目录
- 破产清算
- 检查您的信用报告
- 重建您的信用
- 底线
破产程序可以减少甚至消除您的债务，但是在此过程中会损坏您的信用报告和信用评分，这可能会影响您将来获得新信用卡，汽车贷款和房屋等事物的信用能力抵押。 好消息：即使需要花费一些时间来重建您的信用，破产后也 有 可能购买房屋。 就是这样。
重要要点
- 破产对许多人来说是不幸的现实，但这并不意味着您将来将无法获得抵押贷款。虽然您的信用评分可能会受到重大打击，但您可以随着时间的推移重建信用以最大程度地减少信用风险在短期内检查您的信用报告中是否有不正确的项目，并尽可能消除破产。
第一件事：破产清算
甚至要考虑按揭贷款要求，必须先解除破产保护。 破产解除是来自破产法院的一项命令，该命令可以完成两项重要的工作：
- 它使您（债务人）免于承担某些债务的任何责任；它禁止债权人试图追讨您清偿的债务。
简单来说，这意味着您不必还清已偿还的债务，债权人也无法试图让您还清。 偿还债务只是破产过程中的一步，虽然不一定预示着案件的结束，但放款人希望看到这一点。 通常，破产案件出院后不久，法院就会关闭破产案。
检查您的信用报告
放款人查看您的信用报告（信用历史的详细报告）以确定您的信用。 尽管破产申请可以在您的信用报告中保留长达10年，但这并不意味着您必须等待十年才能获得抵押贷款。 您可以通过确保您的信用报告准确且最新来加快处理速度。 可免费检查：每年，您都可以从Equifax，Experian和TransUnion这三大信用评级机构中获得一份免费的信用报告。 一个好的策略是错开您的请求，这样您每四个月就会收到一份信用报告（而不是一次）。 这样，您可以全年监控您的信用报告。
在您的信用报告中，请务必注意已偿还或清偿的债务。 根据法律，债权人不能报告破产清偿中的任何债务，包括当前欠，逾期，未偿还，应收余额或转换为某种新型债务（例如，具有新的帐号）。 如果您的信用报告中出现类似情况，请立即与信用机构联系，以对错误提出异议并予以纠正。
寻找其他错误：
- 由于姓名/地址相似或错误的社会保险号而导致的非您的信息由于身份盗用而导致的帐户信息不正确来自前任配偶的信息（不再与您的报告混在一起）过时的信息已关闭帐户的错误注释（例如您关闭的帐户）被债权人关闭的账目）未列入您的破产申请中的账户
重建您的信用
担保信用卡是一种由您在储蓄帐户中拥有的钱作为后盾的信用卡，该信用卡作为信用卡信用额度的抵押。 信用额度是根据您以前的信用记录以及您在帐户中存入的资金来确定的。 如果您拖欠付款（由于您试图证明可以偿还债务，则应不惜一切代价避免付款），债权人将从储蓄帐户提取资金并降低信用额度。 与大多数借记卡不同，有担保信用卡上的活动会报告给信贷机构，这使您可以重建信贷。
分期贷款是您每月定期付款的贷款，其中包括特定期间的本金和利息。 分期贷款的例子包括个人贷款和汽车贷款。 当然，不用分期付款来重建您的信用的唯一方法就是每月按时足额还款。 否则，您可能会进一步损害您的信誉。 在获得分期贷款之前，请确保您能够偿还债务。
底线
破产后可以买房子，但是需要一些耐心和财务计划。 重要的是要定期检查您的信用报告，以确保应有的一切–没有应有的一切。 您可以开始使用有担保的信用卡和分期付款的贷款来重建您的信用，并确保每个月都按时足额付款。
虽然您可能会更早获得抵押贷款的资格，但最好是在破产后等待两年，因为您可能会获得更好的条件，包括更好的利率。 请记住，即使是很小的利率差异也会对您的每月还款额和房屋总成本产生巨大影响。 例如，如果您有一笔200, 000美元的30年固定利率抵押贷款，利率为4.5％，那么您每月的还款额将为1, 013.37美元，您的利息将为164, 813美元，这使房屋成本达到了364, 813美元。 以4％的利率获得相同的贷款，您的每月还款额将降至954.83美元，您将支付143, 739美元的利息，而房屋的总成本将降至343, 739美元–由于利息变化为0.5％，节省了21, 000美元以上。
