您需要准备的5件事

目录

• 资格预审与预先批准
• 预先批准的要求
• 1.收入证明
• 2.资产证明
• 3.良好的信誉
• 4.就业证明
• 5.其他文件
• 底线

购房可能是令人兴奋和有趣的，但是认真的购房者需要在贷方的办公室而不是在露天房屋中开始这一过程。

潜在买家可以通过与贷方协商并获得批准书的方式，从多种方面受益。 首先，他们有机会与贷方讨论贷款方案和预算。 其次，贷方将检查买方的信用并发掘任何问题。 购房者还将了解他们可以借的最大金额，这将有助于设置价格范围。

潜在的购买者应谨慎评估给定的房屋付款所带来的舒适度，而不是立即将支出上限设为最高。 最后，大多数卖方期望买方获得批准书，并更愿意与证明自己可以获得融资的人进行谈判。

重要要点

• 认真的购房者需要在放贷人的办公室而不是在开放式房屋中开始这一过程，首付（按售价的百分比表示）因贷款类型而异，贷款人希望确保他们仅向拥有稳定就业机会的借款人贷款。

资格预审与预先批准

抵押贷款资格预审可以用来估计某人可以负担多少房屋费用，但预先批准的价值更大。 这意味着贷方已经检查了潜在买家的信用并验证了文件以批准特定的贷款额度（批准通常持续特定的时间，例如60到90天）。 最终贷款批准是指买方进行了评估，并将贷款应用于物业。

您需要预先批准抵押的5件事

预先批准的要求

汇总以下信息，以准备进行预批准过程。

艾米莉·罗伯茨（Emily Roberts）{版权所有} Investopedia，2019年。

1.收入证明

买家通常必须提供过去两年的W-2工资表，最近的工资单（显示收入以及年初至今的收入），任何其他收入的证明（例如a养费或奖金）以及最近两年的税收返回。

大多数购房者将更愿意与有证据证明可以获得融资的人进行谈判。

2.资产证明

借款人需要银行对账单和投资账户对账单，以证明他们有足够的资金来支付首期付款和结算费用以及现金储备。

首付款（表示为售价的百分比）因贷款类型而异。 大多数贷款都要求购买者购买私人抵押保险（PMI）或支付抵押保险费或融资费用，除非他们放下购买价格的至少20％。 除预付定金外，预批准还取决于买方的FICO信用评分，债务收入比（DTI）和其他因素，具体取决于贷款类型。

除巨型贷款外，所有贷款均符合规定，这意味着它们符合政府资助的企业准则（Fannie Mae和Freddie Mac）。 一些贷款，例如HomeReady（Fannie Mae）和Home Possible（Freddie Mac），是为中低收入购房者或首次购房者设计的。

不需要任何首付的退伍军人事务（VA）贷款适用于美国退伍军人，服务人员和未婚配偶。 从朋友或亲戚那里收到钱款以协助支付首付款的买家可能需要一封礼品函，以证明资金不是贷款。

3.良好的信誉

大多数贷款人要求FICO得分为620或更高才能批准常规贷款，有些甚至要求联邦住房管理局的贷款得分为FICO。 贷方通常为信用评分为760或更高的客户保留最低利率。 FHA指南允许得分为580或更高的批准借款人支付低至3.5％的首付。 分数较低的人必须支付较大的首付。 贷方通常会与信用评分较低或中等较低的借款人合作，并提出提高信用评分的方法。

下表根据三个普通贷款金额的一系列FICO得分，显示了30年期固定利率抵押贷款的每月本金和利息（PI）付款。 （由于利率经常变化，请使用此FICO贷款节省计算器来仔细检查分数和利率。）请注意，对于$ 250, 000的贷款，FICO分数在最低（620–639）范围内的个人每月需支付$ 1, 362，而最高（760–850）范围内的房主只需支付1, 128美元，每年相差2808美元。

FICO得分范围	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
利率	5.129％	4.583％	4.153％	3.939％	3.762％	3.54％
$ 350, 000贷款	$ 1, 907	$ 1, 791	$ 1, 702	$ 1, 659	$ 1, 623	$ 1, 579
$ 250, 000贷款	$ 1, 362	$ 1, 279	$ 1, 216	$ 1, 185	$ 1, 159	$ 1, 128
$ 150, 000贷款	$ 817	$ 767	$ 729	$ 711	$ 696	$ 677