您已决定开设一个在线经纪帐户并开始您的投资旅程。 好决定！
大多数位于美国的在线经纪人都具有允许您在其网站上或通过其移动应用程序开设新帐户的功能。 在点击“打开帐户”链接之前，需要考虑一些事项。
- 选择您需要的经纪账户类型考虑您想要的功能及其相关成本选择最适合您所需需求的经纪开始申请过程开始您的新账户资金并开始投资
步骤1：选择所需的经纪帐户类型
选择经纪人时，请考虑您的投资风格。 您是否有兴趣每天保持市场领先地位？ 还是您更多地选择了它，却忘记了它是哪种类型的投资者？
许多经纪人可让您在线投资固定收益证券，并拥有债券筛选器和其他工具来帮助您建立投资组合。
对于那些想花钱却又不花时间在积累财富上的人，您应该仔细看一下财务顾问或机器人咨询服务。 机器人顾问会为您提供有关时间范围和风险偏好的简短调查，并要求您说明计划投资的金额。 如果您要投资退休，而这个日期是未来的几十年，那么您可能比在三年内需要使用投资时更愿意投资于风险较高的资产类别。
您还需要确定是要开设常规应税帐户还是个人退休帐户（IRA）。 另一个决定涉及该帐户的所有权：是您自己为自己开设一个帐户，还是是否还有其他所有者（例如配偶或孩子）也可以登录。为了帮助未成年人节省大学教育的费用，您可以开设一个托管帐户或一个税收优惠的学费帐户（通常称为529储蓄帐户）。
我们可以帮助您对可用经纪人进行分类。 请访问我们的“最佳在线经纪人奖”中心，以获取有关数十家美国经纪人的详细评论。 在这里，我们提供了针对各种投资需求和偏好的最佳经纪人列表，包括ETF的最佳经纪人和IRA的最佳经纪人。
第2步：考虑所需的功能及其相关成本
对进行股票交易的标准佣金有很多关注，但是与在线经纪人进行投资比收费更重要。 警惕“自由”交易，请记住，您不会得到不需要支付的费用。 研究和新闻功能很少（有时甚至不存在），并且由于经纪人必须在某个地方赚钱，您的交易额可能会达不到最佳效果。 自由贸易通常通过路由至做市商来支付，做市商为订单流向经纪人付款，但不优先考虑价格上涨。 零费用经纪人可能是一个小账户投资者的好地方，他们一次只交易几股。
因此，寻找具有研究和教育功能的经纪人，可以帮助您成长为投资者，特别是如果您不熟悉投资。 查看我们的初学者最佳经纪人列表作为起点。 该小组基于其教育资源，易于导航，清晰的佣金和定价结构，投资组合构建工具和研究而受到认可。
3.选择最适合您期望的经纪业务
不要犹豫，使用许多经纪人提供的“聊天”功能来询问其支持代表的更深入的问题。 您可能最终会给新客户拨打支持热线，这将使您有机会查看所提供帮助的质量。 这也是在经纪人网站上浏览常见问题（FAQ）的好时机，以确保您不会遇到任何意外。
下定决心后，请点击“开设帐户”，然后开始使用！
4.开始申请程序
选择经纪人后，您仍然必须处理开设帐户的手续。
无论您选择哪种公司或哪种类型的帐户，在开始帐户开设过程之前都需要准备一些信息。 您将需要有关您自己和其他帐户持有人的基本数据，例如社会保险号，出生日期和地址，但同时还会询问一些有关您的工作性质的问题。 如果您是美国居民而不是公民，则需要随身携带护照和居留签证。
经纪人需要收集其他一些信息，以便他们能够遵守一系列被称为“了解您的客户”的规则，这些规则旨在防止洗钱和资助恐怖主义行为。 他们还需要确保您是您所说的人，以避免参与身份盗用。 有些问题本质上看似很麻烦，但经纪人必须进行这些查询，以帮助公司创建您的投资经验和知识简介，以确保您投资于自己了解的资产类别。 法规还控制经纪人可以向您显示的信息。 允许经纪人向自我指导的投资者提供有限类型的建议，因此他们提出的问题有助于他们对您进行分类。
您将被问及承担财务风险的感觉以及期望持有多长时间。 您的纳税身份（单身，已婚共同申报等）与您拥有的任何其他资产（例如房屋，支票帐户或雇主资助的退休帐户）一样，属于此配置文件。 您还会被要求提供一系列的年收入。 不必担心您在这里的回答是否准确到一分钱或百分之几。 在您的关系过程中，经纪人不需要验证或更新此信息，但是您随时可以返回网站的个人资料区域，并在情况变化时更新您的响应，尤其是在您要访问其他资产类别时。
如果您不满意在线提供此类信息，则可以下载并打印纸质应用程序，您必须填写该应用程序并邮寄回去，但这可能会使建立帐户的时间至少延迟一周。 您也可以走进实体经纪人的分支机构，亲自开户。 但是，经纪人建立的网站具有很多内置的安全性，它们还提供了最快的开设帐户和为帐户注资的方法。
尽管经纪人都从新帐户持有者那里收集基本上相同的信息，但是设计因站点而异。 收集了所有必需的信息后，整个过程不会超过15分钟。
5.为您的新帐户注资并开始投资
开设帐户后，您将可以建立在线凭据（用户ID和密码）进行登录。
要开始交易，您需要将一些现金存入您的帐户。 您这里有一些选择，但是到目前为止，最简单的方法是将银行帐户链接到您的经纪帐户。 您需要银行的9位数的路由号码和您的帐号，通常是10位数。 您可以在支票或银行网站上找到路由号码，也可以在美国银行家协会网站上使用路由号码查找。
您也可以写支票并将其邮寄，但这将使您的帐户开设时间延迟一周左右。 将银行帐户链接到您的经纪帐户的好处是可以轻松地来回转移资金。 根据规定，美国的经纪人将不允许您使用信用卡为经纪帐户提供资金。
有些经纪人还允许您设置从支票到经纪人的每月定期现金转移。 我发现这对那些为退休帐户注资或为特定目标储蓄的人尤其有用。 养成定期存款的习惯是一种理想的技术用途。
根据您选择的存款方式，从开设帐户到开始交易之间需要一段时间，从一天到七天不等。 花些时间通过观看介绍性视频并整理您的主页来更加熟悉经纪人的网站和移动应用程序。 设置股票监视列表，并与经纪人的股票和资金扫描器一起玩。
现在，大多数经纪人都收取一小笔费用，即每月1-2美元，用于发送纸质对账单和确认书，但您可以选择电子通知，从而避免了这些费用。 您还应该进入自己的个人资料，并定义要从经纪人及其合作伙伴处接收的电子邮件和蜗牛邮件的类型。
存款存入新帐户后，您就可以开始进行一些交易了。
