抵押是一种债务工具，由特定的房地产抵押作为担保，借款人必须以预定的还款方式偿还。
重要要点
- 抵押也被称为“对财产的留置权”或“对财产的债权。”使用固定利率抵押贷款，借款人在贷款期限内支付相同的利率。在贷方市场中迅速增长的份额包括非银行。
谁使用抵押？
个人和企业使用抵押进行大型房地产购买，而无需预先支付全部购买价格。 多年来，借款人偿还贷款以及利息，直到她或他自由，清晰地拥有财产为止。 抵押也被称为“对财产的留置权”或“对财产的主张”。 如果借款人停止支付抵押贷款，则贷方可以取消抵押。 它们是无形权利的一种形式。
在住宅抵押贷款中，购房者将其房屋抵押给银行或其他类型的贷方，如果购房者拖欠支付抵押贷款，抵押人将对房屋提出索赔。 在丧失抵押品赎回权的情况下，出借人可以驱逐房屋的房客并出售房屋，利用出售所得来清偿抵押债务。
什么是抵押？
按揭类型
抵押有多种形式。 最受欢迎的抵押是30年期和15年期。 有些抵押贷款的期限可能短至五年。 有些可能超过40年。 延长付款期限会减少每月付款，但会增加要支付的利息。
对于固定利率抵押贷款，借款人在贷款期限内支付相同的利率。 每月的本金和利息支付从第一次抵押贷款到最后一次抵押都不会改变。 如果市场利率上升，则借款人的付款不变。 如果利率大幅下降，借款人可能可以通过为抵押贷款再融资来确保较低的利率。 固定利率抵押贷款也称为“传统”抵押贷款。
对于浮动利率抵押贷款（ARM），初始期限的利率是固定的，然后随市场利率而波动。 初始利率通常低于市场利率，这可能使抵押贷款在短期内可负担得起，但长期而言可能负担得起。 如果以后再加息，借款人可能无法负担更高的每月还款额。 利率也可能降低，从而使ARM的价格降低。 无论哪种情况，在初始任期后每月付款都是不可预测的。
个人和企业使用抵押进行大型房地产购买，而无需预先支付全部购买价格。
其他不太常见的抵押类型，例如仅利息抵押和付款选择ARM，可能涉及复杂的还款时间表，并且最好由经验丰富的借款人使用。 在2000年代初期的房地产泡沫期间，许多房主因这类抵押贷款而陷入财务困境。
多数用于购买房屋的抵押贷款是远期抵押贷款。 反向抵押贷款适用于62岁以上的房主，他们希望将其房屋中的部分股权转换为现金。这些房主以房屋价值为借贷，并一次性，固定每月还款或信用。 当借款人去世，永久搬家或出售房屋时，全部贷款余额将到期应付。
正确的抵押
提供抵押贷款的主要银行包括富国银行，摩根大通银行和美国银行。 银行实际上是抵押的唯一来源。 如今，贷方市场的新兴份额包括非银行机构，例如Quicken Loans，loanDepot，SoFi，Calber Home Loans和United Wholesale Mortgage。
在购买抵押贷款时，使用抵押贷款计算器来了解每月还款的好处。 这些工具还可以帮助您计算抵押期内的利息总成本，从而使您更清楚地了解房地产的实际成本。
抵押服务商还可以建立一个代管账户，也就是一个抵押账户，以支付某些与财产有关的费用。 存入帐户的钱来自每月按揭还款的一部分。
据美国消费者金融保护局称，放贷人有时要求使用代管人缴纳税收和保险。
底线
抵押，可能比其他任何贷款都要多，有很多变数，从必须偿还的内容和时间开始。 购房者应该与抵押贷款专家合作，以获得可能是他们一生中最大的投资之一的最佳交易。
