肉豆蔻为英国居民提供多种账户类型的算法和人力金融服务，包括终生个人储蓄账户（ISA）（可享受25％的政府奖金），常规ISA（每年最高免税额为20, 000英镑）和雇主配套的个人养老金。 肉豆蔻在2018年从完全自动化的财务咨询转变为混合财务咨询，更高的投资级别由人力投资团队管理。 这次审查主要涉及自动创建和管理的固定分配投资组合，但我们还将介绍其他层次。
优点
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自动重新平衡和股利再投资
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接触更高级别的财务顾问
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具有社会意识的投资组合选项
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多种账户类型和选项
缺点
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固定分配层的费用相对较高（自动）
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固定收入阶层成立后几乎没有服务
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网站营销面向更高层次
帐户设定
4.2肉豆蔻的入职流程流畅，结构合理。 您填写一份简短的调查表，以现金，第三方或雇主供款（针对养老金账户）的方式确定目标，投资范围以及初始和经常性存款水平。 完成问卷后，系统会要求您从三个层次中选择一种投资方式：固定分配，完全管理和对社会负责。 底层是完全自动化的，而其他层则由人力财务团队进行动手管理。 每个级别的费用各不相同，因此您需要在选择前详细阅读细则。
最终的入职页面包含一个简单的滑块，其一端为“低风险/报酬”，另一端为“高风险/报酬”。 您必须选择五个风险敏感的增量之一：谨慎，稳定，平衡，增长或冒险，其选择会影响所选等级的拟议资产分配中的权益和固定收益组合。 然后，系统输出一个图表，其中包含您的资产细分和整个投资范围内的预期收益，并根据市场波动情况调整上下限。
您可以查看提议的投资组合的内容，其中包含19个股票，政府债券和公司债券ETF，它们针对我们的测试中具有10年期限的普通投资帐户。 数量相对较大的单个ETF可能会增加意外成本，因为客户要负责基金费用和市场价差。
目标设定
4.4肉豆蔻具有有效的目标计划，但是目标跟踪的开发不如在其他平台上找到的那样。 新客户在帐户设置期间从洗衣清单中选择目标，而资源部分提供ISA和养老金帐户计算器，这些计算器提供有关实现财务或退休目标所需的资产水平的指南。 在建立帐户之前，肉豆蔻还提供免费和付费的第三方投资评估，两种服务都充当营销工具的双重职责。 通用金融博客还包含可以帮助进行目标规划和跟踪的内容。
肉豆蔻的投资组合分配明细显示了详细的图表，其中包含投资前景以及未来几年的假设回报，为您调整价值以实现这些目标提供了机会。 就是说，一旦在固定分配层（自动）级别上建立了帐户，就不会进行任何手动操作，指导或指导，但是完全托管且具有社会意识的客户可以随时与财务顾问对话。
账户服务
3.2肉豆蔻的投资组合审阅服务是一个有趣的附加程序，可让您上传第三方对帐单并获得投资团队成员的免费审阅，其中仅包含姓名和电子邮件地址。 他们收取163英镑进行45分钟更详尽的审查，并接受财务顾问的采访，财务顾问将帮助客户确定目标。
您可以设置定期存款，选择现金水平以及访问各种免费的内部教育资源。 肉豆蔻还将根据要求免费转移第三方帐户，尽管这仍可能在原始经纪人处产生费用。 标准帐户提款是免费的，但需要3到7个工作日才能收到资金，而从ISA和个人养老金帐户提款可能会受到强制性罚款。
投资组合内容
4肉豆蔻的固定分配投资组合内容是机器人顾问的标准票价。 肉豆蔻将资产分配分为以下7类：
- 发达股票新兴市场股票新兴市场政府债券发达政府债券公司债券商品全球股票。
如前所述，您可以在设置帐户之前查看不同的样本固定分配投资组合。 在肉豆蔻的风险类别之间移动滑块将产生不同的资产分配，从频谱两端的80％以上的债券ETF到另一端的99.7％的股票（再次通过ETF）。 如果您对特定的样本投资组合感兴趣，则可以单击分配以查看包含的ETF的完整细分。
一旦帐户入金，自动交易顾问将买卖ETF的零碎股票来填充投资组合。 这些ETF来自英国，美国和国际基金，包括Lyxor，iShares，Vanguard，PIMCO和UBS。
投资组合管理
2.2所有投资组合都寻求多元化和现代投资组合理论（MPT）的其他要素。 全自动的固定分配层可在建立时为您创建一个多元化的投资组合，并在出现过多变动时执行定期的重新平衡。 您投资组合中的资产支付的任何股息也将自动重新投资。 除此之外，人力顾问还会在更高层次上提供支持，例如指导不断增加的贡献以实现目标。
其他两个层次的投资组合管理的粗略分类如下：
- 全面管理的投资组合由人力投资团队积极管理，该团队定期对您的投资组合进行战略调整，以防止损失和提高回报。对社会负责的投资组合投资于可持续性基金，并由人力投资团队积极管理，该投资团队再次进行定期战略调整旨在防止损失和提高回报的投资组合。
用户体验
3.3移动体验
肉豆蔻为iPhone和Android操作系统提供专用且功能齐全的移动应用程序，并具有强大的帐户功能。 该公司精通移动业务交付，因为它最初于2012年作为基于应用程序的机器人顾问推出。
桌面体验
肉豆蔻的网站易于浏览，突出了主要的帐户功能，服务和信息披露。 支持资源非常有用且范围广泛，其中包括计算器和包含数百篇通用财务文章的博客。
客户服务
2.9肉豆蔻让您轻松回答问题。 每页上列出了公司的电话号码，电子邮件地址和实时聊天链接，可轻松与客户服务代表联系。 还有一个方便的回叫功能，允许新客户和潜在客户选择代表致电的约会时间。 电话服务时间从星期一至星期四的上午8点至晚上7点以及星期五的上午8点至下午4点之间列出。 客户还可以安排访问伦敦办事处。
教育与安全
3肉豆蔻以资源，工具和博客的形式提供免费的教育内容。 人口众多的博客除了基于当前标题的市场分析之外，还涵盖了各种教育主题。 《肉豆蔻投资者更新》是一个每月的内容，带有视频部分，总结了一些市场新闻并将其与肉豆蔻的产品联系在一起。 如果内容广泛，教育内容将受益于目录和索引以及组织得更好的列表。
肉豆蔻符合英国行业的标准安全性和保护要求。 该站点使用耐用的384位SSL加密。 客户资金存放在道富银行的独立账户中，提供高达85, 000英镑的保护。 肉豆蔻还提供高达50, 000英镑的默认保护。 该平台还为Web和移动帐户提供2层身份验证，而移动应用程序通过指纹和面部识别技术提供额外的安全性。
佣金和费用
4.2肉豆蔻的自动固定分配层对您管理的前10万英镑资产收取0.45％的费用，比该水平低0.25％。 这比肉豆蔻提供的功能要高一些。 完全托管且具有社会责任感的阶层将向您收取首笔100, 000英镑资产的0.75％的费用，降至该水平之上的0.35％。 固定分配层的ETF年平均费用为0.17％，完全托管层的ETF年均费用为0.19％，有社会意识的层的ETF年均费用为0.33％。 肉豆蔻还估计平均市场价差为0.07％。
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方法
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