目录
- 什么是高级指定？
- 指定还是营销策略？
- 基础广泛的名称
- 待处理的结果
- 底线
对于许多财务顾问而言，专业任命变得越来越重要。 这些学术和专业成就的标志由顾问名字后出现的首字母缩写词（如CFA或CFP）表示，将它们与竞争区分开来，并暗示着更高水平的能力，专业知识和专业水准。
但是，近年来，可用的专业任命的数量和范围呈指数增长，许多顾问现在不确定哪种证书最有效地为他们服务，尤其是在老年人市场中的专业任命方面。
在这里，我们将仔细研究一些高级职位，对于那些专门从事退休计划，退休收入，寿命计划和遗产/房地产计划的人来说，是否值得追求。
重要要点
- 许多财务顾问专门从事退休计划和收入方面的研究，因此，他们寻求针对性的培训和教育以验证其在这一领域的专业知识和技能，现在可以使用几种专业证书和称号来表示高级财务计划的专业知识-但并非所有这些都是平等的。
什么是高级指定？
在财务规划领域内，近年来已创建了许多新名称。 这些名称主要针对高级市场，其中包括年龄在50岁以上的人。 金融规划消费者的这一人口细分已经越来越成为金融服务行业的几乎所有目标，包括银行和保险公司以及独立的金融和房地产规划师。
正当指定或行销策略？
财务专业人员可以在高级财务咨询市场中使用以下四个主要名称：
认证高级顾问
这可能是最高级的高级咨询称号。 由资深认证顾问协会提供并认可，候选人必须通过有关衰老的社会，健康，文化，经济和法律方面的认证考试，才能达到这一目标。 基于财务问题的问题在考试中占22.2％的权重。 没有规定的培训或教育计划，但是SCSA提供各种资源，例如教科书和现场课程，准备工作通常需要50-60个小时。 候选人还必须完成30个小时的继续教育，并每三年通过犯罪背景检查以保持其认证。
CSA通常是不同领域的专业人士，他们专门或经常从事老龄化工作，并希望通过指定来补充其专业知识。 许多获得此称号的顾问主要从事固定年金或指数年金的工作。 但是，还有许多非金融专业人士具有此称号，包括房地产规划律师，医疗保健专业人士和管理人员。 必须要求CSA告知消费者，仅此名称并不意味着在财务，健康或社会事务方面的专业知识。
认证高级顾问
由商业与金融学院提供，该称号仅需25至30小时的自学时间和三门考试，并且在头五年中每年需要进行15小时的继续教育。 该课程包括社会保障和医疗保险的基本知识，长期护理计划，年金和其他退休收入，老年护理和其他相关主题。
认证高级专家
该名称是迄今为止最高级的学术名称。 虽然它与Certified Financial Planner ™ （CFP ™ ）认证或其他类似的既定名称不在同一类别，但它确实包含涵盖以下主题的相当严格的学术课程：
- 退休收入和计划收入和遗产税计划所有年金类型社会保障，医疗保险和医疗补助长期护理和老年护理问题高级市场人口统计基本慈善和房地产计划技术投资选择基础
该证书虽然不全面，但至少可以为顾问提供与老年人开展业务的基本学术背景。
特许高级财务规划师
CSFP的发行组织声称，它对接受者进行高级退休和财产规划策略的培训，并且其名称中的“高级”表示职业资历，而不是人口统计目标市场。 但是，只需要三天的学术培训，然后进行一次开卷考试。
服务老年人的基础广泛
尽管高级指定人员在所需的学术培训水平上可能存在很大差异，但很明显，它们都无法与CFP ™ ，特许人寿保险人（CLU）或特许财务顾问（ ChFC）。
公平地说，大多数高级职位往往比主要职位更详细地涵盖高级人口统计以及与社会保障和医疗保险有关的问题。 如果顾问希望向老年人推销他们的服务，那是一个合法的市场。
但是，如果他们想将自己定位为“专家”，则应认真考虑首先获得更传统，更全面的称号之一。 然后，他们可以获得专门针对高级问题的高级任命之一。 到那时，他们在高级市场中的能力将意味着更多。 他们还将遵守可以执行的道德守则。
待处理的结果
不幸的是，许多老年人已成为骗子艺术家和骗子的受害者，他们擅长通过情感手段操纵年长的客户和潜在客户投资于经常将他们的钱花在很长时间上的产品或服务。
结果，州监管者已经开始注意到许多高级咨询证书持有者所接受的学术培训和业务方法不足。 实际上，内布拉斯加州已经发布了一项法规，禁止顾问使用该名称或任何其他高级顾问名称。
许多其他州也可以引用近年来与高级咨询公司有关的调查和投诉数量显着增加。 监管机构在处理此问题时面临的主要限制之一是，没有像保险或证券许可这样的机构来监督金融指定团体。 因此，任何“流氓”凭证当前必须在每个州的个人基础上进行处理。
底线
虽然CFP ™和认证高级顾问之类的职位之间的区别对于业务人员而言可能是显而易见的，但大多数寻求财务建议的高级人才可能至少在乍看之下难以理解两者之间的培训差距。 尽管将拥有高级顾问职位的每位金融专业人士都标榜为不诚实是不公平的，但是来自州监管机构的日益增加的压力使这些职位的未来变得不确定。
正在考虑是否寻求高级咨询顾问资格的顾问可能希望在注册该计划之前先咨询所在州的保险专员和/或证券局。 虽然虚假名称至少可以使潜在客户和客户蒙骗一段时间，但监管机构肯定会最终以某种方式纠正这种情况。
