商业银行定义

什么是商业银行？

商业银行业务是一家公司与一家机构的金融交易，该机构提供的业务贷款，信贷和储蓄以及专为公司而非个人设计的支票帐户。

当银行或银行的部门仅与企业打交道时，就会发生商业银行业务。主要与个人打交道的银行通常称为零售银行，而与资本市场打交道的银行称为投资银行。有些银行也处理这三种客户。

商业银行业务是银行向企业或公司提供的一系列服务。商业银行业务提供的服务包括贷款，信贷，储蓄和支票账户，所有这些都是专门针对企业定制的。银行可以一站式提供商业，零售和投资银行服务。

商业银行业务也可以称为商业或公司银行业务。银行为中小企业和大型公司提供财务和咨询服务。这些服务是针对每个企业的特定需求量身定制的。这些服务包括存款帐户和非计息产品，房地产贷款，商业贷款和信用卡服务。

过去，根据《格拉斯－斯蒂格尔法案》（又称1933年银行法），要求投资银行和零售/商业银行是独立的实体。在部分法案被废除后，这种情况在1999年有所改变。根据新规定，银行可以一站式提供商业，零售和投资银行服务。

随着商业部门的持续增长，美国对商业银行业务的需求正在增长。根据研究公司IBISWorld的数据，预计年增长率将增长7.3％，2019年的收入将达到7620亿美元。其2019年1月的报告指出，公司或商业银行业务市场份额最高的公司是富国银行，摩根大通。和美国银行。

商业银行为各种规模的公司提供广泛的服务。除业务检查和储蓄账户外，商业银行还提供融资选择和现金管理解决方案。

银行融资是业务扩展，收购和设备购买或仅用于满足不断增长的运营支出的主要资金来源。根据公司的需求，商业银行可以提供定期贷款，短期和长期贷款，信贷额度以及基于资产的贷款。银行通过固定贷款或设备租赁提供设备融资。一些银行专门针对某些行业，例如农业，建筑和商业房地产。

现金管理服务也称为资金管理，可帮助企业提高管理应收款，应付账款，手头现金或流动性的效率。商业银行为企业建立了特定的流程，以帮助简化其现金管理，从而降低了成本并增加了手头的现金。

银行为企业提供访问自动票据交换所（ACH）和电子支付处理系统的权限，以加快资金转帐的速度。它们还允许将资金从闲置的支票账户自动转移到计息的储蓄账户，因此，现金盈余将投入使用，而商业支票账户仅能用于当天的付款。

企业可以访问定制的在线平台，该平台将其现金管理流程链接到其支票和储蓄账户，以实时查看其现金行动。

重要提示：许多银行还向其公司和商业客户提供资产管理和证券承销商。