M1财务回顾

2019年机器人顾问奖

M1 Finance赢得了以下类别的奖项：

M1 Finance提供了自动化投资与高度定制化的独特组合，使客户能够创建根据其确切规格量身定制的投资组合。 您可以创建包含低成本ETF的投资组合，也可以使用单个股票-或同时使用两者。 M1的目标客户具有使用传统的在线经纪业务投资股票和ETF的长期关注和经验。 M1为这些潜在客户提供了一种低成本替代方案，该方案允许进行小额股票交易并可以对投资组合内容进行大量控制。 这是M1与许多其他产品之间的主要区别，因为您通常会放弃很多控制权以换取投资组合管理服务。

使用M1，您可以从80多个专家投资组合中选择一个，也可以建立自己的投资组合。 您还可以建立饼图（M1的圆形图名称，显示投资组合中的资产组合），由其他饼图制成，并使所有饼图保持平衡以符合您的规格。 总体而言，M1提供了一个非常灵活的平台，其中包括股票和ETF筛选器，以帮助进行投资选择。 这种工具及其背后的方法在机器人咨询界仍然很少见。

优点

• 您可以交易零碎股票，从而充分投资

• 没有交易费或资产管理费

• 灵活的投资组合构建，包括您可以关注的80多个“专家”投资组合

• 仪表板说明了您投资组合的当前组成

• 您也可以下单股票/ ETF订单

• 由于不收取管理费，因此有关如何产生收入的透明度

缺点

• 交易方式使交易时机不受控制

• 少于$ 20且在90天之内没有交易活动的账户将收取费用

• 没有在线聊天功能

• M1没有雇用任何财务顾问

• 该平台对设定财务目标几乎没有帮助

• 您不能出于计划目的合并外部帐户

帐户设定

4.3

在M1 Finance开设账户非常简单明了。 输入您的电子邮件地址和选择的密码，您将被视为饼图构建功能。 M1没有风险评估问卷。

此时，您可以构建自己的饼图或选择由ETF或单个股票组成的饼图。 专家饼显示在屏幕底部附近。 您选择三个项目，然后可以在以下屏幕上自定义“切片”。 如果您要使用它来进行投资，则会为您保存第一个饼，但大多数情况下它都作为教程向您展示该站点的工作方式。

练习自定义馅饼之后，您输入个人信息并链接银行帐户。 M1提供个人联名帐户，IRA和信托帐户。

目标设定

2.4

M1 Finance特别缺少构成其他机器人咨询核心的目标设定和跟踪。 这是因为M1并未将其自身标记为咨询服务。 M1实际上是一个自动投资平台，旨在照顾您创建的投资组合的持续管理。 这是一个自己动手的投资平台，它希望您知道自己在做什么以及为什么。 因此，除了数十篇有关退休储蓄的文章外，M1没有许多用于设定目标的工具。 除了资产整体增长的最终目标之一以外，没有为任何特定目标“赚钱”。 这将使希望获得更多控制权的投资者感到不快，但中级投资者可能会欢迎在实际投资组合创建过程中不会分散注意力。

账户服务

5

M1在经纪业务中的帐户服务是可靠的，并且看起来该公司致力于随着时间的推移而不断发展。 设置自动存款是初始帐户设置过程的一部分，您可以随时对其进行修改。 M1在其网站和应用程序中添加了一个名为“转移”的新标签，为M1本身内部或外部帐户之间的现金流动提供了一个单一的位置。

允许使用保证金贷款，并且M1借贷可让您以4.00％的利息借入您帐户价值的35％（最小帐户规模：10, 000美元），用于非投资目的。 通常对保证金贷款的限制是帐户价值的50％，但M1选择了更为保守的贷款，以避免追加保证金。 您还可以在每日交易时段内进行单个股票或ETF的交易。 M1当前没有合并外部帐户的能力。

M1 Finance正在扩展以提供集成的数字银行及其投资服务。 M1 Spend服务将于今年晚些时候推出，它会将您的多余现金清扫到每年支付1.5％的帐户中。 它包括一张借记卡，可从购买中获得1％的现金返还。 M1 Finance还提供优质服务，目前第一年定价为100美元，其中包括更多的交易机会，通过M1借贷降低贷款利率以及在M1支出帐户中持有现金的更高利率。

投资组合内容

4.9

如前所述，所有投资组合均显示为“饼图”，是具有代表每个资产的切片的圆形图表。 有很多种类的馅饼可供选择，您可以创建带有整体规则的馅饼以指导重新平衡。 例如，那些为退休而投资的人可以轻松地投资由ETF组成的目标日期投资组合。

