目录
- 税收优惠
- 了解您的选择
- 在哪里开设您的第一个IRA
- 不要忽视购物
- 底线
开设个人退休帐户（IRA）是您开始为舒适的退休提供资金并帮助防止您积蓄资金的重要途径。 如果您没有401（k）退休计划，IRA是必不可少的。 同样，传统IRA的合格存款的减税额或退休时可获得的免税收入（来自Roth IRA 5岁或以上），同样会带来好处。
重要要点
- 个人退休账户（IRA）是将税前美元用于退休的一种简便实用的方法，IRA用途广泛，退休储蓄者可以在包括经纪人，银行或信用合作社在内的任何数量的金融服务提供商中开设账户。我们会考虑初学者在开设首个IRA之前应考虑的一些因素。如果您不喜欢最初使用的IRA提供者，则始终可以将您的帐户无偿转移到新的提供者，从而使这些帐户具有可移植性。
税收优惠
如果4月15日对您不利，并且您正在寻求节税，那么即使在短期内，开设IRA看起来也相当不错：对于2020年，您可以向IRA捐款6, 000美元，与2018年相同。您可以如果您年满50岁，则捐款7, 000美元。
您可能会从减税中获得足够的节余，以抵销成本（多达$ 1, 000或更多），具体取决于您的所得税等级以及您所在州是否有所得税。
了解您的金融服务选项
传统的或“零售”的投资经纪公司（例如，瑞银（UBS），美林（Merrill Lynch））仍然存在，但它们现在强调服务。 他们提供投资顾问和投资专家，并得到公司分析师的支持，他们通过稳定的相关最新数据流评估每项投资的可行性。 顾问与您（客户）建立信任和谅解关系，以代表您进行投资。 零售投资经纪人将自己摆在你身边，握着你的手，因为他们在复杂的，有时是不稳定的投资世界中尽可能有效地促进了你的发展。
对于此类个性化服务，零售投资公司会为其交易收取最高的费用和佣金。 这些公司最适合那些希望让经验丰富的专家提供建议并就何时何地买卖提供建议的人。
零售经纪人的重点包括减轻您成为专家的负担，并花费时间进行调查，评估和进行交易，这将增加您的IRA投资组合稳定增长的可能性。
如今， 折扣经纪人正在通过研讨会和网络研讨会向客户提供比以往任何时候都更多的帮助，以传播有关市场的信息，从而使其更易理解，从而更容易获得。 受欢迎的折扣经纪人是富达和先锋。
折扣经纪人的目的不是像零售经纪人那样牵手，他们可以酌情做出投资决定，而是支持那些喜欢自我指导的人。 客户与折扣经纪人的关系是基于积极的合作关系，即客户首先要做一些家庭作业。
浏览经纪网站，以查看他们提供的在线DIY（自己动手）资金管理工具。 如果您对拥有自己的财务信息的在线帐户和金融服务不满意，则可能还需要在Mint.com等网站上使用在线财务工具 。
传统经纪人希望看到至少25万美元的整体投资组合，以建立这种关系。 提供个人服务的费用昂贵，并且必须有足够的潜在交易活动来证明开户是合理的。 当然，对于家庭成员，或者可能存在商业或投资银行关系的情况，也有例外。
银行提供IRA。 像折扣经纪人一样，他们为客户提供自我指导的投资账户，机构可以在其中为客户提供研究和分析，但其费用并非通过提供投资建议而赚取。 选择自主投资的客户是自己的。 但是，越来越多的银行向零售经纪服务提供专家理财顾问，这些理财顾问管理您的投资，所收取的费用可以占您资产的一部分。 此外，从支票帐户向IRA安排自动每月存款的便利性可能是一种保证您实际上会定期为帐户注资的方法，并且如果您不愿意将自己的个人财务信息放在网上，可能会感到从熟悉的银行开始更安全。 随着您继续接受金融教育，您始终可以找到将来如何转移您的IRA资金或合并帐户的方法。
管理大型养老基金和另类资产的金融信托公司 （或独立的退休托管人）也提供自我导向的IRA。 他们持有私募股权，房地产，票据和其他非交易所交易资产（例如，众筹：为来自许多人的项目或风险投资提供资金）以及股票，债券和共同基金。 另类资产为IRA自营客户提供了更大的多元化，其中可能包括他们拥有知识和专长的行业或投资领域。 信托公司虽然夸耀另类资产投资的潜在好处，但明确表示不提供投资或税收建议。 作为托管人，他们以第三方提供商的身份管理投资。 要与他们一起投资自我指导的IRA，您需要做自己的作业，并依靠自己的专业知识。 但是，对于初学者来说，这可能不是开始的地方。
不论您开设退休帐户的机构类型以及选择哪种帐户（实际上有11种税收优惠帐户；最常见的是传统帐户和罗斯个人退休帐户），都应询问其如何收费和一开始的佣金。 确切的费用会根据您的交易量或所管理资产的大小而有所不同。
在您开设第一个IRA的地方有问题吗？
许多金融机构都有资格提供IRA，包括银行，投资公司和养老金公司。 它们的不同之处在于，它们在告知，建议，指导和帮助您进行与您的风险承受能力以及他们向您收取的服务费用相称的投资时，会为您提供指导，指导和帮助的程度。
不要忽视购物
美国证券交易委员会（US Securities and Exchange Commission）有一个有用的网站，您可能希望将其添加为书签。 它说，除其他有用的信息外，经纪人和投资顾问还以各种价格提供各种服务。 它付给比较商店。”
去中介化是淘汰中间商的过程，这是1990年代技术对经纪业务的作用。 在短时间内，不是通过单个经纪人，文员和现场交易员的链条在证券交易所现场执行每笔数百美元的交易，个人就可以输入买卖订单直接通过打折经纪人以6美元或8美元的价格进行交易，而所有记录都由计算机完成。 机器人交易和机器人顾问也走在前列，基金和资产管理费也正在发生类似的变化。
底线
通常，提供动手服务并有权代表您进行交易的机构会收取更高的费用，因为它们会为您做您选择不自己做的事情。 折扣经纪公司就是这样：为自我指导投资的客户提供折扣佣金。 每个人的优劣取决于做出投资决定的人的专业知识，并且始终取决于市场状况。
提防费用并做好功课。 费用并不是天生就错误的，但是您应该意识到，费用会影响您投资组合的增长。 如果要向您收取所管理资产的2.5％，而市场正以15％的速度急速前进，那么您可能会认为净资产12.5％的回报率确实很高。 但是无论市场涨跌，都将收取管理费。
