商业和消费者信用报告的目的类似：向准贷方告知您的信誉，并让他们评估如果给您贷款或信用卡或向您或您的企业提供“以后再付款”的条件，他们将承担何种风险。 但是，它们包含的信息类型以及使用方式不同。
消费者信用报告
首次申请信贷时，三个主要的征信机构-Experian，TransUnion和Equifax-开始根据您的信贷活动编制信贷资料。 根据《公平信用报告法》的定义，只有具有“允许目的”的人才可以要求您提供信用报告。 当他们这样做时，各局将生成包括以下内容的报告：
- 您的信用帐户清单，包括贷款和信用卡，所欠余额和每个帐户的当前每月付款，以表明该帐户已被正确付款，或拖欠已关闭帐户清单到期天数的公共留置权，判决记录和过去和现在的雇主破产信息居住地址的历史
征信机构分析该信息以生成信用评分，贷方将其用作衡量您的信誉度的标准。 尽管您在三个征信机构中的信用评分可能略有不同，但是这三个信用机构通常都使用Fair Isaac Corporation建立的标准方法和算法，该方法会生成您的FICO评分。 消费者依法有权获得一份 每个信用局每年都会提供免费信用报告。 （您可以在annualcreditreport.com（官方网站）上进行访问。）信用评分不包括在信用报告中，必须单独获得。
商业信用报告
企业需要比消费者更主动地建立自己的信用记录，以便他们可以独立于企业所有者的个人信用获得信用。 一旦注册成立或有限责任公司 商业 获得联邦税务标识号后，商业征信机构可以开始跟踪贸易信贷和其他信贷活动。 当供应商允许业务并稍后付款时，就会发生贸易信贷交易。 贸易信贷的付款将报告给商业信贷局。
商业信用报告包括以下信息：
- 商业背景信息，包括所有权和子公司公司财务信息银行，贸易和收款历史留置权，判决和破产风险评分
这三个商业信用局-Equifax，Experian和Dun&Bradstreet-像FICO一样，根据这些信息生成商业信用评分。 与使用标准方法和算法进行评分的消费者信用评分不同，每个商业信用局使用完全不同的方法对商业信用风险进行评分，评分范围不同。 例如，邓白氏（Dun&Bradstreet）的PAYDEX专注于企业如何及时支付账单-供应商和供应商在延长贸易条款时的有用信息-而益百利的Intelliscore Plus报告您的业务在其账单中严重落后的可能性接下来的12个月，贷方想知道的事情。
商业信用报告必须从信用局购买，并且 与消费者信用报告不同，报告是公开的，任何付费的人都可以使用。 没有联邦政府为企业提供的免费年度商业信用报告。 尽管可以从CreditSignal.com（适用于Dun&Bradstreet）和Nav.com等网站获得一些免费信息，但您必须付费才能从每个代理商获取报告的副本。
当企业和个人信用报告混合使用时
对于企业所有者而言，为他们的企业建立单独的信用资料很重要。 如果没有企业信用状况，贷方将依靠企业所有者的个人信用状况来确定信用风险，这可能会限制企业借入所需资金的能力。
在企业建立企业信用资料之前，即使企业是独立的法人实体，所有者也要对任何贷款义务承担个人责任。 没有企业主签署的个人担保，新企业很少能够获得贷款。
企业所有者需要采取有计划的步骤，以尽可能早地建立和建立企业信用档案。
- 为企业创建一个独立的法人实体，例如S Corp，合伙企业或LLC。独立的企业和个人银行账户并进行记录保存。向Dun&Bradstreet申请DUNS编号。 （它将在该局建立您的文件。）与供应商和供应商建立贸易信用帐户。获取商业信用卡； 它可以从加油卡开始。 如果银行提供了商业信用卡，请确保它向商业信用机构报告付款情况，按时付款，并定期订购商业信用报告以确保正确更新。
商业信用报告也可以是非常有用的管理工具。 每个企业信用局都提供高级报告服务，可以提供深入分析来管理信用风险和业务预测。 良好的企业信用评分意味着您的企业可以以较低的利率获得发展所需的融资； 供应商更优惠的付款条件； 并降低某些商业保险费率。
