什么是保险风险类别？
保险风险类别是一组具有相似特征的个人或公司，用于确定与承保新保单相关的风险以及应为承保范围收取的保费。 确定保险风险等级是保险公司承保流程的主要组成部分。
重要要点
- 保险风险类别是保险公司根据自己属于特定风险组的保险单的一种方式，每个风险组中的人们通常具有相似的特征，可帮助保险公司更好地估计保单持有人提出索赔的机会。将支付更高的保费，例如，生病，年纪大或驾驶记录不佳的人。
保险风险等级说明
虽然没有两个人是完全相同的，但许多人都表现出相似之处，可以对他们进行分类。 保险公司需要知道为新客户或新业务承保新保险的可能性。 毕竟，如果保单持有人最终要创造数千美元的索赔，那么采取每年数百美元的新保单并不是一个好主意。
在汽车保险的情况下，保险人可以检查车辆的年龄，驾驶员的年龄，驾驶员的历史，所要求的承保范围以及车辆的行驶区域。 这些因素加在一起，就可以创建特定类型的驱动程序的配置文件，精算师可以使用这些配置文件来确定该特定配置文件中的驱动程序的行为。
保险风险类别使保险公司可以确定所需的保险金额，以及该保险应该花费多少。
人寿保险风险等级
对于人寿保险，吸烟状况，身高，体重，性别，家庭史和年龄等指标可确定您的风险等级。 一旦申请，代理商将考虑您对健康和生活方式问题提供的答案，内部承保团队将提供最准确的风险类别和报价。
“不合格”是最广泛的类别，包括不适合其他任何类别的任何人。 一些保险公司将专门为那些识别吸烟者的类别。
Preferred Plus / Elite ： 最低风险类别。 处于这种风险等级的人们身体健康，通常年龄较小，没有其他直接引起关注的原因。
首选 ： 与优待险相比，优待险级别的投保人由于身体健康而享有较低的保费，但可能会有一些微妙的危险信号，例如胆固醇升高。
标准版 ： 高于平均水平的健康状况，但血压或体重指数（BMI）等可能超出理想范围。
标准 ：这意味着典型风险，对于人寿保险公司来说，这意味着平均预期寿命。 您的家庭或过去可能会遇到一些健康问题，这使您脱离了更偏爱的风险人群。
低于标准/等级 ：如果您被归类为比标准更高的风险，则您将受到不同程度或等级的次级标准的影响，每家保险公司的处理方法或等级略有不同。 这可能是由于健康问题或危险的过去。 您的保费也将更高，通常是标准价格，而评级下调的每一步都将额外增加25％。
吸烟者 ： 由于增加的健康风险，吸烟者将支付更多的费用。 保险公司会询问您是否吸烟或过去几年是否吸烟，并且可能会在常规血液检查中检查是否存在尼古丁。
