什么是金融超市？
金融超市是提供广泛金融服务的一种金融机构。 这些服务包括日常银行和贷款服务等基本产品，以及股票经纪，保险甚至投资银行等更高级的服务。
从金融公司的角度来看，将金融服务打包在一起可以增加收费收入，同时也使客户更难转向新的提供商。
重要要点
- 金融超级市场是指银行提供的产品提供多种服务的银行，通常包括保险，经纪和贷款服务。 一些公司也包括投资银行。金融超市可以通过提供更多便利来使消费者受益。 但是，它们也可能因使他们难以转换提供商而伤害消费者。
了解金融超市
传统上，商业银行将提供支票账户服务，为成长中的企业提供的贷款，为个人和家庭提供的抵押以及基本金融产品，例如储蓄账户和存款证明（CD）。 金融超市通过允许零售客户访问各种其他产品（例如保险或公开交易的股票）而无需通过单独的金融机构，从而扩展了此模型。
金融超级市场在1980年代和1990年代很受欢迎，尽管这种商业模式的增长受到防止某些金融服务捆绑的法律规定的阻碍。 然而，在1999年，通过了《格拉姆-里奇-比利雷法案》（GLBA），这些规定已被基本删除。 通过废除1933年的格拉斯－斯蒂格尔法案，GLBA使商业银行提供股票经纪，保险和投资银行等广泛的金融服务合法化。
从银行的角度来看，金融超市模型是有好处的，因为它允许银行收取各种其他专业人士或机构可以赚取的费用。 例如，股票经纪服务的纳入使银行能够从股票的买卖中产生佣金收入。 同样，提供保险服务可使银行收取保险费。
银行的另一个主要好处是，金融超市模式增加了客户的转换成本。 如果客户财务事务的许多不同方面都依赖于一个机构，那么转移到新机构可能会非常昂贵且耗时。 这可以使公司提高价格，而不必担心客户会通过转而竞争者做出回应，从而提高了公司的利润率。
从客户的角度来看，金融超市模型具有积极和消极的属性。 从积极的一面来看，它可以通过允许客户从单个银行分支机构实现多个财务目标，而不是与多个不同的金融服务提供商打交道，从而带来便利。 此外，今天的客户还可以通过在线和移动银行应用程序来管理事务。
另一方面，金融超市可能会寻求利用其客户面临的转换成本。 例如，富国银行（WFC）在2018年被迫支付10亿美元的罚款，原因是据称向客户收取汽车保险，抵押贷款和日常银行业务等各种服务的任意费用。 在这种情况下，如果客户在违规机构中开设了许多不同类型的帐户，他们将特别容易受到此类滥用的侵害。
金融超市的真实例子
Michaela是一位年轻的专业人士，正在讨论在哪里开设新银行帐户。 一方面，她可以选择遵循“金融超市”业务模式的国家银行XYZ Financial。 另一方面，她可以在ABC Savings开立一个帐户，该银行是一家本地信用合作社，专注于支票和储蓄帐户等传统服务。
Michaela知道，如果她选择XYZ Financial，她将能够获得比ABC Savings提供的更多服务，包括保险产品，股票经纪服务和各种贷款。 但她还担心，如果对银行的定价或客户服务不满意，将所有财务问题都束缚在一个机构中，可能会使她难以更换银行。
