目录
- 目标设定
- 退休计划
- 账户类型
- 功能和可访问性
- 费用
- 最低存款
- 作品集
- 税收优惠投资
- 安全
- 客户服务
- 我们的看法
在机器人咨询领域，E * TRADE核心产品组合和Fidelity Go是极具竞争力的产品。 表面上有很多相似之处。 两家公司都有类似的帐户设置流程，并填充由低成本资金组成的投资组合。 两者在目标规划方面都不是特别强大，但是通过广泛的产品组合，他们拥有丰富的资源和工具。 但是，在E * TRADE核心投资组合和Fidelity Go之间进行管理时，有一些重要的区别很重要。
- 最低帐户 ：$ 500
- 费用 ：0.30％
- 面向希望通过简单方式在市场上运作现金的投资者对于那些使用标准E * TRADE平台的客户而言，创建一个核心投资组合账户的客户更加容易客户可以选择对社会负责的Beta版投资
- 最低帐户 ：$ 10
- 费用 ：0.35％
- 非常适合那些想要快速有效地建立投资账户的人低账户最低额对于那些不准备投资大笔资金的人们来说非常适合那些担心收费的人会欣赏富达的透明度
目标设定
如前所述，Fidelity Go和E * TRADE核心产品组合都不是目标规划和跟踪中的佼佼者，但Fidelity Go总体上具有优势。
E * TRADE的机器人咨询服务不受目标计划的驱动。 您只需创建一笔资金即可为您的所有目标提供资金。 根据E * TRADE官员的说法，他们的客户认为拥有各种不同的目标只会使事情变得混乱，并使体验更加混乱。 但是，客户可以使用E * TRADE的所有研究和教育产品，其中包括一些计划工具，但是这些功能并未构建在Core Portfolios体验中。 达到定义的单个目标的进度报告经过精心设计，但是如果您落后于帐户，则不会为您提供建议。 如果您还有其他E * TRADE帐户，则可以查看该公司的整体持股表现如何，但无法从其他财务帐户中导入资产以了解完整情况。
您只能使用Fidelity Go跟踪每个帐户的单个目标，但是如果您想将资金专用于各个目标，则可以开设多个帐户。 帐户入金和投资后，您可以选择要达到的美元金额以及目标日期。 然后，富达会根据您的初始存款和计划的每月增加量，在目标日期之前估算达到美元目标的可能性。 如果看起来您未达到目标，富达会为您提供一些建议，建议您可以做一些可以提高成功可能性的事情。 如果您还有其他Fidelity帐户，则可以在一个屏幕上查看它们的状况。 从列表中选择Fidelity Go帐户将显示资产分配图和效果摘要。
退休计划
Fidelity Go具有更好的目标计划和跟踪功能，可以延续到退休计划中。 尽管E * TRADE客户可以使用经纪人的所有研究和教育产品，包括退休金计算器，但您不能将投资帐户应用于特定目标。 Fidelity Go退休帐户将向您显示达到退休目标的可能性以及如何随着时间增加退休目标，从而帮助您保持进度。
账户类型
E * TRADE核心投资组合在帐户类型方面具有优势，因为它具有与Fidelity Go相同的所有帐户类型，并且根据《统一未成年人捐赠法案》（UGMA）和《未成年人统一转让法案》（UTMA）具有托管账户。 E * TRADE核心投资组合还提供简化的员工退休金（SEP）个人退休帐户，而Fidelity Go则不提供。
E * TRADE帐户类型：
- 个人应纳税账户联合应纳税账户传统IRA账户RIR账户UGMAUGTA
富达账户类型：
- 个人应纳税账户联合应纳税账户传统IRA账户RIR IRA账户结余IRA
功能和可访问性
E * TRADE核心投资组合和Fidelity Go具有不同类型的功能，可能会吸引不同类型的投资者。 例如，如果余额超过50, 000美元，则E * TRADE允许您向帐户借入资金，但Fidelity会向您支付帐户中未投资现金的利息。
E * TRADE核心产品组合：
- SRI和Smart Beta ：客户可以选择对社会负责或Beta测试的投资。 有抵押贷款 ：尽管利率很高，但您可以用可用资金超过$ 50, 000的余额来借款。 易于阅读的仪表板 ：E * TRADE网站或移动应用程序上的数字仪表板提供了投资组合绩效和分配的清晰视图。 个人帮助 ：可以通过电话或E * TRADE的分支机构之一与财务顾问联系。
富达Go投资组合：
- 现金清扫 ：帐户中的任何现金都将被转移到目前支付超过2％的货币市场基金中。 Fidelity合并 ：如果您在Fidelity拥有多个帐户，包括经纪人，则可以在一个屏幕上查看所有内部资产。 教育资源 ：一旦您拥有由Fidelity Go资助的帐户，即可获得该公司发布的所有视频，文章和课程。
