什么是贷款服务？
贷款服务是指从收益分散到贷款还清为止的贷款的管理方面。 贷款服务包括发送每月付款报表和每月收集付款，维护付款和余额记录，收集和支付税款和保险（以及管理代管和扣押资金），将资金转入票据持有人以及跟踪违约情况。
可以通过发放贷款的银行或金融机构，专门从事贷款服务的非银行实体或作为贷款机构的第三方卖方的子服务机构来执行功能的贷款服务。 贷款服务还可以指借款人有义务及时偿还贷款的本金和利息，以保持与贷方和信用评级机构之间的信誉。
贷款服务如何运作
传统上，贷款服务被视为银行内部的一项核心职能。 银行发行了原始贷款，因此由他们来负责管理贷款是合理的。 当然，那是在广泛的证券化改变了银行和金融总体性质之前。 一旦将贷款（尤其是抵押贷款）重新包装成证券并出售了银行的账本，事实证明，与提供新贷款相比，为贷款提供服务是一项利润较低的业务。 因此，贷款生命周期中的贷款服务部分与来源分离，并向市场开放。 鉴于贷款服务的记录保存负担以及借款人习惯和期望的变化，该行业特别依赖于技术和软件。
传统上，贷款服务是由贷方（大银行）进行的，但是规模较小的区域性参与者和非银行服务商正在进入这一领域。
企业贷款服务
现在，贷款服务本身就是一个行业。 通过在每次定期贷款付款中保留相对较小的百分比（称为服务费或服务条）来补偿贷款服务商。 这通常是定期利息支付的0.25％至0.5％。 例如，如果抵押贷款的未偿余额为100, 000美元，而服务费为0.25％，则服务商有权在将剩余金额转移到票据持有人之前，保留（0.0025 / 12）x 100, 000）= $ 20的下一次定期付款。
二级市场上的贷款服务交易非常类似于抵押贷款支持证券（MBS）。 抵押服务的估值类似于MBS纯利息债券的估值。 维修条要承受很大的预付款风险，并且往往会出现负凸度。
贷款服务市场规模和趋势
抵押贷款是贷款服务市场的主体，尽管房屋贷款服务也是一项非常大的业务，但抵押贷款市场的价值达数万亿美元。 截至2018年，只有三家公司负责向约3000万借款人收取93％的未偿还政府贷款，总计9500亿美元。 同时，大型抵押贷款服务商的趋势是，为了应对日益增长的监管担忧，逐渐退出市场。 较小的区域性银行和非银行服务业者正在取代他们的位置。
抵押贷款崩溃后的贷款服务
抵押贷款的崩溃使人们对证券化的做法和贷款服务义务的转移进行了越来越多的审查。 结果，与危机前的水平相比，贷款服务的成本增加了，并且总有可能进行更多的监管。 贷款服务商已采用技术来尝试降低合规成本。 一些银行也将重心转移到服务自己的贷款组合上，以保持与零售客户的联系。
