寻找合适人寿保险代理人的5个关键

选择合适的人寿保险代理人是获得保险的第一步，也是最重要的一步。好的代理商可以帮助您对所需的保险类型和数量做出重要决定，并解释令人困惑的行业术语。寻找代理人的方法有很多，包括朋友，律师和会计师的个人推荐以及互联网资源。但是，并非所有代理都提供相同级别的服务。注意这些关键因素。

代理商应制定财务状况

优秀的人寿保险代理商在推荐任何产品之前应了解您的完整财务状况。首先，代理人应该熟悉您对风险的态度以及您的收入和税级。这些信息可以帮助代理确定您死亡时需要为亲属提供多少保险。通常，如果您的收入较高，则需要更多的保险，以弥补更大的收入缺口。

代理人应询问您的婚姻状况和家属。受抚养人的数量与您需要的承保范围相关。

最后，代理商应查询您的资产。例如，如果您的资产要缴纳遗产税，则可能需要购买具有现金价值的永久性人寿保险单，以帮助支付这些税款。

与代理商会面时，请注意代理商执行的尽职调查。代理商没有提出有关您的财务状况的调查性问题，则没有足够的信息来提出明智的建议。特别是，在了解任何有关您的信息之前，避免与推荐产品的代理商合作。

人寿保险业使用大量神秘术语来描述其产品和服务。一个好的代理人应该用简单，清晰的语言解释这些术语的含义。州金融机构通常会提供解释行业术语的词汇表，但代理商有责任确保您对所购买的产品有清晰的了解。好的代理人应为您提供个性化的书面文件，以总结您的财务状况并以清晰，简单的语言描述建议的承保范围。

您的人寿保险需求会随着时间而变化，因此，好的代理商应定期与您联系，以确定您购买的产品是否仍然合适。例如，如果您的受抚养子女进入劳动力市场或您的收入发生变化，那么您的人寿保险需求也可能会发生变化。如果代理商无法定期跟进，则应寻找新的代理商。

确保您的代理商已获得所在州保险部门的许可。确保代理商合格的一种方法是选择全国保险和财务顾问协会（NAIFA）的成员。该组织中的代理人遵守组织的道德规范。使用组织的搜索功能可以找到您所在地区的代理商。

此外，寻找具有行业中一种或多种专业金融服务称号的代理商。这些机构包括美国大学发行的特许人寿保险商特许金融顾问，注册金融规划师标准委员会发行的认证金融规划师以及美国证券交易商协会发行的注册代表或注册负责人。

代理商和保险经纪人通过将买家与保险公司联系起来而获得报酬。虽然大多数代理商会获得佣金补偿，但有些代理商会收取服务费。大多数代理商在销售时会收取大部分佣金，然后每月从保险费中收取余款。

在购买人寿保险之前，请了解您的代理人如何获得报酬。如果您的代理商似乎只推销给他或她带来高佣金的产品，请寻找新的代理商。