什么是低于市场利率（BMIR）？
低于市场利率（BMIR）是低于当时有效的现行商业银行利率的利率。 根据BMIR条款提供的贷款所涉及的利率低于适用的联邦利率，甚至可能根本不涉及利率。
低于市场的利率适用于特定的贷款或借款人，例如低收入或资深退伍军人购房者，并不能描述一般的低利率环境。 为了使BMIR计划得以存在，存在一些计划，其中许多计划是由政府赞助的。
低于市场利率的基本原理
低于市场利率（BMIR）通常是指涉及低息贷款的某些类别的贷款或计划，这些低利率贷款用于购买或维护将出租给符合特定资格标准的个人的物业。 一些与住房有关的计划以低于现行市场利率的利率向合格的申请人提供贷款。 许多城市都有有效的计划，将低于市场的利率贷款提供给收入有限的个人，用于购买房屋或进行住房装修。
BMIR计划的利率大大低于现行市场利率，在某些情况下可能低至零。 实际利率取决于诸如信贷成本，房主的信誉度，贷款金额和贷款期限等因素。 BMIR还允许政府补贴住房的所有者通过提供较低的租金将节省的资金转给租户。
低于市场利率计划的真实示例：HUD
美国住房和城市发展部（HUD）为HUD协助的居民制定了基于BMIR的租赁计划。 这些计划旨在在需要的地区，尤其是在城市中心地区，扩大经济适用房的供应。
对于这些计划，居民或申请人通常必须提供某些文件以证明资格。 该文件将包括收入证明，信用记录，家庭中所有人的身份证明文件以及与家庭收入和支出有关的其他信息。 在获得计划参与的批准后，居民必须同意以预定的时间间隔提供当前信息，以便确认他们的继续资格，并向适用部门发出可能影响其继续参加计划资格的情况变化的警告。
HUD的BMIR计划的起源可以追溯到1959年的《国家住房法》，特别是BMIR的第221（d）（3）节。 这为建造私人住房的私人开发商提供了低息贷款。 该程序后来被另一个程序替代，从那时起HUD引入了多个后续的替代和更新。
1988年，阿肯色州发展金融局购买了HUD的BMIR多户住房抵押贷款中的300左右，目的是保留数千个低收入住房。 这是HUD的BMIR计划中现有的第一个大型项目之一。
