无论经济是好是坏，各种规模的企业都有失败的可能。 但是，当公司申请破产时，由雇主赞助的保险利益会如何变化？
雇主保险
首先，快速复习：基于雇主的保险计划是您的雇主与保险公司之间的一项协议，旨在为整个员工群体提供保险。 员工可以通过完成必要的文书工作并自动从其工资中扣除保费来通过团体计划购买保险。 雇主提供几种类型的保险，其中最常见的是健康，生命和残疾保险。 一些雇主将免费提供保险形式，以招募和留住员工。
什么类型的破产？
第11章破产
如果您的雇主申请第11章破产，但您保留工作，则可以保留团体保险。 但是，公司可能会降低其员工保险金，削减员工的工作时间或裁员。 让我们看看在这种情况下您的保险范围将如何受到影响：
健康保险： 如果您的工作场所雇用了至少20名员工，并且您被解雇，或者您的工作状态发生变化，导致失去了保险，那么，由于COBRA（以下简称“ 《综合预算和解法案》。 确认您的雇主提供了转换选项，如果您丢失了团体计划福利，您将可以从公司获得个人健康保险。
在COBRA下，团体健康保险的保险期限最多可以维持18个月。 但是，您将需要同时支付部分保费（您可能已经通过预扣薪金支付） 和 您雇主每月应缴纳的部分保费，外加2％的费用。 18个月后，在大多数州，COBRA终止，您将需要通过新雇主，购买新的个人计划或加入配偶的计划来获得新的健康保险。 （某些州将COBRA延长至36个月。）
如果您的雇主由于第11章申请破产而选择放弃其健康保险福利，您将失去健康保险。 您无法继续通过COBRA进行承保，因为该团体计划将不再存在。 您的雇主必须在保险终止前60天通知您。 在此期间，您应该会收到一份“信誉良好的证明”，以便申请新保单。
人寿和伤残保险： 如果您因工作而获得人寿或伤残保险，并且由于工作发生了变动或被淘汰而失去了保险，或者公司取消了团体计划，请与您的保险管理员联系，以了解是否可以从您的团体政策改为个人政策。
第七章破产
如果您的公司或雇主申请第7章破产，您将失去所有形式的基于雇主的团体保险，因为这些计划已不存在。
一旦得知您的公司正在申请第7章破产，请检查您已提交的用于付款和偿还的所有未决保险索赔。 如果在公司关闭之前未支付这些索偿，您可能需要向破产法院提交“索偿证明”。
从团体转换为个人保险
一些保险公司会允许您将已取消的团体计划转换为个人计划。 通常，在申请个别保单时，您不必提供任何其他信息。 但是，您将需要完成一些文书工作并支付全部保费。
转换为个人保单的规则因州而异，因此您需要与州保险协会联系。 在一个很小的时间范围内，您可以从一个小组转换为一个单独的计划，因此请确保及时提交文件。 另外请记住，个别保险计划可能会改变某些承保范围，因此请提前计划以避免任何意外。
底线
公司破产可能意味着您的保险范围发生重大变化，无论您是继续工作还是工作场所关闭。 如果您担心公司的财务状况，并且想知道破产可能对您造成的影响，请花一些时间查看当前的保险范围。 了解您将有哪些选择，以便您可以通过工作中的团体保险计划继续享受当前享有的保护。
