什么是信用审查？
信用审查（也称为帐户监视或帐户审查查询）是对个人或企业信用状况的定期评估。 债权人（例如银行，金融服务机构，征信机构，结算公司和信用顾问）可以进行信用审查。 企业和个人必须经过信用审查，才能有资格在较长时间内获得贷款或支付商品和服务的费用。
信用审查的目的是什么？
在债权人眼中，信用审查的主要目的有三方面：1）确定潜在借款人是否具有良好的信用风险； 2）检查潜在借款人的信用记录，并且3）揭示潜在的负面数据。
衡量信誉度
信用审查是检查某人偿还债务能力的工具。 延长信贷取决于贷款人对借款人的能力和偿还贷款意愿的信心； 或及时支付购买的商品以及利息。 作为消费者，您的信用报告可能意味着批准或拒绝贷款之间的区别。
检查信用记录
您的信用记录是您的财务往绩记录，显示了您如何随着时间推移管理信用和付款。 该历史记录显示在来自美国三个主要信用机构的信用报告中，这三个信用局分别是Equifax，Experian和TransUnion，其中包含来自先前已向您提供信用的贷方的信息； 包括您与每个债权人的付款历史记录以及与每个债权人相关的信用额度或贷款金额。 您的信用记录被捕获到一个称为信用分数的数字中。
显示潜在的负面信息
信用审查还可以发掘公共记录中包含的有关您的财务历史记录的任何潜在负面信息，例如破产申请和金钱判断。
信用评论也…
- 确定债务负担相对于收入的大小。 一个人的债务收入比（DTI）在他们准备好并有资格获得抵押贷款的能力中起着很大的作用。 DTI计算您的收入占每月帐单的百分比。 该行业更喜欢债务与收入的比率为43％，因为这通常是您可以拥有的最高DTI比率，并且仍然可以获得合格的抵押贷款。 检查借款人是否仍符合贷款要求。 债权人可能想证明借款人继续符合贷款的标准和标准，他或她的财务状况可能已经改变。 提供信用增加。 贷款人通常每6到12个月检查一次借款人的帐户，以向具有良好付款历史的借款人增加信用额度。 帮助制定就业决定 。 并非所有雇主都将信用报告作为雇用的决定因素，但是在某些行业（银行，房地产和金融服务）中，您的信用报告会帮助或损害您获得工作或执照的机会。
为什么要定期检查信用报告
生活中很少有事情像信用报告那样跟随您。 您的信用报告是财务快照，可向您介绍商业环境。 其他各方通常在您的允许下查看它，因此，当然应该。 根据法律规定，您有权每年查看信用报告中的信息，但这不会影响您的信用评分。
您的信用图片可能会对您生活中的重要领域产生巨大影响
您的财务记录会影响您购买或租赁房屋的难易程度； 进行大笔购买，例如购置汽车，家电和珠宝，然后按时付款； 拿出贷款，在某些行业甚至被雇用。 要获得并保持良好的信誉，需要付出工作并注意细节。 定期检查您的信用报告可以帮助确保准确描绘您的财务状况。
您可能可以减轻任何负面的惊喜
您想确保您的信用报告中没有任何错误或负面的惊喜。 如果确实发现错误，则可以向征信机构更正。 如果您的信用历史记录包含的数据反映的情况很差，但确实如此，那么您应该意识到问题所在，以便可以向潜在的贷方解释这些问题，而不是措手不及。
每12个月免费获取您的信用报告副本
您需要查看所有三个信用机构（Experian，Equifax和TransUnion）的报告，因为它们之间的信息可能有所不同。 每个信用机构每年都通过AnnualCreditReport.com向消费者提供一份免费的信用报告。 信用报告机构允许信息及时从您的信用报告中消失。 通常，负面信息会在7年后消失，但破产情况除外，破产情况会在您的报告中保留10年。
了解您的FICO分数
同样重要的是要知道您的FICO分数，并不时检查它。 取得良好的分数会增加您获得贷款批准的几率，并有助于改善报价的条件，例如利率。 此外，对于许多贷方来说，FICO分数低可能会破坏交易。
关键要点
- 信用审查是对个人或企业信用状况的评估。信用审查的主要目的是评估借款人的信用度，了解您的信用报告中包含哪些信息并定期对其进行审查至关重要。
信用审查收集什么类型的信息？
无论是个人申请抵押贷款或房屋净值信贷额度（HELOC），还是申请贷款的小型企业，银行通常都会在信用审查中收集类似类型的数据。 当贷方和借方均为企业时，大部分评估包括分析借方的资产负债表，现金流量表，库存周转率，债务结构，管理绩效和当前市场状况。
大多数准贷方将集中于以下基本特征：
- 资本 是指您可用于通过储蓄，投资或其他资产偿还贷款的资金。 尽管债权人将您的家庭收入视为主要的还款来源，但您显示的任何额外资本都会告诉贷方您财务管理得当，从而降低了信用风险。 抵押品 是您拥有的东西，可用于担保您申请的任何贷款或信贷额度。 当您从汽车或HELOC等有抵押贷款中抵押时，您将资产抵押。债权人可能会考虑在某些 条件 下可以为您提供信贷，例如利率，借入的金额，甚至您打算如何使用它。 如果贷款的结果有助于社会福利，则某些贷方可能会接受较低的风险水平，例如为低收入住房项目或孵化器项目提供资金。债权人可能考虑的其他减轻 条件 可能包括经济状况或不同的行业贷款趋势，例如2008年大萧条对抵押行业的影响。
