目录
- 施瓦布的产品
- 投资选择
- 专业建议
- 最低账户和投资
- 佣金费用
- 施瓦布的费用率
- 查尔斯·施瓦布的声誉
- 安全
- 底线
查尔斯·施瓦布公司（Charles Schwab&Co.）成立于1971年，总部位于旧金山，截至2019年10月31日，拥有1220万活跃经纪账户，客户总资产超过3.85万亿美元。 ，这是您需要知道的。
施瓦布的产品
为了节省退休金，嘉信理财提供了传统的个人退休账户，罗斯个人退休账户和过渡个人退休账户。 对于小型企业所有者，嘉信理财拥有个人401（k），SEP IRA，SIMPLE IRA，企业401（k）和个人设定受益计划。 Schwab将帮助您从其他提供者处转移您的IRA或从前雇主那里获得401（k）。
对于退休收入，嘉信理财提供可变年金，收入年金和固定年金。 Schwab的共同基金投资组合生成器提供具有不同资产配置的建议共同基金投资组合，以实现不同程度的风险承受能力。
投资选择
Schwab客户可以投资共同基金，交易所买卖基金（ETF），股票，债券，存款证（CD），期货和期权。 Schwab提供50种共同基金，6种基本指数ETF和15种市值指数ETF，并可以访问成千上万的无负荷，无交易费共同基金以及其他公司提供的约200种免佣金ETF。 Schwab目标基金是建立在您预计退休年龄的共同基金，旨在消除构建投资组合时的猜测。 Schwab的四个MarketTrack投资组合由针对不同风险承受能力量身定制的指数基金组成。 Schwab的三个月度收入基金提供月度收入以及长期增长潜力。
专业建议
Schwab为所有客户提供24/7全天候客户服务，无论他们进行多少投资，包括在文书工作和资产转移方面的帮助，以开设一个账户。 如果您在Schwab拥有至少25, 000美元的资产，则有资格获得免费的个人投资组合评估，其中包括讨论您的短期和长期目标，评估当前投资与这些目标的匹配程度并获得投资建议。
Schwab为需要持续，定制化建议和/或投资组合管理的投资者提供九种投资组合管理服务。 入门级产品是Schwab Intelligent Portfolios，这是一款全自动咨询服务，可为您建立，监视和重新平衡ETF投资组合，最低投资额为5, 000美元。 高端的是嘉信理财的私人客户服务和顾问网络服务，两者均面向经纪人至少达到500, 000美元的客户。 Schwab的个性化投资服务由注册投资顾问提供，这意味着您收到的建议必须符合您的最佳利益，而不是顾问的利益。
最低账户和投资
如果您建立自动每月投资，Schwab指数基金，共同基金，目标日期基金，月收入基金和MarketTrack投资组合的最低投资额为$ 100。 否则，您需要为经纪帐户支付$ 1, 000。 SEP IRA，SIMPLE IRA和单个401（k）没有最低存款要求。 如果您想要与个性化投资建议相关联的更高水平的服务，则最低帐户金额从$ 25, 000到$ 500, 000不等。
佣金和费用
开办或维持Schwab IRA不收取任何费用，在线交易免费，经纪人协助和电话交易除外。 经纪人协助的电话交易除通常收取的佣金外，还收取25美元的服务费。 对于新发行的美国国债，债券交易不收取任何佣金。 CD，公司债券，市政债券和政府机构的证券每笔交易都不花钱。 Schwab的OneSource ETF是免佣金的，而且不收取任何费用。
您可以购买和出售嘉信理财的OneSource共同基金，而无需支付任何佣金。 Schwab对持有90天或更短时间的OneSource基金收取49.95美元的短期赎回费。 Schwab系统之外的资金的交易费基金的买入价为$ 76，无卖价。 Schwab Intelligent Portfolios不收取任何咨询费，佣金或帐户服务费。
施瓦布的费用率
共同基金和ETF的费用比率因基金而异。 Schwab的指数基金的费用比率在0.09％到0.29％之间，并且每种基金的费用比率都低于该基金类别的行业平均水平。 Schwab的OneSource共同基金没有负担或交易费用，费用率从Schwab S&P 500指数基金的0.09％到联邦战略价值股息A基金的1.06％，该基金投资于高股息或股息增长的股票潜在。 Schwab的“精选名单”共同基金是旨在产生收益的无负荷，无交易费基金，其费用比率在0.69％至1.32％之间。 MarketTrack投资组合的费用比率为0.62％至0.66％，而每月收入基金的费用比率为0.47％至0.66％。
嘉信理财目标基金的费用率在0.48％至0.82％之间，费用率随着退休日的增加而增加。 这些基金中的每一种都比该类别的平均价格略低。 个性化的投资组合管理和咨询服务具有不同级别的费用。 例如，在施瓦布拥有至少100, 000美元并使用Charles Schwab投资管理服务的客户，需支付管理资产的1.35％的费用； 费用随着资产水平的提高而下降。
查尔斯·施瓦布的声誉
JD Power的2015年《自我指导的投资者满意度研究》对3, 700多名在没有个人财务顾问帮助的情况下做出投资决定的投资者进行了调查，对查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）的评价很高。 该经纪公司在总体满意度，客户与公司的互动，有用性以及轻松访问帐户信息，交易费用，费用和信息资源（研究，分析和工具）方面获得了五分之五的好评。 它在产品方面获得了五分之四的收益。 查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）在这项调查中排名第一，仅次于先锋（Vanguard）和富达投资（Fidelity Investments）。
安全
您在Schwab的经纪帐户证券（股票，债券，国库证券，CD，共同基金，货币市场共同基金和某些其他投资）由非盈利组织证券投资者保护公司（SIPC）承保，该公司将弥补如果公司破产而您的资产丢失，则最多可购买500, 000美元的证券，包括250, 000美元的现金。 Schwab还拥有6亿美元的额外保险范围，每个客户的证券限额为1.5亿美元，现金限额为115万美元。 一天结束时，您经纪帐户中的所有未投资现金将自动转入Charles Schwab银行，在那儿它将赚取利息并获得FDIC的保险。
此外，由于您拥有的任何共同基金股份均由第三方保管人持有，因此，如果经纪业务出现财务问题，嘉信理财及其债权人均无法取得其所有权。 Schwab是金融业监管局（FINRA）的成员。
如果您的帐户由于市场下跌而亏损，或者您做出的投资决策不佳，那么您就不走运了。 无论哪家经纪公司都拥有您的钱，这都没有保险。
底线
查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）在退休服务方面享有很高的声誉，刚入行的投资者将特别欣赏能够每月仅用100美元就可以开始为退休储蓄的能力。 通过为从初学者到资产达到或超过100万的所有人提供服务，大多数计划退休的人都可以在这家经纪公司找到所需的东西。
