什么是资金不足
资金不足的家庭是指喜欢通过现金交易而不是支票账户，储蓄账户，信用卡和贷款等传统金融服务来管理财务的家庭。
尽管一些家庭因为根本不使用银行或金融服务而被认为没有银行服务，但银行账户不足的人群可能拥有支票或储蓄账户，但通常使用的是较不传统的金融产品和服务，例如短期发薪日贷款和支票。兑现服务。
资金不足
根据FDIC 2015年的一项研究，资金不足的家庭约占美国所有家庭的20％。
在该研究中，资金不足的家庭被定义为可能有支票或储蓄账户，但通常依靠传统贷款和信用卡的替代品来为购买和管理其财务提供资金的家庭。 没有银行账户的家庭，约占所有家庭的7％，根本没有银行账户。
为什么资金不足的家庭避免传统融资
FDIC 2015年的研究提供了一些见解，以了解为什么银行不足的家庭无法利用传统银行服务。
按收入分组，资金不足的家庭通常收入较低。 年收入低于15, 000美元的家庭中，大约有24％的银行资金不足，其中45％的银行资金充足。 年收入在75, 000美元或以上的高收入家庭在使用传统银行服务方面有所不同，只有不足13.5％的银行资金不足。 资金不足的家庭也受过较少的教育，只有14.5％的人表示至少一名家庭成员具有大学学历，而被认为完全有钱的家庭则有79％。
大约有15％的银行账户不足的家庭报告说，他们使用预付卡作为商品和服务的支付方式，而完全银行账户的家庭只有7％。 据报告，信用卡使用率也有所降低，有58％的银行不足的家庭至少使用一张信用卡，而完全银行的家庭则有近75％。
此外，资金不足的家庭报告获得传统银行信贷的机会较少。 尽管这些家庭中向银行申请贷款的比例大致相同，但5.8％的银行不足家庭被拒绝提供银行信贷，而完全银行的家庭只有2％。 实际上，有超过13％的银行账户不足的家庭根本不愿申请银行信贷，而只有3.5％的银行账户的家庭对此表示灰心。
例行支付账单也揭示了资金不足人群的一种模式。 资金不足的家庭中，超过12％的家庭使用银行汇票或银行本票，而完全银行的家庭中，这一比例为3.1％。 此外，超过25％的资金不足家庭还使用了非银行汇票。 据报道，现金不足是11％的银行不足家庭的每月支付账单的主要方法，而完全银行家庭只有3％。
FDIC的报告指出，收入较难预测且波动较大的家庭可能资金不足。 该报告还建议，资金不足的家庭使用手机的可能性几乎与其他家庭一样，并且可能会受益于可通过移动设备获得的更多传统银行服务。
