尽管Gerber成长计划提供了许多切实的好处，但这并不是公司立竿见影的灵丹妙药。 反对为儿童购买人寿保险的最大论点是，这是没有必要的。 除儿童明星外，儿童没有任何收入，也没有养家糊口。 失去孩子在情感上是毁灭性的，但在经济上却不是破坏性的。 虽然您的孩子长大后可能会赚钱并养家糊口，但对于有受抚养子女的成年人来说，格柏计划下的最大死亡抚恤金严重不足。 尽管该计划的现金价值方面可能吸引大学储蓄，但最受尊敬的财务顾问将整个人寿保险视为一种长期投资工具，并指出，从历史上看，与共同基金和其他投资相比，收益是贫乏的。
儿童不需要人寿保险
人寿保险的主要目的是保护被保险人的家人和家属免于经济灾难，前提是他过早死亡且收入被削减。 例如，父亲和母亲每年收入50, 000美元，有两个年幼的孩子，他们都希望他们能上大学。 父亲在一场雷暴中死于车祸。 他的妻子和孩子在情感上遭到破坏，家庭收入减少了一半。 现在，母亲必须自己负担房屋，汽车，食物，衣服和其他必需品的费用，而且她还必须找到一种方法继续为孩子的教育存钱。
在上述情况下，父母需要人寿保险。 家庭取决于父母的收入，父母的损失造成严重的经济困难。 孩子是不同的。 尽管他们为家庭贡献了许多财富，但金钱几乎从来都不是其中之一。 虽然有例外，但在大多数情况下，很少有家庭依靠孩子的收入过活。 付钱以确保自己没有出现在世界末日的情况下，毫无意义。
失去孩子的父母有一笔财务费用：丧葬费。 如果您有自己的人寿保险，几乎可以总是将一个小孩骑手附加到自己的计划中，而费用要比Gerber计划可能要低得多。
覆盖不足
已经确定，儿童在年幼时就不需要人寿保险。 但是，他们长大后可能会需要它。 在某个时候，您的孩子很有可能会拥有自己的家庭，这些家庭将在经济上依靠他们。 格柏成长计划使他们能够在较早的年龄就获得所需的保险，而这种保险仍然很便宜。 这种思维方式的唯一问题是，格柏计划实际上并不能使您的孩子获得接近于自己有家属时必需的覆盖范围的任何地方。
格柏成长计划的最高死亡抚恤金为$ 100, 000。 那对孩子来说太多了人寿保险，但对于有自己的受抚养子女的成年人来说，这还远远不够。 考虑上面示例中的父亲，他的年收入为50, 000美元，并且在他的孩子很小的时候就去世了。 100, 000美元的身故赔偿金只能在两年内代替他的收入； 在那之后，母亲又一次独立了。 这名男子需要接近100万美元的身故赔偿，这是Gerber计划无法提供的。
现金价值人寿保险：不明智的投资
终身寿险提供的不仅仅是死亡保障。 每个月，当您支付保费时，一部分钱会存入一个基金，该基金会随着利息增长。 在将来，如果您决定不再需要死亡抚恤金，则可以选择接收保单的当前现金价值。 这是格柏成长计划的一大卖点：它可以兼作大学储蓄工具，其现金价值可以用作事实上的大学基金。
这种思路也提出了一个问题。 从历史上看，现金价值型人寿保险的增长乏善可陈。 如果将您的孩子的大学基金投资于共同基金，它将变得更加强大。 当然，如果您出于某种原因认为确实需要此项保险，则共同基金不会为您的孩子提供人寿保险。 但是，为您的孩子安排一个骑手到您自己的人寿保险单中，可以比购买格柏计划低得多的速度解决此问题。
实际上，将寿险儿童骑士和用于大学储蓄的共同基金相结合，是格柏成长计划最吉祥的选择。 如果最坏的情况发生了并且您失去了一个孩子，骑手可以保护您免于支付丧葬费和丧葬费，而其费用比格柏计划低。 对于大学储蓄，共同基金提供了比现金价值人寿保险更好的业绩记录。
