付任何必需的最低分配的税款，并弄清钱的来源。
50％
如果您未按照要求进行最低分配，您将要支付的罚款额度。
这可能意味着从您的退休帐户中提取更多资金以支付税款，或者从非退休帐户中提取资金，这可能会以较低的税率征税。 前者以普通收入征税，而后者则可能以更优惠的长期资本收益率征税。 如果这是您不熟悉的领域，则可能需要注册会计师或财务规划师的服务来运行一些不同的方案。
此外，还要弄清是否达到退休年龄可以使您在居住地享有财产税的特殊优惠。 您无法假设自己会自动获得这些信息，因为您当地的税务评估员可能不知道您几岁。 您所在州税务部门的网站是一个不错的起点。
4.购物
退休通常意味着要花更多的时间在家里，尤其是在白天。 您会发现自己想知道自己如何与那些破旧的地毯和肮脏的窗帘一起生活，更不用说1970年代左右的木板了。 您可能还想使用最新的厨房，更豪华的浴室或单独的家庭办公室，在这里您可以管理投资或撰写间谍小说。 而且，您可能需要进行一些“通用设计”更改以提高安全性和舒适性，例如用把手替换门把手或在浴室中安装扶手。
如果重新装修或改建会让您的生活更加舒适（如果您负担得起的话），没有什么理由否认自己。 但是，不要忘记，退休可以持续很长时间，而且我们中的许多人可能都活到90岁或90岁以上。 理想情况下，我们的积蓄应该一直存在。 换句话说，不要对信用卡发疯。
保存方式
幸运的是，退休的一大好处是您不仅有更多的购物时间。 您也有更多时间购物，以享受最优惠的价格。 因此，充分利用它并享受。
底线
当您利用退休带来的自由时，请密切注意您的开支。 设置预算并根据需要削减预算。 也要花时间找到最佳的旅行优惠，并确保在医疗保健费用和所需的最低分配方面尽可能提高税收效率。
