当涉及到沉重的债务时，医疗费用通常是使许多人陷入困境的罪魁祸首。 英联邦基金会的一项调查发现，五分之一的成年人正在偿还医疗费用中的债务。 更糟糕的是，较高的医疗费用和减少的保险范围迫使家庭不得不动用家庭储蓄或承担额外的信用卡债务。
教程：保险概论
话虽如此，医疗紧急情况也不必变成财务紧急情况。 有了正确的信息，您就可以有效地处理费用，避免帐单罚款和费用的陷阱。
医疗债务的发生方式当您或您的家人面临大手术或药物治疗时，手术费用是您的最后决定。 一旦您离开医院，紧急情况的财务方面可能会令人困惑。 由于一些医院会为救护车，住院，医生，实验室服务和处方药发送单独的发票，因此医院的帐单更加令人困惑。 （很难预测财务紧急情况，这就是为什么您需要做好准备。要了解更多信息，请查看 建立自己的应急基金。 ）
即使对于从未遇到紧急情况的人，帐单问题也可能导致债务。 标准治疗或办公室就诊的逾期付款是产生债务的重要来源。 如果医疗服务提供者允许您对健康保险收取治疗费用，那么确保您的保险公司实际支付账单仍然是您的责任。 较不常见的情况是，不道德的医生和脊医可能会进行不必要的测试或就未提供的服务收取费用，而这些费用可能会导致计费方面的纠纷。 （有关相关阅读，请参阅 挖掘个人债务 。）
医疗债务和信用卡为了确保支付服务费用，一些医疗保健提供者鼓励患者使用信用卡预付账单。 在某些情况下，医院和诊所甚至可能与信用卡代理商合作以提供激励措施，例如账单折扣。
但是，如果您在支付账单时遇到麻烦，则持有信用卡债务而不是医疗债务可能会阻碍您获得财务援助的能力。 当您将医疗费用转换为信用卡债务时，该费用将变成消费者债务，然后您将受到相应的罚款和费用。 消费者债务可能会影响您获得抵押，通过租金申请的信用检查或找到工作的能力。
专为支付医疗服务而设计的信用卡已成为想要有效付款的提供商的促销手段。 您可以在线申请信用卡，例如CareCredit并获得即时批准。
通用电气货币公司的子公司CareCredit明确指出，该卡仅用于寻求选择性治疗（例如牙科或视力矫正手术）的患者，而不用于急诊护理。 网站上有详细信息：它提供11.90％的年利率，促销套餐可为患者提供长达18个月的无息付款。 这些促销吸引人，您必须能够按时付款。 如果您拖欠付款，APR最高可达28.99％，财务费用可能开始增加并增加您的债务。 （关于信用卡，请参阅 信用卡定义 和 了解信用卡利息 。）
房屋净值贷款面对大量债务和催收机构的电话，有些人认为房屋净值贷款可以还清医疗费用。 但是，以房屋净值借款可能意味着每月还款额可能会比您的原始医疗费用高得多。 这也可能意味着高额的利息支付，您可能需要支付积分，这两者都会增加债务。
当您购买房屋抵押贷款时，会使房屋面临不必要的风险。 医疗债务是无抵押债务，而房屋净值贷款则被视为有抵押债务-它由抵押品或有价证券（在这种情况下为您的房屋）支持。 通过转移债务，存在额外的风险，即如果您无法偿还债务，则可能会失去房屋。 （有关房屋净值贷款的更多信息，请阅读 房屋抵押贷款：成本 ）
健康计划和足够的覆盖范围健康保险计划应该能够使人们免于因医疗费用而产生难以控制的债务，但是对于许多家庭而言，保险未在紧急情况下提供必要的保护。 2003年联邦基金两年期健康保险调查显示，在紧急情况发生时，约三分之二的医疗债务人拥有健康保险。
随着雇主将更多的医疗保险负担转移到员工的肩上，保险对消费者而言变得越来越昂贵。 尽管保费和免赔额有所增加，但计划的综合保障范围也较以往有所减少。 国会在2003年引入了健康储蓄帐户（HSA），作为缓解医疗费用压力的潜在解决方案。 HSAs旨在帮助个人在免税的基础上为将来的合格医疗储蓄。
但是，HSA尚未被证明是避免医疗债务的灵丹妙药。 要获得HSA资格，您必须有一个高扣除额的健康计划。 英联邦基金调查显示，自付额较高的人最终在医疗账单上遇到了更多问题。 自付额为$ 1, 000或更高的人中有超过一半的人表示难以支付医疗费用，而没有自付额的投保成年人中有24％的人表示难以支付医疗费用。 （要了解有关HSA的更多信息，请参阅 Health-y储蓄帐户 ）
您的尽职调查医疗债务的后果超出了财务范围。 背负医疗债务的人通常避免获得必要的治疗或开处方。 Access Project的一项研究表明，由于相关费用，三分之二患有医疗费用或债务问题的人都没有得到必要的护理。
尽管医院和医疗服务提供者渴望当场获得付款，但您必须选择对您健康的付款方式。 最好的选择是直接与您的医院或医疗服务提供者协商付款计划，他们希望随着时间的推移获得报酬，而不是一无所获。 如果您延迟付款，则可以协商免息的付款计划，也可以免于罚款和额外费用。 直接与医院或医疗服务提供者进行谈判甚至可能意味着减少您的账单，从而减少您的债务。
您还具有医疗保健消费者的权利，其中一项权利被允许在付款前检查账单和病历表的副本。 医院和医疗服务提供者确实会犯错误，这些错误会显示为计费错误。 花一些时间仔细检查您的发票。 帐单上的日期应与您的治疗日期相符，提供的服务应与您的病历表相符。 有时，错误可能是打印错误，例如额外的零，使账单从三位数跃升至四位数。
如果账单失控或预算困难，信用咨询或债务管理服务可能是正确的选择。 仔细研究这些组织。 一些服务以绝望的消费者为食，声称自己是非营利性机构，并收取高昂的费用。 寻找可靠的协助来源，例如通过信用合作社或其他金融机构，军队或大学提供的服务。
最后，作为医疗保健消费者，至关重要的是要认识到正确的时间去急诊室，而不是正确的时间去看医生。 通过事先获得保险公司的批准，可以避免很多计费问题。
结论在医疗程序结束后，付款仍然会有很多痛苦和动荡。 如果确实出现计费问题，请记住，直接与医院或诊所打交道会引起比较公平的震动-切勿取出塑料。 您未来的财务状况和福祉可能会迫在眉睫。
