负面信息可以保留在您的信用报告中的时间长度受联邦法律（称为《公平信用报告法》（FCRA））的约束。 大多数负面信息必须在7年后删除。 其中一些，例如破产，可保留长达10年。 当涉及到贬损信用信息的细节时，法律和时间限制会更加细微。 以下是八种负面信息，以及如何避免每种负面信息可能造成的损害。
重要要点
- 公平信用报告法（FCRA）规定了负面信息可以保留在您的信用报告中的时间长度。大多数负面信息在您的信用报告中保留7年； 剩余的项目可以保留10年。即使信用报告仍在信用报告中，您也可以限制损毁信息的损害。从信用报告中删除负面项目并不意味着您不再欠债。
艰苦的询问：两年
硬性询问，也称为硬性询问，不一定是负面信息。 但是，包含完整信用报告的请求会从信用评分中扣除一些分数。 太多困难的查询加起来。 幸运的是，它们仅在查询日期之后的两年内保留在您的信用报告中。
限制损失：在两周的时间内集中进行艰苦的查询，例如抵押和汽车贷款申请，因此它们被视为一次查询。
拖欠：七年
逾期付款（通常是逾期30天以上），未付款项以及已移交给收款公司的收款或帐户，自违约之日起可以保留七年。
限制损失：确保按时付款或赶上。 如果您通常是最新的，请致电债权人并要求不要将拖欠情况报告给信贷机构。
冲销：七年
当债权人在未付款后注销您的债务时，这称为冲销。 从您的信用报告给信贷机构的那一天起，撇帐将在您的信用报告中保留7年，再加上180天。
限制损失：尝试偿还全部或议定的债务。 您的信用证不会被删除，但您可能不会被起诉。
学生贷款违约：七年
自您的私人学生贷款第一次未还款之日起，有七年没有偿还您的信用报告长达180天之久的信贷报告仍未偿还。 从违约之日或将贷款转移到教育部之日起七年内，将取消联邦学生贷款。
限制损失：如果您有联邦学生贷款，请利用教育部的各种选择，包括贷款恢复，合并或还款。 对于私人贷款，请与贷方联系并请求修改。
止赎：七年
丧失抵押品赎回权是一种违约形式，涉及您的贷款人因未能及时付款而拥有房屋所有权。 自第一次未付款之日起，这将在您的信用报告中保留七年。
限制损失：确保您按时支付其他账单，并按照步骤重建您的信用额度。
税收留置权和民事判决不应出现在您的信用报告中。
诉讼或判决：七年
在大多数情况下，有偿民事判决书和无偿民事判决书都自申请日起在您的信用报告中保留七年。 但是，到2018年4月，所有三个主要信贷机构Equifax，Experian和TransUnion都已从信贷报告中删除了所有民事判决。
限制损失：检查您的信用报告以确保“公共记录”部分不包含有关民事判决的信息，如果确实存在，则要求将其删除。 另外，请务必保护您的资产。
破产：七至十年
破产保留在您的信用报告上的时间长短取决于破产的类型，但通常在7到10年之间。 据FICO称，被称为“信用分数杀手”的破产可能会使您的信用分数降低130到150点。 完整的第13章破产申请已被解除或撤销，通常是在提交申请后七年就退出您的报告的。 在极少数情况下，第13章可能会保留10年。 第7章，第11章和第12章的破产在提交之日后10年就消失了。
限制损失：不要等待开始重建您的信誉。 获得有担保的信用卡，按照协议支付非破产帐户，并且只有在您可以处理债务后才能申请新的信用。
税收留置权：无限期一次，现在为零年
像民事判决一样，已付税款留置权过去七年一直是您信用报告的一部分。 几乎在每种情况下，未付的留置权都可以无限期地保留在您的信用报告中。 截至2018年4月，由于报告不准确，所有三个主要信用机构均已从信用报告中删除了所有税收留置权。
限制损失：检查您的信用报告以确保它不包含有关税收留置权的信息。 如果是这样，请通过信贷机构提出异议以将其删除。
底线
达到信用报告期限后，负面信息应自动从您的信用报告中消失。 如果没有，您可以与有关的信贷机构进行争议，该机构可以在30天内回复您的请求。 如果有问题的物品有误，您可以提出质疑，并要求在期限到期之前将其删除。
请记住，信用报告期限的到期并不意味着您不再欠债。 如果债务仍未偿还，债权人和收债人可以继续寻求偿还。 但是，如果债务不在发生债务的州的时效范围内，则债权人或收债公司可能无法利用法院强迫您付款。
