目录
- 1.解决长期问题
- 2.你不打算搬家
- 3.您可以负担持续的费用
- 4.您的配偶年满62岁
- 5.没有计划遗赠您的家
- 注意事项：底线
如果您的房屋净值是您的最大资产，则您现金短缺，并且您没有其他可行的方法来筹集所需的日常开支，则您可能需要进行反向抵押。 此举并非轻率的决定。 积累您的房屋净值可能需要花费多年的时间，而进行反向抵押贷款意味着将其大部分资产花费在贷款费用和利息上。
1.长期问题的解决方案
要获得反向抵押贷款的资格，您必须完全拥有房屋或即将还清房屋。 换句话说，您需要有足够的权益，以使反向抵押贷款可以在您偿还现有抵押贷款余额（如果有的话）后为您提供合理的一次性总付每月付款或信用额度。 从三个反向抵押贷款人那里获取报价并进行反向抵押贷款咨询，应该使您对是否可以为您的财务问题提供长期解决方案有一个好主意。
（有关更多信息，请参阅 您是否有资格获得反向抵押贷款？ 和 选择正确的反向抵押贷款人 。）
探索每种可用于反向抵押贷款的付款方式能获得多少。 如果它们都不能够提供您所需的流动资金或大笔预付款，那么您最好避免这种复杂的贷款，而寻找另一种解决资金问题的方法。
例如，出售房屋，将使您变现全部资产，而不只是一部分资产。 与家人一起租住或搬家可能是一个更好的解决方案。 仅仅为了在短短几年内发现自己面临同样的财务问题而进行反向抵押贷款，这将浪费您来之不易的房屋净值。
2.你不打算搬家
如果您购买了反向抵押贷款，则应该计划留在家里。 首先，反向抵押贷款伴随着高昂的前期成本。 根据您房屋的价值，有些放贷人费用（例如开办费）可能高达6, 000美元。 根据您选择的反向抵押贷款计划，预付抵押贷款保险将达到房屋评估价值的0.5％或2.5％。 然后是结算费用，例如产权保险，房屋评估和房屋检查。
如果您要在几年内搬家，为什么还要花所有的钱呢？ 此外，如果您搬家，则必须偿还抵押贷款，并且视所提取现金所花费的现金支出而定，您可能无法做到这一点，从而使您无处居住。
3.您可以负担持续的费用
如果您有反向抵押贷款，则必须掌握物业税，房主保险和房屋维护费用。 如果您落后，贷方可以声明您的到期和应付贷款。
不支付房主的保险费也会使贷方的抵押品面临风险，因为如果您的房屋被烧毁，就没有保险来支付重建费用。 您的贷方不想卡在烧毁的房屋外壳上，而这几乎不值得您偿还反向抵押贷款。
不跟上家庭维护的步伐也会导致您的房屋失去价值。 例如，如果您不更换有故障的屋顶，那么下雨或下雪后您的房屋可能会遭受水的破坏。 有意购买者所支付的价格要比您所在地区维修良好的类似房屋的价格要低。 需要花钱更换屋顶并修复水灾，使房屋恢复良好状态，这可能会完全阻止买家。
4.您的配偶年满62岁
反向抵押贷款的任何借款人必须年满62岁。 如果您已婚并且您的配偶还不到62岁，那么获得反向抵押贷款是不理想的。 虽然新法律保护您的非借贷配偶在您第一次死亡时不会失去房屋，但是在您离开后，他们将无法再获得任何反向抵押贷款收益。 如果您将反向抵押贷款设置为每月收入流或信贷额度，则您的配偶可能无法获得他们所依赖的收入来源。 同样，反向抵押贷款收益基于配偶年龄最小的年龄而定，无论该人是否借贷。 该年龄越小，您最初可借的金额就越少。
（有关更多信息，请参阅 反向抵押贷款：您的寡妇能失去房子吗？ ）
5.没有计划遗赠您的家
有些人不选择将自己的房子留给任何人，除非夫妻已婚。 如果您没有孩子，或者您的孩子在经济上成功并且继承房屋不会对他们的生活产生有意义的改变，那么您可能没有针对遗赠房屋的具体计划。
也许是因为您努力工作以支付房屋费用，所以您只想兑现您的资产并在死之前花光所有这些。 您完全有权这样做。
在您去世后（或您的配偶去世，如果您先去的话，请参阅第4项），您的贷款将到期并应付款。 想要继承房屋的继承人有机会向贷款人偿还反向抵押贷款余额并收回所有权。 但是，他们不能总是这样做。 他们可能没有现金或没有资格获得定期抵押贷款来购买您的房屋。
如果您的继承人不购买房屋，则贷方将在公开市场上出售房屋，以收回其通过反向抵押贷款借给您的资金。 出售收益与您所欠款项之间的任何正余额都归您的财产。 如果余额为负数，则由联邦住房管理局的保险支付。 因此，如果您不担心将自己的房屋留给任何人，那么获得反向抵押贷款可能是获取现金的好方法。
注意事项：底线
反向抵押贷款受到了广泛的批评，并且有充分的理由，但这并不意味着它们对每种情况下的每个房主来说都是一笔不小的交易。 即使反向抵押贷款是一种昂贵的选择，而不是理想的选择，它仍然可能是适合您情况的最佳选择。 如果是这样：如果您将从贷款中获得足够的收益来解决您的财务问题，从长远来看，计划长期留在家中，可以负担持续的购房费用，有62岁以上的配偶，并且不打算将您的家留给任何人。
（有关更多信息，请参见 如何选择反向抵押贷款付款计划，您是否有资格获得反向抵押贷款？，反向抵押贷款完整指南，比较反向抵押贷款与正向抵押贷款，反向抵押贷款类型，选择正确的反向抵押贷款人，如何选择反向抵押贷款付款计划，反向抵押贷款还是房屋抵押贷款？，反向抵押的5个最佳替代方案，反向抵押的5个标志是个坏主意，如何避免超过反向抵押的期限，查看反向抵押的法规，获取FHA反向抵押贷款的规则，查找顶级反向抵押贷款公司，反向抵押贷款：您的遗d可以丢房子吗？提防这些反向抵押贷款诈骗，反向抵押贷款陷阱
