国外交易费与货币兑换费：了解差额

信用卡手续费很复杂，涉及货币兑换费和国外交易费时，情况就更加复杂了。 这是因为两种费用都可以应用于同一笔交易。

当您在国外使用美国发行的信用卡或借记卡进行购买（或从ATM提取现金）时，或者在国外的公司网上进行购买时，发卡机构（通常是银行）可能会收取国外交易费购买价格的2％到3％。 同时，信用卡付款处理商（通常为Visa，MasterCard或American Express）将增加购买价格的1％，以将您的购买从外币转换为美元。 是否支付这些费用取决于您使用的信用卡或ATM网络。

重要要点

• 信用卡发行人对发生在海外或与外国商人的交易收取国外交易费;信用卡支付处理方对同一笔交易从一种货币转换为另一种货币收取货币兑换费。通常合并在一起并称为单个国外交易费用。动态货币转换（DCC）费用可由商家在销售时提供，但对消费者而言是可选的。

什么是国外交易费？

许多（但不是全部）信用卡和借记卡发卡行以及ATM网络针对在国外进行的购买或提款或与外国商人在线订购时收取每次交易费用。 费用各不相同，但通常为购买或取款金额的2％至3％。

例如，假设您前往巴黎，在一家百货商店中消费了相当于$ 1, 000的现金，然后用信用卡从购物中扣除或使用借记卡付款。 只需支付3％的国外交易费用，当您在线上或通过邮件收到对帐单时，就会注意到30美元的附加费。 这是信用卡或借记卡发行人收取的国外交易费的结果。

另外，假设您现金用完了，并决定使用收取3％交易费的ATM来获得$ 1, 000（美元等值）的欧元。 您的实际成本将是$ 1, 030兑换$ 1, 000欧元。 顺便说一下，有时将国外交易费用称为外汇费用。 曾一度被称为货币兑换费，但现在这笔费用已经完全不同了（见下文）。

什么是货币兑换费？

商户通常在海外购买时会收取两种类型的货币转换费-由信用卡或借记卡支付处理器或ATM网络收取的费用，以及通过称为动态货币转换（DCC）的过程收取的费用。

货币转换费是将交易从一种货币转换为另一种货币的额外费用，通常是将您要访问的国家/地区的本地货币转换为美元。 当您的信用卡付款处理器（通常是Visa，MasterCard或American Express）完成转换时，费用通常为购买金额的1％（以美元为单位）。 一项欧洲研究表明，通过DCC进行转换时，费用通常更高-高达12％。

两种类型的货币转换费之间的差异与您多久才能知道转换成本有关。 当您的信用卡付款处理者收取费用时，您将不知道购买的真实成本（以美元为单位），直到您的对帐单到达或在线发布。 （您可以通过使用货币汇率应用程序（例如XE Currency，并添加卡的对外交易费用来解决此问题。）使用DCC，您会立即在收据或销售点的终端上看到差异。

由于DCC通常会花费更多，因此您需要决定是否值得立即了解额外费用。 请记住，DCC不会取代您信用卡的国外交易费用。 除了DCC费用外，您还需要支付该费用。 未经您的同意，商家不能简单地使用DCC。 您有权拒绝。

有一些避免收费的方法，包括使用“免费”信用卡和提供时降低DCC。

把它放在一起

您所支付的国外交易费用通常包括货币兑换费用。 例如，您的总费用可能是3％，其中1％包括货币兑换费用，而2％占交易费用。

Visa和MasterCard向发卡行收取1％的货币兑换费。 发行人可以选择转移该费用以及它决定增加的任何其他费用，并将整个交易称为国外交易费用。 一些发卡机构，尤其是旅行卡，根本不收取任何费用。 美国运通不使用Visa或MasterCard来处理付款，但对某些卡收取2.7％的费用，而对另一些卡免收此费用。 根据CreditCard.com的趋势，正在朝着“免费”卡发展。

下表描述了外国信用卡费用的主要类型，收取者以及费用多少。

外国信用卡费用的类型
收费类型	施加于	所规定	率
对外交易	海外信用卡交易	发行人	2％至3％
货币转换	海外货币兑换	处理器	1％
动态货币换算	海外销售点转换	商人	3％至12％