如果有更多的钱可以花，大多数人会花更多的钱。 考虑一个大学毕业生，他刚刚开始职业生涯，就以每月750美元的价格安居在舒适的公寓里。 几年后，他的薪水增加了，所以他找到了一个“更好”的公寓，每月租金1250美元。 旧公寓是足够的-良好的条件，优越的地理位置，好邻居-但新公寓位于一个更独特的社区。 尽管原来的居住安排很好，但他还是换了一套更贵的公寓-不是因为他需要，而是因为他可以。
当一个人在工作中晋升为更高利润的职位时，他或她的每月支出通常会相应增加。 这是一种被称为 生活方式膨胀 的现象，它可能会带来问题，因为即使您仍然有能力支付账单，但您的财富积累能力仍受到限制。
为什么发生生活方式通货膨胀
如果人们拥有更多的钱，他们就会倾向于增加消费。 这里有几个因素在起作用。 一种是“跟上时代”的心态。 人们感到自己必须遵守朋友和商业伙伴的购买习惯并不少见。 例如，如果所有人都开着宝马去办公室，即使您的旧本田雅阁（Honda Accord）做得很好，您也可能会被迫或被迫购买一辆。
同样，当您搬进城市时，您在城市一侧的房子可能曾经是您梦想中的家，但是由于许多同事谈论城市另一侧的生活，突然间您可能会感到需要新的住所。 生活方式的膨胀蔓延到汽车和房屋之外的更多领域–您可能最终花费比（或应该）花费更多的钱去度假，外出就餐，娱乐，乘船，私立学校的学费和衣橱，以跟上琼斯的步伐。 请记住，琼斯家族通常会在数十年内偿还大量债务以维持其富有的外表。 仅仅因为他们看起来很富有并不意味着他们是，也并不意味着他们在财务上做出明智的决定。
导致生活方式膨胀的另一个因素是 应享权利 。 您为自己的钱而努力工作，因此在为更好的事情而挥霍自己和对待自己方面感到有道理。 尽管这并不总是一件坏事，但为自己的辛勤工作付出太多的报酬可能会损害您现在和将来的财务状况。
花更多的钱才有意义–有时
有时候在某些领域增加支出是有道理的。 例如，您可能需要升级衣柜，以便在最近的晋升后在工作中穿着得体。 或者，随着新婴儿的出生，您可能真的需要搬入一间带有额外卧室的房子，这样大人才能入睡。 您的情况会随着时间的变化而变化–无论是专业上还是个人上–您可能不得不在以前完全避免的事情上（例如汽车）或在可能发生的事情上（例如衣橱）花费更多的钱。 随着工作和家庭义务的发展，预计会有一定程度的生活方式膨胀。
只要您负担得起，多花一点钱来改善生活质量也是有道理的。 例如，随着职业的发展，您可能没有时间修剪草坪和打扫房屋了，除非您有一天的假来照顾这些杂务。 即使这是额外的支出，花钱并付钱给别人去做也是合理的，因此您可以腾出一些时间与家人，朋友一起度过，或者做自己喜欢的业余爱好。 能够享受一点空闲时间有助于促进健康的工作与生活平衡，并使您的工作效率更高。
避免生活方式膨胀
尽管某种程度的生活方式通胀可能不可避免，但请记住，您今天做出的每个支出决定都会影响明天的财务状况。 换句话说，您刚刚购买的那双价值800美元的Jimmy Choo高跟鞋正从您的退休金中走出来。 您能负担得起在鞋子上花那么多钱吗？ 即使可以，对吗？
即使大幅提高了薪水，也有可能（而且非常容易）以薪水支付生活费，就像您的收入少得多时一样。 这是因为生活方式膨胀导致的支出增加很快就会成为一种习惯：您的收入越多，您的燃烧就越多。 您购买的东西超出了维持新的（过高的）生活水平所需的数量。
假设您在25岁时挥霍并购买了800美元的Jimmy Choos。 想象一下，您投入了800美元。 当您达到65岁时，假设没有额外的投资和5％的利率回报，那么您的800美元将价值5, 632美元。 即使这双鞋很棒，您还是愿意花几年时间买一双好鞋，还是愿意多花近6, 000美元进入退休生活？ 尽管需要购买某些物品，但总能将 需求 （我们需要生存的东西，包括鞋子）与 需求 （我们希望拥有但不需要生存的东西，如吉米·乔斯）区分开。 牢记需求和欲望-进行真实，诚实的评估，以评估潜在的购买需求或需求-可以帮助您做出更好的财务决策并避免生活方式过度膨胀。
另一种避免在您赚更多钱时过度支出的方法是节省和/或投资增加工资中的健康百分比。 例如，如果您现在每月能多赚1, 000美元，则可以计划节省或投资750美元-为您的401（k）额外捐款，为您的应急基金增加资金或为IRA筹集资金。 如果您将多余的钱藏起来，您将无法将其花费在您不需要的东西上，而这并不重要。
底线
虽然通常欢迎增加收入，但是无论您是年收入20, 000美元还是200, 000美元，您都可能陷入破产和负债之中-这取决于您的支出方式和储蓄方式。 将您的部分好运用于储蓄和投资，并牢记需求和需求之间的差异，可以帮助您在管理生活方式之前管理生活方式的膨胀。