与Nuveen合作创建的具有社会责任感的馅饼也提供了被动的投资机会。 最后但并非最不重要的一点是，M1允许您挑选单个股票，使您的投资组合具有个性化水平，这是其他机器人顾问所无法企及的。

投资组合管理

4.7

不断监视投资组合并进行重新平衡，以减少添加新资金或提取资金时的投资组合漂移。 M1将其称为动态再平衡，因为它试图通过现金流入和流出来解决漂移，而不是重新分配已部署的资金。 就是说，您可以随时强制重新平衡，这在智能交易顾问中是罕见的功能。

每个单独的股票或ETF都显示为一块饼，代表您的投资组合的一部分，并且该条的边缘显示了特定项目相对于所需投资组合分配的行为。 如果股票或ETF的缩水幅度超过了预期的分配，则该部分看起来已经缩水了，而表现优于其余部分的股票或ETF看上去已超出了其原始面积。 当您进行存款时，缩小的片将被支撑起来。 在应税帐户中，提款以限制您的税单的方式进行管理。

M1的交易窗口在纽约证交所开盘后的中部时间上午9点开始，一直持续到所有订单完成为止。 在交易日美国中部时间上午9点之前所做的投资组合更改通常会在M1交易窗口的同一天执行。 您可以在饼图中的单个切片上进行买或卖定单，但定单以美元金额而非份额输入。 M1 Plus会员每天可以进行两次交易。

用户体验

4.5

移动体验

M1提供了一个精心设计的应用程序，可以反映网站的所有功能。 您可以在移动设备上执行任何操作，从开设帐户和为帐户注资到更改饼图分配方式。 充分利用了空白，因此布局不太拥挤。

桌面体验

该网站使新客户一步步移动，而不会过多地陷入困境。 一旦定义了投资组合并获得资金，就可以轻松查看每个饼图的表现。 如果您已经熟悉在线经纪人，那么M1的网站将大大简化易用性。

客户服务

2.5

大多数客户支持是通过电话或电子邮件提供的。 有非常详细的常见问题解答，可以回答大多数客户的查询，通常您可以在此处找到所需的答案。 一些常见问题解答包括特定功能的视频演练。 再次，M1希望其客户有一点独立性，并依靠他们自己进行研究的可能性。

教育与安全

4.2

M1提供的大多数视频都涉及如何使用平台本身的特定部分。 关于退休计划的文章很多，但是由于M1尚未注册为咨询服务，因此几乎没有什么内容可以解释为网站上的建议。 不过，您仍然可以阅读有关IRA来龙去脉以及定期存钱的好处的数百万篇文章。

使用4096位加密进行数据传输时，网站的安全性是最高的，您可以使用移动设备设置两因素身份验证。 指纹和面部识别也可以在移动设备上使用。 您的投资受超额证券投资者保护公司（SIPC）保险的保护，现金余额由FDIC保险。

佣金和费用

3.9

M1不收取任何投资组合管理或交易费用，也不向关联银行帐户进行存款或取款。 但是，确实需要收取监管费和其他服务费（即IRA转换）。 您可以在第一年以$ 100的价格注册一个M1 Plus帐户（此后每年为$ 125），这为您提供了第二个每日交易时段以及通过M1借贷贷款时的利率折扣。 当M1 Spend功能于今年晚些时候推出时，您还将获得额外的现金利息。

• 管理$ 5, 000的投资组合的每月费用：$ 0管理$ 25, 000的投资组合的每月费用：$ 0管理$ 100, 000的投资组合的每月费用：$ 0

仅以股票形式持有的投资组合不会产生任何基金管理费用。 带有ETF的投资组合可能会对基础基金收取管理费，范围为0.06％至0.20％。

M1财务适合您吗？

经验丰富的投资者会发现M1 Finance非常受欢迎，尤其是可以融入您的投资组合中的高级定制。 您可以跟随资金经理的投资，然后根据自己的要求定制定义的投资组合。

已经定义了对社会负责的投资组合，但是如果那是您的事，您也可以创建自己的投资组合。 基本上，M1是量身定制的，旨在为已经知道自己想做什么的投资者提供一种更便宜，更轻松的方法。

M1并没有真正与机器人顾问竞争，试图吸引初学者，而且也没有假装。 相反，M1与在线经纪公司竞争，在这些经纪公司中，经验丰富的个人投资者通常会最终破产。 您将不会一步步地设定目标，您有责任了解自己的风险承受能力，并且您可能应该了解股票，ETF和市场在跳入之前的工作方式。如果您准备承担该责任级别，那么M1就可以提供您可以对投资组合进行高度控制，并以强大的自动化功能以合理的价格对其进行管理。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。

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