组成投资组合时，应考虑许多因素。 您应该知道自己的风险承受能力和投资策略是什么，更不用说计划用来投入资金的资产类型了。 所有这一切都取决于您的目标-对长期目标的打算，例如为子女的教育和退休计划，以及短期目标。
您可能会发现有时需要立即使用现金，例如急诊或休假。 将您的钱存入一个可以赚钱但可以轻松取款的帐户中，可以帮助您实现这些目标。 您可能要考虑将一些钱存入储蓄帐户，或者尝试使用货币市场帐户（MMA），这是一种提供较高利率的流动资产。
重要要点
- 货币市场帐户是在银行，信用合作社或其他金融机构中持有的存款帐户，该帐户支付利息并具有支票书写和借记卡特权。 MMA与其他投资不同，因为与其他投资不同，它们可以轻松清算。 有两个因素限制了货币市场帐户的流动性，包括最低余额要求和每月提款数量的限制。
货币市场账户
货币市场帐户是在银行，信用合作社或其他金融机构中持有的存款帐户。 该帐户支付利息-远高于常规储蓄帐户。 银行使用货币市场帐户中的资金投资短期流动资产，包括国库券（T-bills）或市政债券。 银行从这些投资中赚取利息，实际上是将利息分配给帐户持有人。
从货币市场账户提款与任何其他存款账户一样简单。 他们中的许多人都带有借记卡和其他功能，包括写支票的能力。 帐户持有人也可以访问其银行或信用合作社分支机构进行提款。
尽管它们可能与标准支票帐户和储蓄帐户有一些相似之处，但是它们确实具有某些限制，这使它们的灵活性降低了。 它们可能带有最低余额要求，有限的取款数量，并且经常带有费用和其他费用。
货币市场账户和流动性
货币市场账户与其他投资不同，因为它们是高度流动的资产。 除了对最近存入的资金的可用性有一定限制外，货币市场账户存款可以立即提取。 这意味着这些帐户可以快速转换为现金而不会损失价值。 货币市场账户是非定期存款，因此没有到期日。 帐户持有人清算帐户时不会损失任何利息。 另一方面，定期存款要求帐户持有人保持帐户开放直到到期日。 提早提款通常会导致没收利息。
有两个因素限制了货币市场账户的流动性。 与支票或储蓄账户不同，银行要求持有货币市场账户的人维持最低余额-低端高达5, 000至10, 000美元。 而且，由于它是储蓄帐户，因此必须遵守联邦法规。 所有帐户持有人每月最多只能提款六次。 任何其他借记交易都会产生服务费或交易费。
货币市场帐户的流动性可能受到最低余额和提款数量的限制。
银行存款基础
商业银行和信用合作社提供货币市场帐户以吸引相对较大且稳定的存款，以换取略高于储蓄帐户和计息支票帐户的利率。 这种稳定的存款基础提高了金融机构的贷款能力。
对稳定性的这种需求引起了唯一的实质性流动性限制，即维持某些平衡的要求和取款数量的限制。 违反这些余额要求和交易限制可能会减少存款所赚取的利息或增加所支付的费用。
重要的是要注意，货币市场账户是联邦保险存款账户，与投资银行提供的货币市场基金不同。
货币市场账户与货币市场基金
货币市场账户由联邦存款保险公司（FDIC）进行保险并因此受到监管，这一事实为这些账户提供了监管和结构性支持。 当然，通过保险追回损失的能力并不是流动性的实际来源，因为这种追回可能需要两个工作日。 但是，这种联邦保险是货币市场账户和货币市场基金之间的重要区别，常常被误解。
货币市场基金是一种共同基金。 它们在某种程度上类似于货币市场账户，因为它们是低风险资产，也投资于短期，高流动性的工具。 但这就是相似之处结束的地方。 货币市场基金由投资公司提供，后者将股份出售给该基金的投资者。 投资者可以在需要现金的情况下出售其股票，通常会产生资本利得或损失，必须向国税局报告。 与货币市场账户不同，货币市场基金的原则不能得到保证。 货币市场基金受美国证券交易委员会（SEC）监管，不受FDIC的保险。
