什么是点对点（P2P）保险
点对点（P2P）保险是一个风险分担网络，一群人将他们的保费集中在一起以确保避免风险。 点对点保险减轻了传统保险人与保单持有人之间固有的冲突，这是保险人保留了未在索赔中支付的保费。 P2P保险也可以称为“社会保险”。
分解点对点（P2P）保险
金融业对更便捷，低成本服务的需求带来了由金融科技公司发起的许多技术驱动工具。 保险业并没有被排除在改变消费者与公司之间相互关系的技术驱动之外。 保险技术创新的保险技术公司Insurtech引入了一些工具，使保单持有人能够以比传统保单所允许的更低的成本轻松获得保险。 诸如众包平台和社交网络之类的金融科技概念的引入导致了点对点（P2P）保险运动。
点对点（P2P）保险与传统保险
传统保险模式将大量陌生人集中在相似的保险范围内。 承销商使用这些个人各自提供的个人资料信息来创建个人风险分析。 使用年龄，爱好和病历等信息来确定每个保单持有人将要支付的保险费。 保险费涵盖了为个人投保的费用，并向被保险人提供保证，如果发生损失，他/她将得到赔偿。 资金池涵盖具有不同风险特征的个人，低风险成员为相同类型的保险支付较少的保费。 如果一个或多个成员或保单持有人经历了灾难性事件，则来自资金池的资金将用于覆盖受影响的一方。 保险公司在保险期结束时将超额部分保留在池中，作为其收入的一部分。 由于利润激励了大多数保险公司，因此，如果未退还未使用的保费，则保险公司与被保险人之间就会发生冲突。
P2P保险模型在许多方面与传统模型有所不同。
- 保险池由朋友，家庭成员或具有相似兴趣的个人组成，他们共同为彼此的损失作出贡献。 通过选择某人的集合成员，被保险人将对集团的风险状况承担责任。 这种选择技术将激励个人启动风险结果较低，因此成员成本较低的集合。 此外，通过将熟人的保费资金集中在一起，P2P保险提高了其运营的透明度。 每个成员都知道组中有谁，正在提出索赔，以及池中有多少钱。 最后，P2P模型解决了与传统保险范围相关的道德风险。 当成员共享相同的亲和力并在社交上互相认识时，就会不利于提出欺诈性或不必要的索赔要求。在保险期限届满时池中可用的任何资金都将退还给其成员。 当双方的激励措施不一致时，这消除了投保人与传统保险公司之间的问题。 此外，P2P池由再保险人提供保险，因此，当一组人遇到的索赔金额超过已支付的保险费时，再保险人将覆盖可用保费资金的剩余部分。
点对点（P2P）保险库
不同的P2P保险提供商以不同的方式运作。 一些池仅涵盖特定类型的保险，例如汽车保险。 其他人则要求成员有类似的原因，例如对卵巢癌的支持。 一些团体甚至实施了众筹工具以确保彼此的病假。 一些提供商将未使用的保险费退还给单个池成员。 其他人则将无人认领的保费提供给慈善组织，或使保单持有人团结起来。 一分钟的提供商将比特币用作支付货币。
P2P保险的创新性为那些认为P2P模式不同于传统模式的保险监管机构提出了一些挑战。 监管机构之间的类似担忧，也就是看到技术破坏了金融业的传统规范，这引起了新的公司集团Regtech的出现。 Regtech使用创新技术来帮助参与数字化进步的公司和行业有效地遵守行业监管机构的要求。
