什么是贷款？
贷款是提供给另一方的金钱，财产或其他物质商品，以换取将来偿还的贷款价值或本金以及利息或财务费用。 贷款可以是特定的一次性金额，也可以是开放式信贷额度，最高限额是指定的限额或上限。
贷款
贷款通常由公司，金融机构和政府发行。 贷款使经济体中的整体货币供应量增加，并通过向新企业提供贷款来开放竞争。 贷款还可以帮助现有公司扩大业务。 贷款的利息和费用是许多银行以及某些零售商通过使用信贷工具和信用卡获得收入的主要来源。 它们也可以采用债券和存款证明的形式。 可以从一个人的401（k）那里借钱。 通常，会分析一个人的债务收入比，以查看是否可以偿还贷款。
贷款的运作方式
交易的每一方都同意贷款的条款，然后再进行任何金钱或财产的转手或支付。 如果贷方要求抵押，则此要求将在贷款文件中列出。 大多数贷款还规定了最大利息额以及其他约定，例如要求还款的时间长度。
重要要点
- 贷款是指将金钱或资产提供给另一方以换取偿还贷款本金和利息的情况。高利率贷款与低利率贷款相比，每月还款额更高（或者需要更长的还清时间）。定期贷款可以是固定利率的固定付款贷款，可以用，偿还和再次使用，例如抵押贷款等抵押贷款或信用卡等无抵押贷款。
贷款种类
许多因素会导致贷款差异化并影响其成本和期限。
有抵押与无抵押贷款
贷款可以是有抵押的也可以是无抵押的。 抵押和汽车贷款是有抵押贷款，因为它们都由抵押支持或担保。
信用卡和签名贷款等贷款是无抵押的或没有抵押品支持。 无抵押贷款通常比有抵押贷款具有更高的利率，因为它们对贷方而言风险更大。 有了抵押贷款，贷方可以在违约的情况下收回抵押物。 但是，无担保贷款的利率差异很大，取决于多种因素，包括借款人的信用记录。
旋转与期限
贷款也可以描述为循环或期限。 循环贷款是指可以使用，偿还和再次使用的贷款，而定期贷款是指在设定时期内按等月分期还清的贷款。 信用卡是无抵押的循环贷款，而房屋净值信贷额度（HELOC）是有抵押的循环贷款。 相反，汽车贷款是有抵押的定期贷款，签名贷款是无抵押的定期贷款。
贷款的特殊注意事项
利率对贷款和借款人的最终成本有重大影响。 与低利率贷款相比，高利率贷款的每月还款额更高，或者还清时间更长。 例如，如果某人以4.5％的利率借入$ 5, 000的分期付款或定期贷款，则未来五年他们每月需要支付$ 93.22。 相反，如果利率为9％，则付款额将升至$ 103.79。
与低利率贷款相比，高利率贷款的每月还款额更高，或者还清时间更长。
同样，如果某人在6％的利率上欠信用卡10, 000美元，并且每月支付200美元，则还需要58个月（或近五年）才能还清余额。 如果使用20％的利率，相同的余额以及相同的$ 200每月还款额，则需要108个月（即9年）才能还清卡。
单利与复利
贷款的利率可以设置为单利或复利。 单利是本金的利息，银行几乎从不向借款人收取本金。
例如，假设某人从银行提取了$ 300, 000的抵押贷款，并且贷款协议规定该贷款的利率为每年15％。 结果，借款人将不得不向银行支付原始贷款额300, 000美元x 1.15 = 345, 000美元。
复利是利息，意味着借款人必须支付更多的利息。 该利息不仅适用于本金，还适用于以前期间的累计利息。 银行假定在第一年末，借款人欠该年的本金加利息。 在第二年末，借款人欠其第一年的本金和利息，加上第一年的利息。
考虑到复利，所欠利息要比单利法高，这是因为每月要对本金贷款额收取利息，包括前几个月的应计利息。 对于较短的时间范围，两种方法的关注度计算将相似。 随着放贷时间的增加，两种类型的利息计算之间的差距越来越大。