费用
乍一看，E * TRADE核心投资组合似乎在保真度收费方面具有优势，但真正的答案要复杂一些。
E * TRADE收取管理资产的0.30％，根据每日平均余额按季度评估，并从可用现金中扣除。 投资组合旨在持有大约1％的现金，主要用于支付这些费用。 没有额外的交易费，但相关的ETF的管理费平均为0.07％至0.08％。 这笔额外费用微不足道，实际上弥补了E * TRADE核心产品组合与Fidelity Go之间在费用方面的差距。
富达的管理费为所管理资产的0.35％，但投资组合持有富达专有的免费互惠基金，因此实际上没有任何额外费用。 当将基础基金的平均费用比率添加到组合中时，包括E * TRADE在内的许多费用较低的机器人顾问实际上最终要比Fidelity Go贵。
最低存款
Fidelity Go在最低帐户方面有明显的优势，入门只需10美元。 E * TRADE核心投资组合要求最低存款额仍为$ 500，但这是资本的五十倍。
- E * TRADE的最低存款：500美元保真的最低存款：10美元
作品集
E * TRADE核心产品组合和Fidelity Go具有非常不同的产品组合，其中一个从专有列表中拉出，另一个从市场中拉出。
E * TRADE的投资组合包含来自iShares，Vanguard和JP Morgan的ETF。 具有社会责任感的投资组合包括iShares的ETF。 精明的Beta投资组合旨在超越指数基金的投资，并承担更高的管理费。 E * TRADE核心投资组合帐户每半年重新平衡一次，或者每当投资组合偏离其目标资产分配太远时重新平衡。 现金分配目标是1％。 投资组合管理显示重点在于资产分配和绩效指标。 当您提款时，该算法会先提取可用现金，然后再出售其他投资以维持规定的资产分配。 将显示一个屏幕，指示出售后的潜在税单，这是一种不寻常的感觉。
富达的投资组合投资于由富达本身管理的专有免费基金。 大约0.5％以现金持有。 当帐户中的现金达到内部限制（大约1％），与目标分配有明显偏差或每半年发生一次时，就会发生投资组合重新平衡。 富达围棋（Fidelity Go）投资组合会受到持续监控，因此，如果市场朝任一方向大幅移动且投资组合因选定的投资策略而明显偏离，则可能会触发重新平衡。
税收优惠投资
E * TRADE核心投资组合和Fidelity Go均不为其帐户持有人提供税收损失的收取服务。
安全
E * TRADE核心产品组合和Fidelity Go都提供了高度的安全性。
E * TRADE的网站和移动应用程序进行了高度加密。 SIPC为帐户中的证券提供最高500, 000美元的保险，伦敦保险公司（SIFT）额外提供SIPC保险，总限额为600, 000, 000美元。
富达公司的网站具有很高的安全性。 可以使用指纹或面部识别技术来解锁移动应用。 富达提供客户保护保证，可补偿您因帐户中未经授权的活动而遭受的损失。 该公司还参加了诸如FDIC和SIPC之类的资产保护计划，以确保在Fidelity发生意外财务灾难时不会遭受损失。
客户服务
E * TRADE网站和移动设备上有24/7全天候在线聊天。 尽管我们与之交谈的电话代表是知识渊博且乐于助人的人，但平均要花近7分钟的时间才有人接听。 您可以通过电话与财务顾问联系，或者走进实体店寻求帮助。 电话服务时间为美国东部时间上午8:30至晚上8:30的工作日。 在线常见问题解答有些不完整，如果问题是按主题组织的，则更易于阅读。
Fidelity Go是仅数字产品，因此几乎所有支持都是在线的。 您可以使用24/7聊天功能。 这些常见问题解答有些简短，因此，如果您有一个需要更多帮助的问题，则可能会排很长的电话。 但是，代理人接听电话后，我们发现我们的问题得到了一位知识渊博的代表的深入回答。
我们的看法
正如开头提到的那样，Fidelity Go和E * TRADE核心产品组合在机器人顾问方面相当平均。 总体而言，Fidelity Go具有优势。 投资者最初可能不愿使用专有基金，但是，与E * TRADE核心投资组合（其非专有ETF收取适度的管理费）相比，这实际上使该服务的整体价格便宜。 除此之外，极低的最低存款额使Fidelity Go成为年轻投资者的便捷切入点，对于这些投资者而言，500美元的初始存款可能会成为障碍。 Fidelity Go和E * TRADE核心投资组合都是可靠的智能顾问，可以为新老投资者提供服务，但是Fidelity Go是这两者的更好选择，除非您专门寻找托管账户或SEP IRA。
方法
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