现在，传统的存折储蓄帐户支付的利息只比没有利息支付的要少，因此越来越多的人正在寻找收入更高的选择。 其中包括货币市场账户，其他银行账户选择权和点对点贷款。 这是您需要知道的。
1.高收益货币市场账户
在传统的存折储蓄帐户中存钱的最简单替代方法之一是获得货币市场帐户。 货币市场帐户由联邦存款保险公司（FDIC）进行保险，就像定期储蓄或支票帐户一样。
货币市场账户除了支付比标准储蓄账户更高的利率外，还提供有限的支票账户服务。 通常，客户每月可以在他或她的帐户上写的最大支票数量相对较低（通常在5到10之间）。为遵守这种受限制的取款活动，货币市场账户持有人获得的利率要高于那些账户持有人的利率。适用于传统的储蓄帐户。 例如，一家银行仅向标准储蓄帐户提供0.09％的利率，可能会提供 货币市场帐户的利率为0.20％。
由于存折储蓄账户的支付额很少，请尝试寻找一个更好的地方来存放您的紧急资金-只需注意这笔钱是否仍有保险即可。
除了对每月交易的限制外，货币市场账户通常还具有其他限制，例如所需的最低开户存款金额或必须保持的最低余额。 如果有最低余额要求，并且账户余额低于最低余额要求，则可以仅向普通帐户的账户持有人支付标准的较低利率； 但是，有些银行也会收取罚款。 在开设货币市场或其他备用帐户之前，请仔细检查您协议的细则，以了解适用于该帐户的任何限制以及该帐户可能产生的所有费用。
2.存款证明
对于不希望至少一两年获得存款的个人，有存款证明（CD）。 客户愿意绑钱的期限越长，可获得的利率就越高。 一年和两年CD的价格更高 利率高于传统储蓄帐户目前的利率。
根据Bankrate.com。 一年CD的全国平均APY率0.72％（截至2018年9月24日）; 两年期CD的价格为0.94％。 但是，Synchrony Bank在两年和13个月内提供2.65％的利率（最低存款额：2, 000美元），而Marcus by Goldman Sachs则支付2.55％的期限，最低费用为500美元。 只需稍作计划，个人就可以将其资金分散到不同期限的CD上，以在需要获取部分储蓄的情况下为自己提供更多的流动性。 更好的是，CD具有FDIC保险。 （有关更多信息，请参见 存款证明 。）
3.信用合作社和网上银行
通常，只需将一个储蓄帐户转移到另一家金融机构，要么在街上，要么通过互联网访问，即可获得更高的利率。 信用合作社的运作与银行大致相同，尽管它们通常提供较少的金融服务。 信用合作社帐户通过国家信用合作社股份保险基金（NCUSIF）联邦保险，FDIC的信用合作社等同。
信用社通常比银行提供更好的储蓄账户利率，因为信用社是非营利组织。 通过在信用合作社而不是传统银行开立储蓄账户，个人可能能够从收入的0.09％增至1.75％或1.80％。
诸如Ally Bank或American Express Bank之类的在线银行通常也为储蓄帐户提供更高的利率。 他们之所以能够做到这一点，是因为它们避免了维护实体分支机构的日常开销。
4.高额支票账户
有高收益支票帐户提供比储蓄帐户更好的利率。 其中一些支票账户的年收益率高达5.00％，而储蓄账户的利率仅为0.09％。
为了获得更高的利率，客户通常必须满足某些要求，例如最低余额，建立直接存款或账单支付或每月进行最少数量的借记卡交易。 如果帐户持有人不符合获得更高利率的要求，通常不会受到任何处罚。 他们只是向银行收取支票帐户的标准较低费率。
5.点对点贷款服务
通常通过网站运营的点对点贷款服务近年来变得越来越流行。 点对点贷款为希望借钱以在银行以外获得个人贷款的个人提供了一种途径，也使个人贷方投资者通过用其借贷帐户存款为贷款提供资金，从而获得了可观的投资回报。 通过Prosper.com之类的网站，借方个人向借方个人提供借贷资金。
点对点贷方的贷方帐户不像银行的储蓄帐户那样受FDIC保险，并且有可能亏损。 但是，绝大多数投资者能够持续实现大约8％至15％的年收益，而真正的风险却很小。 该服务对借款人进行筛选，并且必须满足某些要求才能获得贷款。
点对点贷款的特点是极大地降低了风险。 任何个人贷款的风险分散在大量贷方投资者中。 单个贷方的资金通常不超过任何一笔贷款的$ 25至$ 50。 例如，个人寻求2, 000美元的房屋装修贷款，可以由40个不同的贷方提供贷款，每个贷方提供总计50美元的贷款。
贷款服务评估借款人和贷款目的，以确定信贷风险和贷款收取的利率。 单个贷方投资者可以选择他们的风险等级，以确定他们的资金将用于资助哪种类型的贷款。 即使单个借款人不时地违约，由于投资分散在这么多不同的贷款中，根据贷款的风险等级，2017年贷方投资者的总收益能够达到6％至10.8％。 2017年，Prosper.com的贷款违约率在2.6％至15.9％之间，具体取决于贷款的风险等级。
将资金存入点对点借贷帐户的优势之一是，个人可以开设最低存款额非常低的贷方帐户，最低存款额为25美元至50美元，然后像一个人一样每月向帐户中存钱与一个储蓄帐户。
尽管此选项不是储蓄帐户所具有的政府保险保证收入，但它可能是低风险的投资，其潜在收益远高于常规储蓄帐户所提供的收益。 但是，围绕P2P贷款的监管环境非常复杂，并且各州之间可能会有所不同。 在此之前，尤其需要进行投资前的尽职调查，并仔细检查如何组织作为贷方的款项。
底线
肯定有传统存折储蓄帐户的替代方案，使您可以用自己的钱赚取更高的利率。 它们可能无法提供储蓄帐户的流动性，并且确实具有从最低余额和每月交易限额到缺乏联邦保险等各种要求。 但是，根据您的财务状况，它们可能会很有吸引力。
