这是我们对200多家向全国范围内的客户提供CD的银行和信用合作社进行的研究得出的全国最佳CD利率。 如果多个机构的最高利率相同，我们会在最短的时间内对CD进行优先排序，然后CD要求的最低存款额较小，如果仍然相同，则CD对早期提款的罚款较小。
当前最佳CD费率：
- 最佳3个月CD：雪佛龙联邦信贷联盟-APY 1.75％最佳6个月CD：CommunityWide联邦信用联盟-APY AP的2.05％最佳9个月CD：SRP联邦信用联盟-2.50 ％APY最佳12个月CD：Quontic Bank- 2.20％APY最佳18个月CD：NASA联邦信用社-2.50％APY最佳2年CD：XCEL联邦信用社-2.50％APY最佳3年CD：Garden Savings联邦信用社-2.53％APY最佳4年CD：Hiway联邦信用社- 2.70％APY最佳5年CD：Affinity Plus Federal Credit Union- 3.00％APY
您可以在此电子表格中找到最高CD费率的完整列表，其中包含每个主要CD术语的前10个费率。 电子表格还包含有关最低存款，提早提款罚款的详细信息，以及有关加入信用合作社的要求的所有注释（如果适用）。
CD支付多少钱？
尽管全国平均水平很好地表明了利率的方向以及一段时间内价格的变化，但购买CD时您不应考虑这些。 相反，要寻找最高的全国可用费率，该费率远远高于行业平均水平。
以一年的CD为例。 目前的全国平均水平仅为年均收益率（APY）的0.49％。 但是，今天的收入最高的机构将以同一年期的承诺向您支付2.25％的APY，是四倍之多。 同样，对于三年期CD，您目前可以获得2.53％的APY，而不是行业平均水平的0.75％APY。
CD如何工作？
打开CD与打开任何标准银行存款帐户非常相似。 区别在于您在虚线上签名时同意的内容（即使该签名现在是数字签名的）。 购物后确定要打开的CD，完成此过程会将您锁定为四件事。
- 利率：锁定利率是积极的，因为它们可以在特定时间段内为您的存款提供清晰可预测的回报。 银行以后无法更改汇率，因此会减少您的收入。 另一方面，如果利率后来大幅上升，而您又失去了利用高薪CD的机会，那么固定回报可能会伤害您。 期限 ： 这是您同意保留资金以避免任何罚款（例如6个月的CD，1年的CD，18个月的CD等）的期限。该期限以“到期日， ”，前提是您的CD完全到期，您可以免费提取资金。 校长： 除某些允许附加存款的特殊CD以外，这是您在打开时同意存入CD的金额。 机构： 打开CD的银行或信用合作社将确定协议的各个方面，例如提早撤回罚款（EWP），以及如果您在到期时不提供其他说明，CD是否会自动进行再投资。
一旦您的CD建立并获得资金，银行或信用合作社将像大多数其他存款帐户一样对其进行管理，包括月度或季度对帐单期间，纸质或电子对帐单，通常将月度或季度利息支付存入您的CD余额，兴趣会复合。
CD的优缺点
优点
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提供比您通过储蓄或货币市场帐户赚取的收益更高的利率
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支付保证的，可预测的回报率，避免股票和债券可能出现的波动性和损失
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如果通过FDIC银行或NCUA信用合作社开业，则有联邦保险
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由于提早提取资金会产生罚款，因此可以帮助抵御支出的诱惑
缺点
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无法在到期前清算而不会产生提早提款罚款
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通常，随着时间的推移，其收入少于股票和债券的收入
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不管利率是否在任期内上升，都能获得固定的回报率
什么是CD梯子，为什么要建造CD梯子？
明智的CD投资者有一项特定策略，可对冲利率随时间的变化并最大程度地提高回报率。 它被称为CD阶梯，它使您能够获得5年CD条款所提供的更高利率，但又有一种扭曲，那就是每年（而不是每5年）可以使用一部分资金。 这是操作方法。
首先，您需要将要投资于CD的金额除以五。 然后，您将五分之一的资金放入收益最高的1年期CD，将另外五分之一放入最高2年期CD，将另一笔放入3年CD，依此类推，直至5年期CD。 假设您有$ 25, 000可用。 那将给您五张不同长度的CD，每张价值5, 000美元。
然后，当一年中的第一张CD到期时，您将使用由此产生的资金并打开一个收益最高的5年CD。 一年后，您最初的2年CD将到期，您将把这些资金投资到另外5年CD中。 您每年都会以到期日到期的CD继续进行此操作，直到最终获得五张CD的投资组合，这些CD均获得5年APY，但其中一张CD的到期日为12个月，这比所有它被关了整整五年。
什么是CD的高利率
当利率非常低时，很难找到一张提供比其他CD更高的收益率的CD。 有许多因素会影响CD产生的收入，CD投资者可以采取步骤以最大化其投资回报。
使CD成为投资工具的吸引力在于，其收益率不是无风险，而是无风险。 视CD提供的金融机构而定，它们由联邦存款保险公司（FDIC）或国家信用社管理局（NCUA）进行保险，并且对于普通投资者而言，几乎没有更安全的工具可供使用。
CD的最低金额通常为$ 500，最低期限为30天，尽管大多数CD的到期日在六个月至五年之间。 较大的存款和较长的期限通常可以赚取更高的利率，尽管促销证书经常会违反该一般规则。 CD上的可用利率通常仅略高于由消费者物价指数（CPI）确定的当前通货膨胀率，因此实际上任何高于此的通货膨胀率都是一个不错的选择。 与传统的实体公司相比，在线银行和信用合作社通常提供略高的利率。
最大化您的CD回报率
仔细检查利息计算和付款时间表。 随着时间的推移，更频繁地计算和复利的好处加在一起，所以寻找CD不仅提供年度复利。
尽管CD传统上是固定利率的投资，但确实存在可变利率CD。 如果您认为利率可能会大幅上升，则可以从CD期限内调整利率的凭证中受益。
编制索引的CD或结构化CD可使您有机会从股票指数或商品指数中获得一定百分比的回报。 与传统的CD相比，这可以带来更高的回报-并带来更大的风险。
