什么是无评估抵押
无评估抵押是一种房屋贷款再融资，贷方不需要评估，这意味着无需对该物业当前的公平市场价值发表独立意见。
不评估抵押贷款考虑了借款人各自的信用历史记录以及每个抵押贷款对现有抵押贷款的欠款。 它不考虑该地区类似房屋的现行价格。
分解免费评估抵押
在美国，不评估抵押贷款通常包括为低收入或财务困难的房主提供的再融资贷款。 例如，联邦住房管理局（FHA）专为中低收入的借款人提供服务，只要借款人有现成的FHA贷款，它就可以提供无需评估的简化融资。
住房可负担再融资计划（HARP）还提供无评估抵押。 该贷款计划向房利美或房地美拥有的常规抵押贷款的借款人提供贷款，这些借款人难以负担每月的还款额。 值得注意的是，HARP计划定于2018年12月31日结束。
同样，美国农业部为低收入或极低收入的农村房主提供服务，提供简化的，无需评估的抵押贷款。 这些贷款有时有大约1％的利率，加上抵押贷款保险费，尽管它们有严格的收入限制。
最后，退伍军人管理局（VA）为合格的美国军人提供简化的，无需评估的再融资贷款，称为VA减息再融资贷款（IRRRL）。 与FHA的规则类似，IRRRL提供给为现有VA贷款再融资的人。
通常，所有这些无评估抵押贷款都是针对那些不具备从银行或直接贷方获得常规再融资贷款的房主的。 在许多情况下，这些借款人都在水下，这意味着他们的欠款超过了房屋的价值，因为自购买之日起，各自财产的价值就下降了。
无评估抵押的利与弊
许多无需评估的抵押贷款通过降低每月还款并将其留在家中来帮助陷入困境的房主。 在某些情况下，收入和就业状况不是一个标准，这允许失去工作或将其工资降低到再融资的房主。 这尤其有助于拥有大量房屋净值的房主，他们需要在财务困难时期利用其中的一些价值。
评估也要花费数百美元，而这笔费用通常会作为再融资中借入的总金额的一部分转移给借款人。
但是，从政策上讲，向可能没有资格的个人提供无评估贷款是一个辩论的问题。 低放贷标准可以说是在大萧条之前导致房价上涨的原因，也导致了随后的崩溃。 具有讽刺意味的是，政府对大萧条的解决方案的一部分涉及建立HARP，这再次向无法负担的个人提供贷款。
