离岸银行业务通常与高水平的金融复杂度有关，有时还与骗局联系在一起。 但是，现实情况是，普通人只需工作几个小时就可以开设一个离岸银行帐户。 每个离岸银行和外国司法管辖区都有其自己的要求，因此您必须进行一些研究才能找到与您的情况相关的细节。 以下是基于常见的离岸银行业务中心（例如瑞士，开曼群岛和海峡群岛）的概述。
基本要求
开立离岸银行帐户的基本原理与在您所在国家/地区开设银行帐户类似。 离岸银行将要求您提供个人信息，例如您的姓名，出生日期，地址，公民身份和职业。
为了验证您的个人信息，您可以期望提交护照，驾驶执照或政府机构签发的其他身份证明文件的副本。 此外，银行还担心核实您的住所或实际住址，因为这可能会影响税收问题。 出示水电费单或类似文件可以满足此要求。
由于可能会向离岸银行出示的身份证件种类繁多，因此经常需要对文件的真实性进行额外的保证。 在某些情况下，经过公证的某些文件的副本就足够了。 其他离岸中心更喜欢“撇号”邮票，这是国际上使用的一种特殊类型的证明商标。 在这种情况下，您将需要访问被授权为您所在州或国家发行此邮票的政府部门。 （有关一般概述，另请参阅 看避税天堂 。）
如何开设和访问离岸银行账户
附加验证文件
虽然基本知识相似，但开设帐户通常会有很多其他要求。 这些要求是为了防止洗钱，税务欺诈或其他通常与离岸银行业务相关的非法活动。
首先，离岸银行可能会向您目前的银行索取财务参考文件，以表明平均余额和“令人满意的关系”。 最常见的是，过去六到十二个月的银行对帐单可以满足此要求。
第二，许多离岸银行询问预期通过该帐户进行的交易的性质。 这似乎太过分干涉，但是离岸银行中心承受着越来越大的制止非法活动的压力。 为此，许多离岸银行都需要其他文件，注明您存入银行的资金来源。
如果这笔钱来自您的工作，那么雇主的工资单就足够了。 为了验证您的投资收入，离岸银行可能会要求您提供有关您的投资及其持有地点的信息。
为离岸银行帐户选择币种
与本国账户不同，离岸银行账户提供了一种持有货币的货币的选择。这可能是离岸账户的一项非常有价值的功能，尤其是当本国货币不稳定或预计会贬值时。
了解以不同货币持有帐户的后果非常重要。 例如，以某些货币持有资金可能使您能够从存款中赚取利息，但也可能导致外国纳税义务。 另外，您可能需要兑换货币以进行存款和取款，这可能是一笔不小的费用，具体取决于费用结构和所提供的汇率。
存入离岸银行账户
离岸银行帐户通常通过国际电汇以电子方式提供资金。 不幸的是，实现国内银行通用的免费电子转账的系统通常无法进行国际汇款。
发送电汇是一个简单的操作，但是几乎所有银行都收取国际电汇费以发送或接收资金。 电汇的定价因银行而异，因此请务必寻找交易。 不幸的是，没有其他好的选择。 外国司法管辖区通常不接受国内支票，并且定期亲自存入资金是不切实际的。
从离岸银行账户提款
离岸银行提供多种方式提取资金，以最大程度地使用其服务。 许多离岸银行都发行普通的借记卡/ ATM卡，使您可以轻松地在全球范围内使用资金。 您将要研究使用此方法的费用，因为它们可能很昂贵。 一次提取大量现金可能有助于最大程度地减少这些费用。
一些离岸银行提供支票。 但是，这通常不是首选方法，主要是因为离岸帐户通常需要保密。 由于国外帐户上的支票不一定总是在本地接受，因此也会出现问题。
最好的选择可能是使用两个帐户：一个离岸帐户，一个国内帐户。 通过这种方式，电子电汇可以用于将大量的离岸资金转移到可以方便使用的国内帐户。 此方法提供了更大的隐私和安全性，同时还提供了本地银行服务的便利。
底线
尽管离岸银行业务存在神秘色彩，但开户相对简单。 通常，所需要做的只是填写文件，提供一些基本的身份证明文件并提供其他信息，以表明您不打算将帐户用于非法活动。
选择最佳货币并优化存款和取款稍微复杂一些，但是当您研究各种选择时，最佳选择应该变得更加清晰。 使用离岸银行帐户并接收国际电汇时，请务必向税务专家咨询，以确保您遵守国内外所有税法。
