当我旅行到该国家并与顾问，合作伙伴和行业同事共度时光，关于顾问行业如何发展的对话很多。 关于进化的所有讨论使我想到了著名的博物学家查尔斯·达尔文（Charles Darwin）的教训，他告诉我们这不是生存最强的物种，也不是最聪明的物种，而是对变化最敏感的物种。 强大而狡猾的人可能会赢得短期战斗，但从长远来看，达尔文的经验教训表明，那些无法适应的人最终可能会濒临灭绝。
多年来，业界一直在预测财务顾问模型的破坏，一直追溯到70年代不再对佣金进行监管时，这导致了折扣经纪人的兴起。 80年代和90年代带来了无负荷共同基金，互联网使我们可以进行在线交易。 而现在，在2000年代，我们有了机器人顾问或计算机自动投资平台的出现，为愤世嫉俗的人提供了更多弹药，以预测顾问将取代旅行社或出租车司机。
我对金融顾问行业的未来更加乐观。 尽管所有这些金融服务和技术创新都有可能使人类顾问经受考验，但其在帮助投资者应对复杂性和实现目标方面的作用和重要性却只增加了需求。 顾问一次又一次地证明，他们可以很好地适应这些结构性变化。 实际上，顾问们已经能够通过设计利用佣金和技术中断优势的新模型来应对这些变化。
虽然一些研究表明，在未来五年内，财务顾问的人数预计将保持稳定或适度增长，但由顾问管理的资产增长表明该行业还很健康。 查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）进行的注册投资顾问（RIA）基准研究表明，管理的资产稳步增长，2013年至2017年的五年复合年增长率为9.8％。
顾问适应和发展的能力
顾问仍应注意周围的变化，并了解它如何迫使他们再次证明自己的适应能力和蓬勃发展能力。 每年，金融科技鼓的声音都更大。 这不仅在媒体上发挥了作用，而且还投入了资金。 根据埃森哲的数据，全球对金融技术企业的投资在2017年创下纪录，增长18％至274亿美元。 该公司还指出，自2010年以来，已向金融科技企业投资了近1000亿美元。
金融科技行业投资的激增可能与智能顾问的兴起有关。 Statista的一份报告显示，机器人顾问在全球管理的资产（AUM）在2018年年中接近4000亿美元，预计它们将以38.2％的年增长率增长。
尽管机器人顾问的热潮有据可查，但人工智能（AI）工具的激增打击了财富管理领域，极大地进入了金融贸易媒体。 虽然可能还早，但AI在财务建议中的作用值得关注。 爱因斯坦Salesforce推出的预测分析工具使业界有理由考虑AI在支持顾问集中精力或自动完成任务方面的作用。 IBM Watson与H&R Block的合作关系也是如此。
从我作为金融科技顾问顾问的角度来看，技术的快速和持续创新令人振奋。 对于顾问而言，更激动人心的创新在于提供规模和消除幕后工作，为与客户的对话做准备。 许多进步直接支持顾问与客户的关系。 高净值投资者是大多数RIA的最佳选择，他们对某种形式的数字财务建议感兴趣，并从新的发展中受益。
根据麦肯锡公司（McKinsey&Company）2015年6月的报告，在过去两年中改变主要财富管理公司的富裕消费者中，有40％至45％转移到了以数字为主导的公司。 而且，有72％的40岁以下的投资者表示愿意与虚拟财务顾问合作。
金融科技对顾问的意义
这对顾问意味着什么？ 首先，很明显，投资者期望数字工具成为他们与财务顾问的关系的一部分。 他们在生活的其他部分享受在线协作和数字工具，那么，在管理自己的财富时为什么不这样做呢？
随着Betterment和其他公司在主流媒体上投放广告，投资者可以接触到展示绩效的现代，易于理解且易于使用的工具。 尽管用户设计在消费者包装的商品公司中已经司空见惯，但直到最近才成为金融服务行业中的抢手技能。 例如，BBVA在2015年收购了旧金山的用户体验设计公司Spring Studio，以加速公司通过出色的设计和技术成为领先的数字银行的努力。
其次，顾问需要确保他们以新的和不同的方式与客户交流。 并非所有客户都有时间来办公室。 仍在工作的客户通常期望与顾问的互动是高效且直接的。 他们还希望能够随时通过客户门户网站自行查看信息，并使用在线协作工具与顾问联系。 这种按需访问提供了最高的透明度。
第三，存在价值问题–更具体地说，客户了解其顾问所提供的价值。 许多顾问提供的不仅仅是投资分配和投资组合的构建，但尚不清楚投资者是否理解他们所获得的所有“额外”支持。
金融科技对客户的意义
2017年2月Tiburon首席执行官峰会XXXI Content调查显示，大多数千禧一代表示，如果有机会，他们将从Facebook，亚马逊或Google寻求财务建议。 我们可以低估，因为随着婴儿潮一代父母的经历，大多数千禧一代并没有面临其财务生活的复杂性。 但是，这又成为顾问需要继续发展其可信赖关系的另一个原因。 毕竟，我们知道，信任和沟通是投资者选择或离开顾问的重要因素。
如果交付得当，客户可能会从金融科技中以多种方式受益。 除了数字体验和透明度之外，新的竞争也正在降低成本，数字工具正在消除顾问的开销和某些手动流程。 一个很好的例子：查尔斯·施瓦布公司（Charles Schwab Corp.）宣布其机器人+顾问产品Schwab Intelligent Advisory每年提供28个基点，即最高3600美元。 该产品面向富裕的大众投资者，最低投资额为25, 000美元，但仍向行业传达了一个信息，即成本至关重要。 此外，根据富达投资基准研究，千禧一代表示，如果成本不那么高，他们将使用财务顾问。
我对顾问的建议是采用可帮助您提高效率并更接近客户的技术。 毕竟，使用得当的技术可以帮助您应对当今所有顾问所面临的艰巨挑战–经营高效且盈利的业务，展示您的价值并利用增长工具。 达尔文的建议仍然是正确的。
本文由Mercer Advisors首席执行官，SS&C Advent的前董事总经理兼联合总经理Dave Welling撰写。 有关该作者的更多信息，请参阅《技术如何提升顾问/客户关系》 。
