5个重要问题，顾问应询问新客户

财务顾问客户关系是一种微妙的关系。应对客户的财务未来是顾问的重任。您如何与最初的客户联系方式以及您提出的问题可能意味着富有成效，相互信任的长期关系或失去客户之间的区别。

提出以下五个问题以建立信任并建立长期的财务顾问-客户关系。以下查询将显示您想要了解它们的客户端，并为透明关系创建平台。通过从右脚开始，可以将未来的误解降到最低。

这些问题分为三大类：关系，风险和财富积累。

重要要点

成功的财务顾问了解他们的业务不只是提出市场建议，了解您的客户并了解他们的财务目标意味着建立和保持融洽的关系并了解他们的希望和担忧，还意味着评估他们承担风险的能力和意愿并建立明确的成功目标。在这里，我们提出一些关键问题，向您的客户询问关系，风险和积累领域。

这可能是与客户探讨的最重要的问题。作为顾问，您是一个问题解决者，您需要从一开始就了解您的期望。这也是建立融洽关系并向客户显示您站在他或她身边并希望改善他们的生活的好方法。

这个问题有两个目的。首先，它为投资现实奠定了基础，无论顾问的才干如何，金融资产的涨跌。它还提供了一个起点来教育客户有关在市场上进行投资的详细信息。其次，对这个问题的回答可以在将来归档，这样，如果客户在市场下跌了5％之后感到恐慌，您可以重新审视对这个最初问题的回答，同时可以消除紧张的神经。

财务专业人员通常通过标准差或波动率来衡量风险。投资者和金融专业人士都需要了解投资者在尝试做一些愚蠢的事情（例如卖出最低价或抛售其全部或股票共同基金）之前可能会承受多少风险。

行为金融理论通常认为，投资者对损失的感觉比对可比收益的感觉要差。通过评估一个人看着自己的投资价值下降，卖出然后看着投资收益的感觉，可以洞悉投资者的风险承受能力。为了获得一些现实生活中的数据，您可能需要跟进并询问是否曾经发生过这种情况。

了解客户的风险承受能力还可以帮助顾问和客户确定整个投资组合资产的分配。厌恶风险的投资者将倾向于在债券和固定资产类别中分配更多资金，而在更具波动性的股票和股票共同基金中则倾向于较少的比例。

在投资中，通常会有客户投资组合的投资基准回报。例如，如果客户拥有60％的股票和40％的债券资产分配，那么投资组合收益很可能会根据标准普尔500指数和巴克莱债券指数的成比例收益进行衡量。

如果客户通过说自己希望每年获得10％的年收益来回答这个问题，那么顾问必须对个人进行历史市场收益教育，以免造成误解。

从一开始就建立长期的财务顾问/客户关系。通过提出正确的问题，专心聆听答案并营造信任的气氛，双方都会感到满意。